Indice
Ammortamento
Il processo di rimborso del prestito attraverso pagamenti periodici che coprono interessi e capitale. L’ammortamento può essere fisso o variabile, influenzando l’importo delle rate. Nella modalità fisso, l’importo totale del prestito è diviso per il numero di rate. In modalità variabile, gli importi delle rate possono cambiare in base a tassi di interesse fluttuanti.
Bollettino
Il modulo di pagamento utilizzato per versare le rate del prestito. Contiene dettagli come l’importo della rata e il numero di conto corrente. È un mezzo conveniente per effettuare pagamenti regolari senza dover compilare nuovamente i dettagli del pagamento ogni volta.
Capitale
L’importo iniziale del prestito escluso dagli interessi. Durante il piano di ammortamento, il capitale diminuisce con ogni pagamento. L’ammontare del capitale influenza direttamente l’importo totale degli interessi pagati durante la durata del prestito.
Cattivi pagatori
Persone con una storia di ritardi nei pagamenti o insolvenza. I cattivi pagatori possono avere difficoltà nell’ottenere nuovi prestiti. Questo status può essere registrato nei registri di credito, influenzando negativamente la valutazione del rischio da parte dei futuri creditori.
Cessione del quinto
Una forma di prestito in cui le rate vengono dedotte direttamente dallo stipendio dell’individuo. Rivolto principalmente a dipendenti pubblici e privati. La rata è limitata al massimo al 20% dello stipendio netto del richiedente, rendendolo un’opzione accessibile.
Cessione del quinto per pensionati
Una forma di prestito per pensionati con rimborsi trattenuti direttamente dalla pensione. Agevola il rimborso per coloro che percepiscono una pensione. La rata è generalmente limitata al massimo al 20% dell’importo netto della pensione.
Coobbligato
Una persona che condivide la responsabilità del rimborso del prestito. La presenza di un coobbligato può influire sui tassi di interesse offerti. La presenza di un coobbligato può essere richiesta quando il mutuatario principale ha una capacità di rimborso limitata.
Consolidamento del debito
Unire più debiti in un unico prestito per semplificare i pagamenti. Utile per ridurre il carico finanziario e consolidare diverse rate. Può comportare una riduzione del tasso di interesse complessivo, portando a risparmi a lungo termine.
Credit score (o merito creditizio)
Il credit score o merito creditizio bancario è una valutazione che le banche e altre istituzioni finanziarie utilizzano per determinare la probabilità che un individuo o un’entità aziendale rimborsi i prestiti e gli altri debiti in base ai termini concordati. Questa valutazione si basa su una serie di fattori, tra cui la storia creditizia, il reddito attuale, i debiti esistenti e la stabilità finanziaria generale. Un buon merito creditizio può tradursi in tassi di interesse più bassi e migliori condizioni di prestito, mentre un merito creditizio basso può portare a condizioni di prestito più restrittive.
Credito al consumo
Un tipo di prestito destinato a finanziare beni di consumo come elettrodomestici o elettronica. Solitamente, ha importi più bassi rispetto ad altri tipi di prestito. La flessibilità nell’uso dei fondi lo rende una scelta comune per spese di breve termine.
Credito revolving
Una linea di credito riutilizzabile dopo il rimborso. Ideale per chi ha bisogno di flessibilità nel prelievo e nel rimborso. Gli interessi si applicano solo sugli importi effettivamente utilizzati, offrendo una gestione più dinamica delle finanze.
Credito soglia
Il limite massimo del tasso di interesse applicabile. Un tasso soglia elevato può rendere il prestito più costoso. Conosciuto anche come tasso massimo consentito, è il massimo tasso di interesse che un prestatore può applicare al prestito.
CIR (Centrali Rischi)
Un registro che tiene traccia del credito di un individuo. Le informazioni del CIR influenzano la valutazione della richiesta di prestito. Include informazioni sulle rate di prestiti passati, insolvenze e altre informazioni creditizie.
Debitore
Chi riceve il prestito e si impegna a rimborsarlo. Il debitore è responsabile del rispetto delle condizioni del prestito. Le informazioni personali del debitore sono utilizzate per valutare la capacità di rimborso e il rischio creditizio.
