Dove trovare un prestito per cattivi pagatori
La maggior parte degli istituti di credito rifiuta in partenza chi rientra nella lista dei cattivi pagatori.
Se sei in questa situazione, non significa che non ci sono speranze, ma che dovrai armarti di pazienza ed esplorare a fondo ogni opzione.
Migliori possibilità per un prestito a cattivi pagatori
- Younited Credit è uno dei pochi istituti che offre prestiti anche a cattivi pagatori e promuove offerte con il TAEG più basso (quasi di sicuro però queste offerte non saranno accessibili a chi ha un basso credit score).
- Gli intermediari di prestiti come Kreditiweb o Mrfinan possono aiutarti a ricevere offerte in linea con la tua situazione anche se rientri tra i cattivi pagatori.
- Un’ultima alternativa è l’attivazione di una cessione del quinto, un prestito che offre maggiori garanzie alle finanziarie perché il pagamento delle rate avviene con prelievi automatici sullo stipendio.
Chi offre prestiti personali a cattivi pagatori
| Istituto | Accetta cattivi pagatori: | TAEG minimo | TAEG massimo | Prestito minimo | Prestito massimo | Durata Minima | Durata Massima | Età minima | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sì | 5,20% | 16,40% | 100 € | 75.000 € | 2 Mesi | 7 Anni | 18 | Vedi l’offerta |
| Sì | 4,99% | 15,89% | 1.000 € | 50.000 € | 6 Mesi | 7 Anni | 18 | Vedi l’offerta |
| Sì | 5,20% | 16,40% | 100 € | 75.000 € | 2 Mesi | 7 Anni | 18-83 | Vedi l’offerta |
| Sì | 7,69% | 9,32% | 1.000 € | 60.000 € | 1 Anno | 7 Anni | 18 | Vedi l’offerta |
| Istituto |
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| Inizia |
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| Vedi l’offerta |
| Vedi l’offerta |
| Vedi l’offerta |
| Vedi l’offerta |
| Istituto | Valutazione Complessiva | Accetta cattivi pagatori: | TAEG minimo | TAEG massimo | Prestito minimo | Prestito massimo | Durata Minima | Durata Massima | Età minima | Inizia |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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| Sì | 5,20% | 16,40% | 100 € | 75.000 € | 2 Mesi | 7 Anni | 18 | Vedi l’offerta | |
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| Sì | 4,99% | 15,89% | 1.000 € | 50.000 € | 6 Mesi | 7 Anni | 18 | Vedi l’offerta | |
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| Sì | 5,20% | 16,40% | 100 € | 75.000 € | 2 Mesi | 7 Anni | 18-83 | Vedi l’offerta | |
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| Sì | 7,69% | 9,32% | 1.000 € | 60.000 € | 1 Anno | 7 Anni | 18 | Vedi l’offerta |
Migliori prestiti personali per cattivi pagatori
Ecco a confronto i costi di un prestito di 2.000 € della durata di un 2 anni, con diverse finanziarie che offrono prestiti a cattivi pagatori. Per il calcolo degli interessi ci basiamo sul TAEG minimo o massimo.
| Cessione del quinto di 2.000 € Durata 2 anni | Rata mensile con TAEG minimo | Costo totale del prestito con TAEG minimo | Rata mensile con TAEG massimo | Costo totale del prestito con TAEG massimo |
|---|---|---|---|---|
| Kreditiweb TAEG minimo: 5,20% TAEG massimo: 16,40% | 87,92 € | 2.110,13 € | 98,31 € | 2.359,41 € |
| Younited Credit TAEG minimo: 4,99% TAEG massimo: 15,89% | 87,73 € | 2.105,61 € | 97,82 € | 2.347,71 € |
| Mrfinan TAEG minimo: 5,20% TAEG massimo: 16,40% | 110,13 € | 2.110,13 € | 98,31 € | 2.359,41 € |
| Findomestic TAEG minimo: 7.69% TAEG massimo: 9.32% | 90,17 € | 2.164,13 | 91,66 € | 2.199,92 € |
Gli esempi riportati nella tabella, sono solo un possibile esempio. L’effettivo TAEG che l’istituto di credito offrirà sarà calibrato sulla particolare situazione finanziaria di ogni cliente.
Assicurati quindi di leggere con attenzione tutti i dettagli della proposta di prestito che riceverai.
Tra le opzioni disponibili ne abbiamo analizzate due con maggior dettaglio visti i vantaggi che offrono.
1. Younited Credit offre i tassi più bassi
Scelto 6.272 volte- Offre prestiti con il TAEG minimo più basso tra quelli analizzati su Financer.com Italia.
- Accetta anche cattivi pagatori.
- Offre anche cessioni del quinto.
- Puoi effettuare la richiesta online.
Younited Credit offre prestiti a tassi convenienti, ma c’è un grosso MA…
Chi è segnalato come cattivo pagatore avrà difficoltà ad accedere a questi tassi agevolati. È quindi importante calibrare le proprie aspettative.
