Come trovare un prestito personale
Su Financer.com abbiamo analizzato vari prestiti personali. Con TrovaPrestito™️ li puoi controllare gratis e senza bisogno d’iscrizione.
Presti personali: opzioni in evidenza
- Younited Credit → Al momento questo istituto offre prestiti con il TAEG minimo più conveniente.
- Compass → Con il suo prestito online in un minuto permette di ottenere un prestito di 1.000 € in meno di un giorno.
- Mrfinan → Si tratta di un broker di prestiti e mette a disposizione una soluzione flessibile (e gratuita)per trovare un prestito adatto alle tue esigenze.
Younited Credit: il miglior tasso d’interesse
Scelto 6.179 volte- Offre prestiti con il TAEG minimo più basso tra quelli analizzati su Financer.com Italia.
- Accetta anche cattivi pagatori.
- Offre anche cessioni del quinto.
- Puoi effettuare la richiesta online.
Quando confronti i tassi d’interesse ricorda che gli istituti di credito possono indicare un minimo e un massimo, ma poi calibreranno un’offerta specifica per la tua situazione particolare.
Per questo conviene sempre valutare preventivi diversi.
Fatta questa importante premessa, al momento Younited Credit offre prestiti con il TAEG minimo più basso, 4,99%, tra tutte le finanziarie analizzate su Financer.com.
| Younited Credit | Prestito |
|---|---|
| TAEG minimo | 4,99% |
| TAEG massimo | 15,89% |
| Somma minima | 1.000 € |
| Somma massima | 50.000 € |
| Durata minima | 6 mesi |
| Durata massima | 84 mesi |
| Opzione salta rata |  |
| Opzione cambio rata | |
| Tempi d’attesa tra l’invio della richiesta (con tutti i documenti necessari) e la risposta dell’istituto | 24 ore |
| Tempi d’attesa tra la firma del contratto e l’erogazione del prestito | 48 ore dalla firma del contratto |
| Prestiti a dipendenti, pensionati e partite IVA |  |
| Prestiti a studenti | |
| Prestiti a persone senza reddito | |
| Prestiti a cattivi pagatori | |
| Prestiti cambializzati | |
Compass: il prestito personale più veloce
Scelto 1.404 volte- Risposta alla richiesta di prestito in un giorno
- Risposta in un minuto alle richieste di prestito fino a 5.000 €
- Puoi richiedere il prestito online o in filiale
- Offre anche assicurazioni e carte di pagamento
La maggior parte degli istituti di credito promette di consegnare con rapidità i soldi di un prestito, ma in genere non indicano tempistiche precise.
Compass è un’eccezione perché offre un prestito che riceve approvazione (o rifiuto) in un minuto e arriva subito dopo sul conto corrente del cliente.
Si tratta del Prestito online in un minuto, questa opzione è disponibile solo per chi:
- è già cliente Compass,
- effettua la richiesta tramite l’app MyCompass,
- richiede tra i 1.000 € e i 5.000 €
| Compass | Prestito online con risposta in un minuto |
|---|---|
| TAEG minimo | 7,93% |
| TAEG massimo | 18,40% |
| Somma minima | 1.000 € |
| Somma massima | 5.000 € |
| Durata minima | 24 mesi |
| Durata massima | 84 mesi |
| Opzione salta rata | |
| Opzione cambio rata | |
| Tempi d’attesa tra l’invio della richiesta (con tutti i documenti necessari) e la risposta dell’istituto | 1 minuto |
| Tempi d’attesa tra la firma del contratto e l’erogazione del prestito | L’erogazione è immediata in caso di approvazione. |
| Prestiti a dipendenti, pensionati e partite IVA | |
| Prestiti a studenti | |
| Prestiti a persone senza reddito | |
| Prestiti a cattivi pagatori | |
| Prestiti cambializzati | |
Mrfinan: il prestito personale più flessibile
Scelto 2.557 volte- Prestiti personali fino a 75.000 €
- TAEG minimo del 5,2% e quello massimo del 16,4%
- Servizio disponibile anche per cattivi pagatori con segnalazione al CRIF
- Procedura guidata online
MrFinan non è una finanziaria, si occupa invece di raccogliere richieste di prestiti e di abbinarla con finanziamenti adeguati.
In questo senso è una soluzione con elevata flessibilità perché permette a chiunque di inviare una richiesta. A quel punto la società ha tutto l’interesse a trovare un prestito adeguato. Considera che MrFinan è un servizio gratuito e ottiene commissioni dalle finanziarie solo se procura loro nuovi clienti.
| Mrfinan | Prestito |
|---|---|
| TAEG minimo | 5,20% |
| TAEG massimo | 16,40% |
| Somma minima | 100 € |
| Somma massima | 75.000 € |
| Durata minima | 61 giorni |
| Durata massima | 84 mesi |
| Opzione salta rata | |
| Opzione cambio rata | |
| Tempi d’attesa tra la firma del contratto e l’erogazione del prestito | Non precisato, dipende dalla finanziaria con cui si attiva il prestito |
| Prestiti a dipendenti, pensionati e partite IVA | |
| Prestiti a studenti | |
| Prestiti a persone senza reddito | |
| Prestiti a cattivi pagatori | |
| Prestiti cambializzati | |
Come funzionano i prestiti personali
Un prestito personale è un finanziamento non finalizzato disponibile per i privati.
