Prestiti

Prestiti

La nostra sezione prestiti semplifica le decisioni di finanziamento grazie a confronti affiancati tra prodotti di prestito e istituti finanziari. Troverai guide dettagliate su mutui, prestiti personali, finanziamenti auto, capitali per imprese, strategie di consolidamento del debito e prestiti per costruire il credito.

Ogni risorsa offre spiegazioni chiare sui termini, i requisiti di accesso e consigli strategici per aiutarti a ottenere le migliori condizioni evitando gli errori più comuni nel processo di richiesta.

Confronti
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Confronti affiancati per aiutarti a scegliere la migliore opzione

Confronta prestiti

Il nostro strumento Le permette di mettere i prestiti a confronto e trovare il prestito più adatto alle Sue esigenze. Selezioni l'importo desiderato, la durata del rimborso e ottenga subito un elenco di proposte ordinate per convenienza. Per ogni offerta vedrà TAN, TAEG, rata mensile e costo totale del finanziamento. In questo modo può valutare quale soluzione si adatta meglio alla Sua situazione, senza dover visitare decine di siti diversi. Il servizio è completamente gratuito e non comporta alcun impegno. Confrontare non significa richiedere: la richiesta formale avviene solo se decide di procedere con un istituto specifico.

12 opzioni a confronto

Piccoli prestiti

I piccoli prestiti sono finanziamenti di importo contenuto, in genere da 500 a 5.000 €, pensati per chi ha bisogno di liquidità in tempi rapidi senza impegnarsi con rate troppo pesanti. Rispetto ai prestiti personali classici, i piccoli prestiti online hanno procedure più snelle: meno documenti, tempi di approvazione più brevi e in molti casi erogazione entro 24-48 ore. Sono utili per spese impreviste, piccoli lavori in casa, spese mediche o per coprire un periodo di difficoltà temporanea. Il punto chiave è confrontare sempre il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che include tutti i costi del finanziamento, non solo gli interessi.

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Prestiti

Prestiti: le opzioni in evidenza Ecco tre soluzioni da valutare subito: Younited Credit offre tra i TAEG più bassi sul mercato, a partire dal 6,88%. Ideale se cerchi un prestito personale con rata fissa e risposta rapida. Compass permette di richiedere prestiti online in pochi minuti, con importi fino a 30.000 euro e durate flessibili. MrFinan è un broker di prestiti gratuito che confronta le offerte di diversi istituti e ti propone la soluzione più adatta.

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Prestito di 1.000 €

Su Financera continuiamo ad analizzare nuovi prestiti personali. Puoi usare TrovaPrestito™️ per confrontarli gratis. Per un prestito di 1.000 € i TAEG di partenza si aggirano attorno al 5-7% per i profili con un buon merito creditizio. La rata mensile dipende dalla durata scelta: con 12 rate si va su circa 85 € al mese, con 24 rate circa 44 €.

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Prestito di 10.000 €

La maggior parte degli istituti offrono prestiti da 10.000 €. Su Financera abbiamo analizzato varie opzioni. Le vediamo a confronto, prima però ecco 3 opzioni che offrono particolari vantaggi. Nota: un prestito da 10.000 € a tasso zero è raro, ma alcuni istituti propongono promozioni con TAEG molto bassi per profili con alto merito creditizio. Confronta sempre più offerte.

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Prestiti da 5.000 €

Chi ha bisogno di un prestito personale di 5.000 € ha diverse opzioni tra cui scegliere: finanziarie come Compass, Agos e Findomestic, piattaforme online come Younited Credit, o intermediari come Kreditiweb.

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Cessione del quinto

La cessione del quinto è una soluzione per ottenere credito disponibile per i lavoratori dipendenti e i pensionati. Può essere richiesta anche dai cattivi pagatori.

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Prestiti pensionati

Abbiamo analizzato le principali finanziarie che offrono prestiti per pensionati in Italia. Puoi usare TrovaPrestito per confrontare le offerte gratuitamente e senza registrazione. Le opzioni principali per i pensionati sono la cessione del quinto della pensione, il prestito personale e la delega di pagamento. Ogni formula ha requisiti, costi e limiti di età diversi.

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Consolidamento debiti

Il consolidamento debiti ti permette di unire più prestiti in un unico finanziamento con una sola rata mensile. Un prestito per il consolidamento debiti può semplificare la tua situazione finanziaria e aiutarti a risparmiare. Su questa pagina puoi confrontare le offerte dei principali istituti di credito in Italia e scegliere quella più adatta a te.

