Recensione di Agos
Agos Ducato SpA è una società specializzata nel credito al consumo, controllata al 61% dal Gruppo Crédit Agricole e al 39% dal Banco BPM. È attiva dal 1986 e oggi è tra le finanziarie più conosciute in Italia.
Offre prestiti personali, finanziamenti finalizzati, cessione del quinto e carte di credito. L'esempio rappresentativo sul sito ufficiale indica un TAEG dell'8,70% su un prestito di 10.000 € in 84 mesi (TAN fisso 7,27%, rata mensile 154,53 €).
Qui sotto analizzo in dettaglio tutti i suoi servizi. Alla fine della recensione troverà anche un confronto con alcune soluzioni alternative.
Agos prestito personale: come funziona
| Prestito Agos | Condizioni |
|---|---|
Importo minimo | 500 € |
Importo massimo | 30.000 € |
TAN | Fisso 7,27% (esempio rappresentativo) |
TAEG | 8,70% (esempio: 10.000 € in 84 mesi, rata 154,53 €) |
Durata minima | 12 mesi |
Durata massima | 120 mesi |
Erogazione | Entro 48h dall'approvazione |
Estinzione anticipata | Sì, con indennizzo max 1% (o 0,5% se restano meno di 12 rate) |
È possibile avere un prestito assicurato | Sì |
Come effettuare la richiesta | Online o in filiale |
Requisiti minimi per il prestito | Maggiore età — Cittadinanza in uno stato UE o residenza in Italia — Documento d'identità — Attestato di reddito — Profilo creditizio conforme ai parametri Agos |
Documenti d'identità accettati | Passaporto, carta d'identità o patente (originali e in corso di validità) — Per i residenti extracomunitari serve anche il permesso di soggiorno |
Documenti per attestazione del reddito | Busta paga (contratto a tempo indeterminato o determinato con co-obbligato) — Cedolino della pensione — Modello Unico e IRAP per lavoratori autonomi con P.IVA attiva da almeno 12 mesi |
Prestiti flessibili Duttilio
Si tratta di una variante dei prestiti personali Agos con particolari elementi di flessibilità.
| Elementi di flessibilità | Prestiti flessibili Duttilio |
|---|---|
Possibilità di saltare il pagamento di una rata | Sì |
Possibilità di modificare il valore di una rata | Sì |
Possibilità di abbassare il valore di una rata | Sì |
Possibilità di alzare il valore di una rata | Sì |
Tempistiche per la prima richiesta di differimento o modifica della rata | 3 rate pagate secondo le scadenze |
Prima rata differibile o modificabile | Dalla settima in poi |
Tempistiche per la richiesta di salto della rata | Bisogna richiederla almeno 15 giorni prima della scadenza |
Tempistiche per la richiesta di modifica della rata | Bisogna richiederla almeno 40 giorni prima della scadenza |
Tempistiche tra una richiesta e l'altra di salto o modifica della rata | 6 mesi |
Numero massimo di rate saltate o modificate in un anno | 1 |
Numero massimo di rate saltate o modificate durante un prestito | 3 |
Come effettuare la richiesta | In filiale |
Agos carta di credito
Tutte le carte vanno richieste in filiale, in quella occasione potrai firmare il contratto di attivazione del servizio.
| Carte di credito Agospay | Card | Zero | Easy | Green | Plus | Gold |
|---|---|---|---|---|---|---|
Tipo di carta | Revolving | Revolving | A scelta del cliente revolving o a saldo unico* | Rata fissa e prestabilita, minimo 3% del fido concesso | A scelta del cliente revolving o a saldo unico | Revolving |
Massimale | Stabilito in filiale | Stabilito in filiale | Stabilito in filiale | Stabilito in filiale | Stabilito in filiale | Stabilito in filiale |
Circuito | Stabilito in filiale | Visa | Visa | Visa | Visa | Visa |
Prelievi ATM | Stabilito in filiale, in genere max 250€ /giorno | Stabilito in filiale, in genere max 250€ /giorno | Stabilito in filiale, in genere max 250€ /giorno | Stabilito in filiale, in genere max 250€ /giorno | Stabilito in filiale, in genere max 250€ al giorno | Stabilito in filiale, in genere max 250€ /giorno |
Include coperture assicurative | Non previste | Non previste | Non previste | Non previste | Non previste | Sì |
- Eccezione per gli usi presso i convenzionati e i bonifici, in questo caso solo saldo rateale.