Delega di pagamento
Un’autorizzazione per addebitare automaticamente le rate sul conto corrente. Semplifica il processo di pagamento. Riduce il rischio di ritardi nei pagamenti e semplifica la gestione del prestito per entrambe le parti.
Esdebitazione
La cancellazione del debito dopo il pagamento completo. Spesso collegata a procedure legali come la procedura di sofferenza. L’esdebitazione può coinvolgere l’annullamento di parte o dell’intero debito in situazioni particolari, come insolvenza.
Erogazione
Il trasferimento effettivo dei fondi al mutuatario. Segue l’approvazione della richiesta di prestito. L’erogazione è l’atto finale del processo di prestito, in cui i fondi promessi vengono trasferiti al debitore.
Estinzione del prestito
Il completo rimborso del debito. L’estinzione può avvenire prima o alla scadenza del prestito. Il pagamento anticipato può comportare commissioni aggiuntive o penali, a seconda delle condizioni del prestito.
Fideiussione
Un garante che si impegna a rimborsare il prestito in caso di insolvenza del mutuatario. Aumenta la sicurezza per il prestatore. La fideiussione può essere richiesta quando il mutuatario ha una capacità di rimborso limitata o un rischio creditizio elevato.
Fido
La somma massima che una persona può prendere in prestito da una banca o un istituto finanziario. Dipende dalla capacità di rimborso del richiedente. Il fido può essere concesso sia in forma garantita che non garantita.
Fido agevolato
Condizioni di prestito più favorevoli riservate a determinate categorie di clienti. Possono includere tassi di interesse più bassi o periodi di grazia. Il fido agevolato può essere offerto a clienti con un buon storico creditizio o a dipendenti di determinate aziende.
Fido in rosso
Un prestito concesso oltre il saldo disponibile in un conto corrente. Solitamente associato a tassi di interesse elevati. Il fido in rosso è un tipo di prestito a breve termine, ma può diventare costoso se non viene rimborsato rapidamente.
Fido rotativo
Una linea di credito rinnovabile, come una carta di credito. Offre flessibilità nell’utilizzo dei fondi, consentendo di prelevare e restituire denaro in modo continuo, con l’applicazione di interessi solo sugli importi effettivamente utilizzati.
Garanzia
Un bene o una proprietà utilizzata come sicurezza per il prestito. La garanzia riduce il rischio per il prestatore. Può includere beni come proprietà immobiliari, veicoli o conti bancari.
Interessi composti
Gli interessi calcolati sugli interessi già maturati. Contribuiscono all’aumento dell’importo totale del debito. Gli interessi composti possono portare a un aumento significativo del costo del prestito nel tempo.
Interessi moratori
Gli interessi applicati in caso di ritardo nei pagamenti. Possono aumentare significativamente il costo del prestito. Gli interessi moratori sono generalmente applicati alle rate in ritardo e rappresentano una penalità per il mancato pagamento tempestivo.
Mora
La penalità per il ritardo nei pagamenti. Solitamente espressa come percentuale dell’importo in ritardo. La mora è una penalità finanziaria aggiuntiva imposta per i pagamenti in ritardo e può variare a seconda delle condizioni del prestito.
Mutuo personale
Un prestito non garantito concesso sulla base della fiducia del mutuatario. Non richiede la presentazione di garanzie specifiche. Il mutuo personale si basa sulla fiducia del prestatore nella capacità del mutuatario di rimborso.
Piano di ammortamento
Una tabella che mostra come saranno effettuati i pagamenti durante la durata del prestito. Indica la distribuzione tra interessi e capitale. Il piano di ammortamento aiuta a comprendere come cambiano le rate nel tempo e quanto sarà pagato complessivamente.
Pignoramento
La confisca di un bene garantito in caso di mancato rimborso. Può coinvolgere beni come auto o immobili. Il pignoramento è una misura di sicurezza per il prestatore nel caso in cui il mutuatario non riesca a rispettare gli obblighi di rimborso.
Penale di estinzione anticipata
Una commissione per il rimborso anticipato del prestito. Alcuni prestiti possono prevedere costi aggiuntivi per estinguere il debito prima della scadenza. La penale di estinzione anticipata può influenzare la convenienza del rimborso anticipato.