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Prestiti per giovani

I prestiti per giovani sono finanziamenti dedicati a chi ha tra i 18 e i 35 anni (in alcuni casi fino a 40). Esistono prestiti per giovani under 30 con condizioni ancora più vantaggiose, e sono pensati per chi studia, avvia un'attività o ha bisogno di liquidità per le prime spese importanti della vita. Rispetto ai prestiti personali tradizionali, quelli per giovani offrono condizioni agevolate: TAEG più bassi, periodi di grazia prima dell'inizio del rimborso e, in certi casi, garanzia dello Stato al posto di un garante. Le principali categorie sono: * Prestiti d'onore per studenti: finanziamenti per universitari e post-laurea, con rimborso che inizia dopo gli studi * Prestiti per giovani a fondo perduto: contributi statali e regionali che non devono essere restituiti (in tutto o in parte) * Prestiti agevolati per giovani imprenditori: fondi per chi vuole aprire un'attività o mettersi in proprio * Prestiti personali per under 35: offerti da banche e finanziarie con TAEG ridotto rispetto ai prodotti standard * Cessione del quinto: accessibile anche ai giovani lavoratori dipendenti, con rate trattenute dallo stipendio

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Prestito di 50.000 €

Il costo di un prestito da 50.000 € dipende dal TAEG applicato e dalla durata del rimborso. Nel 2026, i tassi TAEG di mercato per i prestiti personali partono dal 5% circa e arrivano oltre il 16%, a seconda del profilo del richiedente e dell’istituto scelto. Per un prestito personale di 50.000 €, la rata mensile può variare da circa 580 € (su 120 mesi con TAEG basso) a oltre 1.000 € (su 60 mesi con TAEG più alto). La differenza tra il miglior tasso e quello peggiore può superare i 10.000 € di interessi totali. Per questo confrontare più offerte prima di firmare è fondamentale. Qui sotto trova il calcolo della rata per diverse durate e tassi.

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Prestito 20.000 €

Puoi usare (gratis) TrovaPrestito™️ per avere un confronto rapido tra le varie offerte di prestito analizzate su Financera.

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Prestiti cattivi pagatori

La maggior parte degli istituti di credito rifiuta in partenza chi rientra nella lista dei cattivi pagatori o è segnalato nel CRIF. Se sei in questa situazione, non significa che non ci sono speranze. Significa che dovrai armarti di pazienza ed esplorare a fondo ogni opzione disponibile, dalla cessione del quinto ai prestiti cambializzati fino ai finanziamenti con garante.

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Prestito di 2.000 €

Puoi usare (gratis) TrovaPrestito™️ per un confronto tra i vari prestiti analizzati su Financera.

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Prestito personale

Su Financera abbiamo analizzato le offerte di prestiti personali delle principali finanziarie in Italia. Con il nostro strumento puoi confrontare prestiti personali gratis e senza bisogno di iscriverti. I tassi variano in base all'importo richiesto, alla durata del rimborso e al profilo del richiedente. Per questo conviene sempre confrontare almeno 3-4 preventivi prima di scegliere.

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Prestiti senza busta paga

Ottenere un prestito senza busta paga non è impossibile, ma richiede di sapere dove cercare e quali documenti presentare. In questa guida scoprirà come ottenere un prestito senza busta paga, quali finanziarie lo offrono e cosa serve per fare domanda. Su Financera abbiamo analizzato le principali finanziarie che erogano prestiti anche a chi non ha un contratto da dipendente. Con TrovaPrestito può confrontare le offerte gratis e senza registrazione.

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Prestito di 3.000 €

Stai cercando un prestito di 3.000 € senza garanzie? Abbiamo analizzato le offerte dei principali istituti di credito in Italia per aiutarti a trovare la soluzione più conveniente, anche se non hai una busta paga o sei segnalato al CRIF. In base alla nostra analisi, 3 opzioni meritano particolare attenzione.

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Articoli
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Analisi approfondite e approfondimenti

Quanti finanziamenti

Non esiste un limite legale al numero di finanziamenti che si possono avere in contemporanea. La decisione finale spetta sempre alla banca o alla finanziaria, che valuta caso per caso la capacità del richiedente di ripagare le rate. Il criterio principale è il rapporto rata/reddito: la somma di tutte le rate mensili non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto. Questo significa che con uno stipendio di 1.500 euro netti al mese, le rate complessive dei finanziamenti non dovrebbero superare i 450-525 euro.