Permette di ottenere della liquidità extra disponibile sul proprio conto corrente.
Cosa serve per ottenere un prestito personale
La lista dei requisiti può cambiare da istituto a istituto, ma in genere include:
- residenza fiscale in Italia,
- essere maggiorenni,
- avere un conto corrente con IBAN italiano,
- fornire email e numero di telefono,
- avere un reddito dimostrabile.
Per dimostrare il proprio reddito in genere si usa la busta paga, ma ci sono prestiti personali disponibili anche per chi non ha una busta paga (pensionati, partite IVA e persone senza reddito).
Come richiedere un prestito personale
Ecco in sintesi i passi utili per la richiesta di un prestito personale. Puoi approfondire l’argomento qui.
Passi
1. Parti dalla somma di cui hai bisogno
Valuta quali istituti ti permettono di richiedere una somma sufficiente alle tue esigenze.
2. Definisci la durata di cui hai bisogno
Quante rate vuoi pagare prima di rimborsare per intero il prestito? Tieni tra le opzioni valide gli istituti che ti permettono di saldare il debito in tempistiche ragionevoli in base alle tue capacità finanziarie.
3. Analizza con attenzione i tassi d’interesse
Confronta il TAN e il TAEG di ogni opzione. Più sono bassi e minori saranno le tue rate. Assicurati di verificare l’ammontare anche di eventuali spese accessorie. Se possibile scegli il prestito personale col miglior tasso, così pagherai rate minori.
4. Online o filiali?
Sei disposto a gestire l’intera pratica online? O vuoi affidarti a qualche filiale sul territorio. Non tutti gli istituti offrono questa seconda opzione.
5. Analizza le condizioni di flessibilità
Magari non si tratta di un fattore decisivo come il TAEG, ma é utile sapere se potrai, in caso di bisogno, rinviare o meno il pagamento di una o più rate.
Puoi risparmiare 17,00 € sul tuo prestito
La differenza di prezzo per un prestito al 1.000,00 € in 90 giorni è di 17,00 €.
Domande frequenti sui prestiti personali
Come funziona un prestito personale?
Il prestito personale è un finanziamento non finalizzato. Alcune banche chiedono di indicare qual è lo scopo della richiesta di credito, ma si può indicare la generica necessità di avere della liquidità extra.
Una volta inviata la richiesta di prestito personale, in caso di approvazione, si riceve in breve tempo il denaro del prestito.
Il richiedente dovrà ripagare il finanziamento nelle modalità e tempistiche previste dal contratto del finanziamento.
Saldo anticipato finanziamento: si possono pagare in anticipo le rate?
Non sempre, ma in genere sì.
In alcuni casi questo comporta un indennizzo. Altre volte non c’è alcuna variazione, paghi la somma totale con tutti gli interessi a prescindere. In questo secondo caso, pagare in anticipo non risulta granché conveniente.
Ci sono anche dei casi in cui pagare in anticipo comporta dei costi extra. E va da sé, in questo contesto di sicuro è meglio evitare un saldo prematuro del prestito.
Quanti prestiti personali si possono avere?
Di per sé non ci sono limiti.
Ma i vari istituti valutano la presenza di altri finanziamenti come un ulteriore fattore di rischio.
Se hai una fonte di reddito in grado di fornire un’adeguata garanzia, comunque potrai richiedere anche più di un prestito.
Quali sono i requisiti per un prestito personale?
Ogni istituto ha i propri requisiti, in genere comunque sono questi:
- residenza in Italia,
- maggiore età,
- avere un IBAN italiano,
- avere un reddito dimostrabile.
Riguardo all’ultimo punto l’opzione più semplice è presentare la busta paga come lavoratore dipendente.
Se questo non è possibile: dai un occhio alla guida ai prestiti senza busta paga.
Qual è la differenza tra prestito personale e finanziamento finalizzato?
Il termine prestito personale viene usato per includere tutta la categoria. Ma a volte lo si applica ai prestiti in cui il cliente riceve della liquidità senza un fine preciso. Potrà usare il denaro a suo piacimento.
Il finanziamento finalizzato o prestito finalizzato è sempre un prestito personale, ma il denaro concesso al cliente ha uno scopo d’uso preciso e concordato con l’istituto di credito. In questo caso a volte il denaro non va nel conto del richiedente. La banca lo usa da subito per completare la spesa concordata con il cliente (per es. l’acquisto di un auto).
Chi offre i migliori tassi per prestiti personali?
Le società cambiano spesso i loro tassi d’interesse, puoi confrontare in dettaglio le diverse proposte qui.
Prestito personale quanto si può richiedere?
In base ai prestiti analizzati su Financer.com la cifra massima che si può richiedere è 75.000 €.
In sintesi
- Questo contenuto non va inteso come una consulenza finanziario. Prima di attivare un prestito personale effettua la ricerca e verifica con attenzione ogni informazione. Se hai dei dubbi, rivolgiti a un consulente finanziario.
- Quando si valuta un prestito è importante considerare il TAEG. Questo è l’indicatore più completo per valutare interessi e spese varie associate un finanziamento. Più il TAEG è elevato, e più dovrai pagare per saldare il prestito.
- Tra i finanziamenti analizzati su Financer.com Italia, Younited Credit offre prestiti con il TAEG potenzialmente più basso.