Agos linee di credito
Agos ti permette di attivare varie formule di fido bancario. Ti metteranno a disposizione una linea di credito che diminuisce o si ricarica a mano a mano che spendi e paghi le tue rate.
- Agosmoney - Una linea di credito flessibile e utilizzabile in qualsiasi occasione.
- AgosPass - Una linea di credito flessibile per acquisti in negozi abilitati. La richiesta di AgosPass avviene direttamente in negozio.
- Fastline - Una linea di credito flessibile per acquisti in particolare nelle catene di dispositivi elettronici o arredamento. L'attivazione di Fastline si può fare direttamente nei negozi abilitati.
Agos cessione del quinto
Agos offre anche il servizio di cessione del quinto.
La formula è quella classica, puoi ricevere un prestito e ripagarlo in massimo 120 rate mensili, di un valore massimo pari al 20% del tuo stipendio o pensione.
Questa formula di prestito non è disponibile per lavoratori autonomi o disoccupati.
Agos assicurazioni
Agos collabora con altre società assicurative per offrire polizze assicurative ai suoi clienti. Possono essere attivate solo in filiale.
Qui sotto ti riporto le principali proposte.
- Polizza Infortuni 24/7 di Crédit Agricole Assicurazioni - Questa assicurazione Agos tutela il cliente e i suoi familiari in Italia e all’estero (per massimo 90 giorni), 24 ore su 24, in caso di infortunio. La protezione è valida sia per gli incidenti nel lavoro che quelli nel tempo libero.
- Sempre Protetto NoStop - MetLife In caso di infortunio questa assicurazione ti fornirà: una diaria da ricovero (doppia in caso di infortuni all'estero), un’indennità per frattura ossea, una diaria da convalescenza, e garanzie di assistenza (per esempio: medico, fisioterapista o infermiere).In più più se perdi il lavoro o lo devi sospendere a causa di infortunio o malattia, la polizza diventa gratis per 12 mesi.
- Polizza Casa Protetta di Crédit Agricole Assicurazioni - Questa assicurazione serve per proteggere il contenuto dell’abitazione abituale e a tutelarsi in caso di responsabilità civile da conduzione della stessa.
Domande frequenti su Agos
Agos è affidabile?
Non è mai possibile offrire una garanzia assoluta su un servizio finanziario. Tieni comunque presente che:
Agos è una società attiva dal 1986, controllata al 61% dal Gruppo Crédit Agricole e al 39% dal Banco BPM. La società deve operare nel rispetto di tutte le regole sui prestiti e il credito al consumo imposte dalla Banca d'Italia. Su Trustpilot ha un TrustScore di 4,5 su 5 con oltre 90.000 recensioni.
Estinzione anticipata di un prestito Agos: è possibile? Come funziona?
Con un prestito Agos l'estinzione anticipata è possibile, ma con un indennizzo a carico del richiedente pari:
all'1% dell'importo rimborsato in anticipo quando ti restava ancora un anno o più di contratto,
o allo 0,5% dell'importo rimborsato se restavano meno di 12 rate mensili da saldare.
Questo indennizzo non è sempre necessario. Ecco le condizioni in cui può avvenire senza costi extra:
- Rimborsi l'intero debito rimanente con un saldo anticipato
- La somma per l'estinzione anticipata non supera i 10.000 €
- Effettui l'operazione a seguito dell'attivazione di un'assicurazione a garanzia del credito
- Il rimborso anticipato avviene quando non si applica un tasso di interesse fisso e predeterminato nel contratto
Agos offre anche finanziamenti finalizzati?