4 Minuti di lettura

Finanziaria senza soldi

Se la finanziaria non trova soldi sul conto le conseguenze dipendono dal momento in cui accade: durante la richiesta di un prestito o al momento del pagamento di una rata. Nel caso peggiore, un mancato pagamento prolungato può portare alla segnalazione al CRIF come cattivo pagatore, all'intervento di società di recupero crediti e infine al pignoramento dei beni. In questa guida vediamo nel dettaglio cosa succede in ogni scenario, quali sono le tempistiche, i costi e le soluzioni disponibili.

3 Minuti di lettura

Prestito non pagato

Un prestito non pagato decade dopo un minimo di 10 anni e non è più esigibile dalla finanziaria. Ma cosa succede se non pago un prestito? Tutto dipende da se e come la finanziaria interviene per riscuotere il debito. La prescrizione di un prestito non pagato può essere interrotta e ripartire da zero.

7 Minuti di lettura

Ritardo rata finanziamento

Ha pagato la rata del finanziamento con due giorni di ritardo e ora si chiede cosa succede. La buona notizia: nella grande maggioranza dei casi, un ritardo nel pagamento della rata del finanziamento di 2 giorni non comporta conseguenze gravi. Non esiste una regola unica, perché tutto dipende dal contratto che ha firmato con la finanziaria. Ogni istituto ha le sue procedure interne. Quello che possiamo dirLe con certezza è che un ritardo così breve non porta a segnalazioni al CRIF, pignoramenti o perdita del finanziamento. Vediamo nel dettaglio cosa può accadere e quali sono le soglie da tenere sotto controllo.

4 Minuti di lettura

Prestito garante cattivo pagatore

La risposta breve: sì, un cattivo pagatore può ottenere un prestito con garante. Ma non è automatico. La decisione finale spetta sempre all'istituto di credito, che valuta caso per caso. Avere un garante con un buon profilo creditizio aumenta le probabilità di approvazione, ma non le garantisce al 100%. In questa guida vediamo chi può fare da garante, quali requisiti servono, quali sono le alternative disponibili e quanto tempo ci vuole per uscire dalle liste dei cattivi pagatori.

5 Minuti di lettura

Tempi erogazione prestito

Quanto tempo ci vuole per avere un prestito personale? Le tempistiche di erogazione variano in base all'istituto di credito e al tipo di finanziamento richiesto. In generale, i prestiti personali online sono i più rapidi: si parla di 24-48 ore dall'approvazione per avere i soldi sul conto. Le banche tradizionali richiedono dai 5 ai 10 giorni lavorativi, mentre per prodotti come la cessione del quinto o il mutuo i tempi si allungano. Qui sotto trova un riepilogo delle tempistiche più comuni, seguito dal dettaglio per ogni istituto.

6 Minuti di lettura

Garante con finanziamento

Sì, anche se ha un finanziamento attivo può fare da garante per il prestito di un'altra persona. La condizione fondamentale è avere i requisiti finanziari e personali necessari. Questo a prescindere dal fatto che abbia o meno un prestito a Suo nome. L'istituto di credito verificherà che il Suo reddito sia sufficiente a sostenere sia la rata del Suo finanziamento attuale sia l'eventuale obbligo di garante.

5 Minuti di lettura

Aumentare finanziamento

Sì, è possibile aumentare un finanziamento in corso. Non esiste un diritto automatico a farlo, ma la finanziaria o la banca che ha erogato il prestito può accettare una richiesta di aumento dell'importo, a patto che il richiedente dimostri di poter sostenere una rata più alta. Le strade principali per ottenere più liquidità con un finanziamento già attivo sono tre: * Rinegoziazione con la stessa finanziaria * Consolidamento debiti con importo aggiuntivo * Nuovo prestito separato presso un altro istituto Ognuna ha vantaggi, tempi e costi diversi. Qui sotto vediamo come funzionano nel dettaglio.