Pratica
L’insieme dei documenti e delle procedure necessarie per ottenere un prestito. Include la valutazione della situazione finanziaria del richiedente. La pratica è il processo iniziale in cui il mutuatario presenta la richiesta di prestito e fornisce tutti i documenti necessari.
Prestito personale
Un prestito erogato a un individuo per scopi personali come spese mediche o vacanze. Flessibile nell’uso dei fondi. Il prestito personale può essere utilizzato per una vasta gamma di esigenze personali senza dover specificare uno scopo specifico.
Prestito non finalizzato
Un prestito senza uno scopo specifico. Il richiedente può utilizzare i fondi come preferisce. Il prestito non finalizzato offre flessibilità nell’uso dei fondi senza restrizioni su come devono essere impiegati.
Rata
L’importo periodico che un mutuatario paga per estinguere il debito. Include una porzione di interessi e capitale. La rata rappresenta l’importo regolare che il mutuatario deve pagare secondo il piano di ammortamento del prestito.
Rata costante
Pagamenti regolari e uguali durante la durata del prestito. Facilita la pianificazione del bilancio. La rata costante semplifica la gestione finanziaria del mutuatario, poiché il pagamento rimane costante nel tempo.
Rateizzazione
Un accordo per ripagare il debito in rate. Utile quando il mutuatario ha difficoltà a effettuare un pagamento unico. La rateizzazione offre flessibilità al mutuatario per ripagare il debito in modo più gestibile.
Rateo assicurativo
L’importo pagato periodicamente per l’assicurazione legata al prestito. Copre eventi come disabilità o morte. Il rateo assicurativo aggiunge una componente di sicurezza al prestito, proteggendo il mutuatario e il prestatore in caso di eventi imprevisti.
Rischio di credito
La probabilità che il mutuatario non rimborsi il prestito. Influenza il tasso di interesse offerto. Il rischio di credito è valutato sulla base della storia creditizia del mutuatario e della sua capacità finanziaria.
Scadenza
Il termine entro cui il prestito deve essere rimborsato. Può variare da pochi mesi a diversi anni. La scadenza del prestito influisce sulle rate mensili e sull’importo totale degli interessi pagati.
Scopo del prestito
Il motivo specifico per cui viene richiesto il prestito. Può essere per acquisti, consolidamento del debito, copertura di spese impreviste o altre necessità personali.
Sofferenza
Un prestito considerato ad alto rischio di insolvenza. Coinvolge spesso un trattamento speciale nella gestione del rimborso, con piani di ristrutturazione o negoziazione delle condizioni.
Spese istruttoria
Le spese per la valutazione della richiesta di prestito. Possono includere costi di istruttoria e analisi della situazione finanziaria del richiedente.
Spread
La differenza tra il tasso di interesse del prestito e il tasso di riferimento. Indica il margine di profitto del prestatore e può variare in base alle politiche della banca.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Il costo totale del prestito, inclusi tutti i costi accessori. Fornisce una visione completa dei costi del prestito, comprendendo interessi, spese e oneri vari.
TAN (Tasso Annuo Nominale)
Il tasso di interesse di base senza considerare spese aggiuntive. Non include gli oneri accessori, offrendo una panoramica del solo tasso di interesse.
Tasso fisso
Un tasso di interesse che rimane costante per tutta la durata del prestito. Offre stabilità ai mutuatari, poiché i pagamenti rimangono costanti nel tempo.
Tasso variabile
Un tasso di interesse che può cambiare in base a indicatori di mercato. Può portare a fluttuazioni nei pagamenti, con l’opportunità di beneficiare di tassi più bassi in determinati scenari.
Tasso soglia
Il limite massimo del tasso di interesse applicabile. Stabilisce il massimo tasso di interesse consentito, influenzando il costo complessivo del prestito.
TFR (Trattamento di Fine Rapporto)
L’utilizzo dell’indennità di fine rapporto come garanzia per il prestito. Può ridurre il rischio per il prestatore, poiché l’indennità potrebbe essere utilizzata in caso di difficoltà di rimborso.
Tirocinio
La percentuale che il prestatore applica al prestito come costo per l’uso del denaro. Il tirocinio può variare a seconda delle politiche del prestatore, rappresentando una componente significativa del costo complessivo.