Sì. Il finanziamento finalizzato serve per l'acquisto di un bene da un esercizio convenzionato. In questo caso l'istituto liquida la somma direttamente al venditore. A volte le condizioni sono più vantaggiose per questo tipo di prestiti, ma conviene rivolgersi in filiale e parlare con un consulente.
I finanziamenti Agos possono servire per acquisti relativi a:
- computer e tecnologia
- università, master e corsi di specializzazione
- auto, moto e camper
- pannelli fotovoltaici
- elettrodomestici
- ristrutturazione e arredamento casa
- spese mediche, cure dentistiche e trattamenti estetici
- matrimonio o altre cerimonie
- viaggi e vacanze
Se non pago un finanziamento Agos cosa succede?
Se la finanziaria non trova soldi sul conto al momento del pagamento può addebitare al cliente un interesse di mora sul prestito più altre spese accessorie. Inoltre dovrà inviare una segnalazione al CRIF e alle altre Banche Dati relative ai prestiti. Questo renderà più difficile l'accesso al credito in futuro.
Carta revolving Agos come funziona?
Hai una linea di credito iniziale. Quando la usi per delle spese diminuisce. A quel punto ogni rata andrà in parte anche a ricaricare la linea di credito a tua disposizione. Agos offre diverse carte revolving, tra cui AgospayCard, Zero, Easy, Green, Plus e Gold, tutte richiedibili in filiale.
Quando Agos non accetta un finanziamento?
Per inviare la richiesta devi essere maggiorenne, residente in Italia o cittadino di uno stato UE. Agos valuta la solidità e dimensioni delle tue fonti di reddito e la tua storia creditizia tramite una visura al CRIF. Se hai un reddito non stabile, Agos può chiedere l'intervento di un co-obbligato (in genere un convivente) come ulteriore garanzia.
Prestito Agos dopo quanto arrivano i soldi?
In caso di approvazione, Agos promette di inviare i soldi sull'IBAN indicato dal cliente entro 48 ore.
Come estinguere un finanziamento Agos?
Puoi usare la formula dell'estinzione anticipata, ma dovrai pagare un indennizzo (massimo 1% dell'importo residuo, o 0,5% se restano meno di 12 rate). In alternativa, paghi con regolarità tutte le rate fino alla conclusione del prestito secondo il contratto. Per avviare l'estinzione anticipata contatta il servizio clienti Agos al numero verde 800 12 90 10.
Agos e Findomestic sono la stessa cosa?
No, sono due società distinte. Agos è controllata da Crédit Agricole e Banco BPM, mentre Findomestic è una controllata di BNP Paribas. Entrambe operano nel credito al consumo in Italia, ma con condizioni e prodotti diversi. Qui trovi la recensione di Findomestic.
A quale banca si appoggia Agos?
Agos Ducato SpA è controllata al 61% dal Gruppo Crédit Agricole e al 39% dal Banco BPM. Non è una banca vera e propria, ma una società finanziaria specializzata nel credito al consumo che opera sotto la vigilanza della Banca d'Italia.
Quanto ci mette Agos ad accettare un finanziamento?
I tempi di approvazione variano in base al tipo di prestito e alla complessità della pratica. Per i prestiti personali richiesti online, Agos indica un tempo di erogazione di 48 ore dall'approvazione. La valutazione della richiesta può richiedere da poche ore a qualche giorno lavorativo, a seconda della documentazione presentata.
Qual è la differenza tra Agos e Findomestic?
Le principali differenze riguardano la proprietà e le condizioni. Agos è di Crédit Agricole e Banco BPM, Findomestic di BNP Paribas. Entrambe offrono prestiti personali e finanziamenti finalizzati, ma con tassi e flessibilità diverse. Agos propone la formula Duttilio per modificare le rate, mentre Findomestic ha il prestito "Per Te" con condizioni personalizzate.