3 Minuti di lettura

TAN e TAEG

Quando si chiede un prestito personale o un mutuo, due sigle compaiono sempre nel contratto: TAN e TAEG. Capire la differenza tra TAN e TAEG è fondamentale per valutare il costo reale di un finanziamento. Il TAN misura solo gli interessi, il TAEG include tutte le spese obbligatorie. In questa guida spieghiamo cosa significano, come si calcolano e come usarli per scegliere il prestito più conveniente.

4 Minuti di lettura
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Guide pratiche
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Istruzioni e guide passo dopo passo

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Come risparmiare soldi

Scopri come risparmiare soldi con un piano d'azione pratico. Qui sotto trovi una guida completa con la regola del 50/30/20, oltre 20 metodi concreti per ridurre le spese e consigli per risparmiare soldi ogni giorno senza rinunce eccessive. In più ti indico anche quella che secondo me è la soluzione più veloce per avere più risparmi a fine mese.

15 min
02

Come chiedere un prestito

Scopri come chiedere un prestito, quali sono i requisiti necessari e come scegliere un finanziamento in linea con le tue esigenze e possibilità finanziarie.

6 min
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Prestito rifiutato

Quando una finanziaria rifiuta la richiesta di prestito scattano due cose: * La richiesta viene segnalata automaticamente al CRIF (il principale Sistema di Informazioni Creditizie in Italia) * La segnalazione resta visibile per 90 giorni dalla data del rifiuto Questo non significa che il prestito sia precluso in modo definitivo. Il rifiuto riflette i criteri di valutazione di quella specifica finanziaria, non un giudizio universale sulla tua affidabilità. Altre finanziarie possono avere parametri diversi e accettare la stessa richiesta.

4 min
Wiki
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Riferimenti rapidi e concetti chiave

Prestito a tasso zero

Un prestito a tasso zero è un finanziamento che permette di acquistare un bene o un servizio a rate senza pagare interessi. In pratica, il cliente restituisce solo il capitale ricevuto, senza costi aggiuntivi legati al tasso di interesse. Questo tipo di finanziamento è molto comune nei negozi di elettronica, arredamento e concessionarie auto. Il venditore lo propone direttamente in fase di acquisto, come una promozione. Ma attenzione: "tasso zero" non sempre significa "costo zero". Per capire se un finanziamento a tasso zero è davvero gratuito, bisogna guardare due indicatori fondamentali: il TAN e il TAEG.

3 Minuti di lettura

Quanto risparmiare al mese

Quanto risparmiare al mese dipende dal Suo reddito, dalle Sue spese fisse e dai Suoi obiettivi. Non esiste una cifra unica valida per tutti. Ma ci sono delle formule collaudate che Le permettono di calcolare il Suo obiettivo di risparmio mensile in pochi minuti. In questa guida troverà tre metodi pratici per decidere quanto mettere da parte, esempi concreti per ogni fascia di reddito e i dati aggiornati su quanto risparmiano le famiglie italiane.

6 Minuti di lettura

Merito creditizio

Il merito creditizio (o credit score) è il punteggio che le banche e le finanziarie usano per decidere se concederLe un prestito e a quali condizioni. In Italia questo punteggio viene calcolato principalmente dal CRIF e dalla Centrale Rischi di Banca d'Italia. Più il Suo merito creditizio è alto, più è facile ottenere un finanziamento con condizioni favorevoli.

4 Minuti di lettura

Fido bancario

Il fido bancario è una linea di credito che la banca mette a disposizione sul conto corrente del cliente. Funziona come una riserva di denaro a cui attingere quando serve. A differenza di un prestito personale, con il fido si pagano interessi solo sulla somma effettivamente utilizzata. Se la banca concede un fido di 5.000 € e il cliente ne usa solo 1.000 €, gli interessi si calcolano su 1.000 €. L'istituto di credito lo concede dopo una valutazione dell'affidabilità del richiedente. Tra i parametri più frequenti ci sono:

8 Minuti di lettura

Segnalazione CRIF

Una segnalazione al CRIF dura in genere per un massimo di 5 anni, ma ci sono varie eccezioni. Le banche e gli istituti di credito usano la banca dati del Crif per valutare l’affidabilità creditizia di chi richiede un prestito. Qui sotto trovi spiegato più in dettaglio come funziona il CRIF e in quali casi avere una segnalazione ha effetti positivi o negativi.

