Calcolo Rata Mutuo

A cosa serve il calcolo rata mutuo

Prima di chiedere un mutuo è normale voler sapere quanto peserà ogni mese sul bilancio. Questo strumento di calcolo rata mutuo Le dà la risposta in pochi secondi: inserisce l'importo, il tasso e la durata, e ottiene subito la rata mensile e quanto spenderà in totale. Così capisce se una soluzione è alla Sua portata prima ancora di entrare in banca.

Come si calcola la rata

La rata si ottiene con il piano di ammortamento alla francese, il sistema usato dalla quasi totalità delle banche in Italia. Con un tasso fisso ogni rata resta uguale per tutta la durata. All'inizio paga soprattutto interessi; con gli anni la quota di interessi scende e quella di capitale che restituisce sale.

Il conto parte da tre numeri: il capitale, il tasso mensile (il TAN annuo diviso 12) e il numero di rate (gli anni per 12). Un esempio reale. Su un mutuo da 150.000 € a tasso fisso del 3,5% per 25 anni (300 rate), la rata è di circa 751 € al mese. Alla fine avrà restituito circa 225.300 €, di cui circa 75.300 € di soli interessi. Se sceglie 20 anni invece di 25, la rata sale intorno agli 870 €, però paga circa 16.500 € di interessi in meno. Ecco il primo compromesso su cui ragionare: durata più lunga significa rata più leggera e costo complessivo più alto.

TAN e TAEG: quale guardare

Il tasso che inserisce qui è il TAN, cioè l'interesse puro applicato al capitale. Il numero che conta davvero quando confronta due mutui è però il TAEG: include anche le spese obbligatorie (istruttoria, incasso rata, perizia, alcune polizze) e Le dice quanto Le costa il mutuo nella realtà. A parità di TAN, vince l'offerta con il TAEG più basso.

Tasso fisso o variabile

Tasso fisso: la rata non cambia mai. Sa già oggi quanto pagherà tra dieci anni, comodo se vuole pianificare il budget al centesimo e dormire tranquillo.

Tasso variabile: la rata segue l'andamento dei tassi di mercato. Può partire più bassa del fisso, però può anche salire se i tassi aumentano. Il calcolatore Le dà una fotografia con i tassi di oggi; sul variabile quella foto cambierà nel tempo.