Cos'è il calcolo del TAEG
Il calcolo del TAEG le dice quanto le costa davvero un prestito, non solo gli interessi. Inserisca importo, tasso, durata e spese: il calcolatore qui sopra le restituisce il TAEG, la rata mensile e il costo totale.
Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include gli interessi e i costi obbligatori del finanziamento. È il numero giusto per confrontare due offerte e capire quale conviene davvero.
Importo del prestito
Scriva la somma che le serve, ad esempio 10.000 €. È il capitale che riceve, prima di interessi e spese.
TAN (tasso nominale)
Inserisca il TAN indicato nell'offerta, ad esempio 8,00%. È il tasso di interesse puro, senza i costi accessori.
Durata in mesi
Indichi per quanti mesi pagherà, ad esempio 60 (cinque anni). Una durata più lunga abbassa la rata ma alza gli interessi totali.
Spese e commissioni
Aggiunga le spese obbligatorie: istruttoria, incasso rata, imposta di bollo. Sono questi costi a far salire il TAEG sopra il TAN.
Legga il risultato
Il calcolatore mostra TAEG, rata mensile e costo totale. Usi il TAEG per mettere a confronto offerte diverse a parità di importo e durata.
Come funziona il calcolo del TAEG
Il TAEG non è una semplice somma di interessi e spese. È il tasso annuo che rende uguali due cose: la somma che riceve davvero e il totale di tutto quello che restituisce, rate e costi compresi. Per questo tiene conto anche di quando paga, non solo di quanto paga.
Un esempio concreto. Lei chiede 10.000 €, con TAN 8,00% e durata di 60 mesi. La rata di solo capitale e interessi è di circa 202,76 €. Ora aggiunga 200 € di istruttoria e 1,50 € di spese per ogni rata: il costo reale cresce e il TAEG sale a circa 9,5%, contro un TAN dell'8,00%. Quella differenza tra i due numeri è il peso delle spese.
Quali costi pesano sul TAEG
Nel TAEG rientrano tutti i costi obbligatori per ottenere il prestito. Oltre agli interessi (il TAN), ci sono le spese di istruttoria, i costi di incasso o gestione della rata e l'imposta di bollo. Se l'assicurazione è richiesta per avere il finanziamento, entra anch'essa nel calcolo.
Restano fuori i costi che dipendono da Lei, come gli interessi di mora in caso di ritardo o le penali per l'estinzione anticipata. Per questo due prestiti con lo stesso TAEG possono comportarsi in modo diverso se cambia la sua situazione.
Come usare il TAEG per scegliere
Confronti il TAEG a parità di importo e durata. Su prestiti con durate diverse, da solo può ingannare.
Guardi anche il costo totale in euro, non solo la percentuale: a volte un TAEG più basso nasconde una rata più alta.
Controlli quali spese sono incluse nell'offerta e quali no, perché non tutte le banche le presentano allo stesso modo.
Se il prestito prevede un'assicurazione facoltativa, chieda il TAEG senza di essa per capire quanto incide.
Diffidi di un TAN molto basso accanto a un TAEG molto più alto: vuol dire che le spese accessorie sono pesanti.
TAEG su tasso fisso o variabile
Con un tasso fisso il TAEG resta lo stesso per tutta la durata e la rata non cambia. È la scelta più prevedibile, utile se vuole sapere già oggi quanto pagherà fino all'ultima rata.
Con un tasso variabile il TAEG iniziale è solo un punto di partenza. Se l'indice di riferimento sale, crescono interessi e rata; se scende, paga meno. Prima di scegliere il variabile, si chieda se la sua rata reggerebbe un aumento del tasso.
Cosa fare adesso
Calcoli il TAEG di ogni offerta che sta valutando, usando lo stesso importo e la stessa durata. Metta i risultati uno accanto all'altro e parta dal TAEG più basso, senza dimenticare il costo totale in euro. Poi confronti i prestiti disponibili qui su Financera e scelga quello con le condizioni migliori per la sua situazione.
Domande frequenti sul calcolo del TAEG
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso di interesse puro, applicato al capitale. Il TAEG comprende il TAN più tutte le spese obbligatorie del prestito, come istruttoria e incasso rata. Per capire quanto le costa davvero un finanziamento guardi il TAEG, non il TAN.
Come si calcola il TAEG di un prestito?
Il TAEG è il tasso annuo che eguaglia la somma ricevuta con il totale di rate e costi che restituisce nel tempo. Si ottiene con una formula finanziaria che tiene conto degli importi e delle scadenze. Con il calcolatore qui sopra le basta inserire importo, TAN, durata e spese.
Perché il mio TAEG è più alto del TAN?
Perché il TAEG include i costi che il TAN ignora: spese di istruttoria, gestione della rata, bollo ed eventuali assicurazioni obbligatorie. Più pesano queste voci, più il TAEG si allontana dal TAN. Se la distanza è ampia, controlli quali spese le stanno applicando.
Un TAEG più basso conviene sempre?
Quasi sempre, ma solo a parità di importo e durata. Un prestito più lungo può avere un TAEG simile e un costo totale in euro molto più alto. Confronti anche la cifra complessiva che pagherà, oltre alla percentuale.
Il TAEG può cambiare dopo la firma?
Con un tasso fisso il TAEG resta quello indicato nel contratto. Con un tasso variabile può cambiare se si muove l'indice di riferimento, quindi il valore iniziale è solo indicativo. Verifichi nell'offerta se il tasso è fisso o variabile prima di decidere.