3 Minuti di lettura

Estinzione anticipata prestito

L'estinzione anticipata di un prestito permette di chiudere un finanziamento prima della scadenza naturale, restituendo il capitale residuo e gli interessi maturati fino a quel momento. Questa possibilità è garantita per legge a tutti i consumatori italiani dall'articolo 125-sexies del Testo Unico Bancario (TUB). Il Decreto Bersani del 2007 ha ulteriormente rafforzato questo diritto eliminando le penali sui mutui per la prima casa. In questa guida spieghiamo come funziona, quanto costa, quando conviene e come fare richiesta presso le principali finanziarie.

4 Minuti di lettura

Prestito infruttifero

Il prestito infruttifero è un contratto in cui una persona presta denaro a un'altra senza chiedere interessi. Il significato è semplice: chi riceve la somma deve restituire solo l'importo originale, senza nessun costo aggiuntivo. È disciplinato dall'articolo 1813 del Codice Civile, che regola il contratto di mutuo. Nella pratica, si usa soprattutto tra familiari, amici e conoscenti per aiutare qualcuno ad affrontare una spesa senza passare da banche o finanziarie. Cos'è un prestito infruttifero in parole semplici? È un prestito senza interessi. In questa guida Le spiego come funziona, quali sono le regole fiscali da rispettare, quale causale usare nel bonifico e come formalizzare l'accordo per evitare problemi con l'Agenzia delle Entrate.

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Financera Talks
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Risposte di esperti alle domande più comuni

Prestito con cessione del quinto

Sì, se ha già una cessione del quinto può chiedere un altro prestito. La cessione del quinto non blocca l'accesso ad altre forme di credito. Le opzioni più comuni per ottenere liquidità aggiuntiva con una cessione del quinto in corso sono: * la delegazione di pagamento (il cosiddetto "doppio quinto") * la rinegoziazione della cessione del quinto * un prestito personale tradizionale * un mutuo per l'acquisto della casa Ognuna ha regole e requisiti diversi. Vediamo nel dettaglio come funzionano.

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Limite età Agos

Per richiedere un finanziamento Agos bisogna avere almeno 18 anni. L'età massima, alla scadenza del prestito, non deve superare i 75 anni. Questo significa che l'età massima per un finanziamento Agos non si calcola al momento della richiesta, ma al termine del piano di rimborso. Se ha 70 anni e chiede un prestito con durata 4 anni, alla scadenza ne avrà 74: rientra nel limite. Se invece sceglie un piano da 6 anni, arriverebbe a 76 e la richiesta non verrebbe accettata. Queste condizioni valgono per i prestiti personali Agos, i finanziamenti auto e i finanziamenti finalizzati.

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Differenza mutuo e prestito

Mutuo e prestito personale sono due strumenti di credito diversi che rispondono a esigenze diverse. Il mutuo serve per acquistare o ristrutturare un immobile, richiede un'ipoteca e ha tassi più bassi. Il prestito personale finanzia spese di qualsiasi tipo, non richiede garanzie reali e si ottiene in pochi giorni. In questa guida trovi le 7 differenze principali tra mutuo e prestito, con esempi concreti di costi e tempi per aiutarti a scegliere.

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Rifinanziare un prestito

Si può rifinanziare un prestito in qualsiasi momento. Non esiste un obbligo di attendere un periodo minimo, ma ci sono fattori concreti che influenzano le possibilità di ottenere condizioni migliori. In questa guida vedrà nel dettaglio come funziona il rifinanziamento, dopo quante rate conviene farlo, quali sono i requisiti e in cosa si differenzia dalla rinegoziazione e dal consolidamento debiti.

1 risposta

Prestito segnalati CRIF

Sì, è possibile chiedere un prestito anche se si è segnalati al CRIF come cattivi pagatori. Tutti i cattivi pagatori segnalati al CRIF possono fare richiesta di finanziamento. Ottenerlo però non è semplice:

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Cattivo pagatore

Per sapere se sei un cattivo pagatore puoi verificare gratis i tuoi dati su due registri: il CRIF (il principale sistema di informazioni creditizie privato) e la Centrale Rischi di Banca d'Italia (il registro pubblico). Se il tuo nome compare in uno di questi archivi con segnalazioni negative, le finanziarie lo vedranno quando chiedi un prestito e potrebbero rifiutarti o offrirti condizioni peggiori. La buona notizia: controllare è gratuito e puoi farlo online. Qui sotto trovi la procedura per entrambi i registri, i tempi e cosa fare se risulti segnalato.

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