Ovviamente, ogni situazione è specifica e l’unico modo per sapere quali opzioni di prestito sono davvero a tua disposizione devi chiedere un preventivo.
Richiesta rapida – Puoi richiedere il prestito in 3 minuti.
Risposta rapida – La valutazione della richiesta avviene entro 24 ore.
Consegna rapida – In caso di approvazione i i fondi diventano disponibili nell’arco di 2 giorni lavorativi.
Vantaggi
Niente flessibilità – Non offre opzioni di rinviare il pagamento delle rate, o di modificarne l’importo.
Svantaggi
2. Kreditiweb offre una soluzione flessibile
Scelto 338 volte- Prestiti fino a 75.000 €
- Durata del prestito fino a 84 mesi
- Risposta alla domanda in meno di 2 minuti
- Servizio gratuito
Kreditiweb non è una finanziaria, opera invece come un intermediario.
Dal lato del richiedente del prestito il loro servizio è gratuito. Permette di inviare una richiesta di finanziamento e di ricevere una proposta adeguata alla propria situazione da una delle finanziarie che collaborano con Kreditiweb.
Può essere una soluzione rapida per trovare un prestito in linea con le proprie esigenze.
Flessibilità: in quanto broker ti permette di ricevere con maggiore facilità offerte in linea con le tue disponibilità e preferenze
Velocità: la società promette tempi di risposta rapidi.
Senza busta paga: è una soluzione valida anche per chi non ha una busta paga con cui dimostrare la sua affidabilità finanziaria.
Vantaggi
Sito web: il sito ha qualche difetto di traduzione.
Niente filiali: tutta la procedura di richiesta del prestito può essere fatta solo online,
Servizio nuovo: il servizio è relativamente nuovo in Italia e non ha ancora un numero elevato di recensioni degli utenti a garantirne la qualità.
Svantaggi
Come trovare un prestito per cattivi pagatori
Su Financer.com abbiamo recensito e confrontato varie finanziarie, ma solo poche offrono prestiti a cattivi pagatori.
Sulla base delle nostre analisi ti segnalo l’opzione che offre i tassi più convenienti e quella con maggiore flessibilità.
Oltre a questa ti indico altre opzioni per ottenere un prestito come cattivo pagatore.
Tieni presente che questo contenuto non rappresenta una consulenza finanziaria. Prima di chiedere un prestito assicurati di capire le conseguenze di questa scelta. E se hai dei dubbi consulta un consulente finanziario.
Come chiedere online un prestito per cattivi pagatori
Prepara i documenti necessari
Per effettuare la richiesta avrai di sicuro bisogno di:
- carta d’identità o passaporto,
- documento di reddito (dichiarazione dei redditi, cedolino della pensione, o busta paga),
- estremi del conto corrente,
- numero di telefono,
- email.
Se possibile effettua una simulazione online
Alcuni istituti di credito ti permettono di simulare l’offerta di prestito. Quello può essere un buon punto di partenza per valutare le opzioni a tua disposizione.
Conviene valutare più alternative
Se possibile cerca di ottenere più di un preventivo. In questo modo potrai prendere una decisione con maggiori informazioni.
Compila i moduli di richiesta
Ogni finanziaria ha un modulo per inviare la richiesta online. Compilala e avrai la loro risposta in tempi rapidi.
Valuta le proposte a tua disposizione
Considera in particolare il TAEG, più è basso e meno dovrai pagare per saldare il prestito. Assicurati però di leggere con attenzione tutti i dettagli, perché ricevere un prestito comporta che dovrai sostenere vari obblighi e vuoi essere sicuro di aver chiara la situazione.
Scegli il prestito e firma il contratto
Se trovi una proposta in linea con le tue esigenze e possibilità puoi procedere alla firma del contratto. A quel punto riceverai il denaro del prestito nei tempi concordati.
Alternative ai classici prestiti personali
Se il classico prestito personale non è un’opzione percorribile, non disperare.
Ci sono altre possibilità per ottenere il capitale di cui hai bisogno:
- cessioni del quinto,
- prestiti per cattivi pagatori con garante,
- prestiti cambializzati per cattivi pagatori.
1. Cessione del quinto
Se hai uno stipendio come lavoratore dipendente o una pensione puoi concordare una cessione del quinto.
Questa opzione esiste anche se sei segnalato nella lista dei cattivi pagatori.
La cessione del quinto, infatti funziona con prelievi automatici su pensione o stipendio del richiedente del prestito, prima che lui li riceva sul proprio conto corrente. Questa rappresenta una forte garanzia per la finanziaria sul fatto che riceveranno tutte le rate concordate in maniera puntuale.
Come funziona la cessione del quinto in breve
- Disponibile per lavoratori dipendenti e pensionati.
- Valore massimo delle rate pari al 20% di stipendio o pensione al netto delle trattenute.
- Il pagamento delle rate è automatico con prelievi su pensione o stipendio, prima del loro arrivo sul conto corrente del lavoratore o pensionato.
2. Prestiti per cattivi pagatore con garante
Questa opzione è possibile solo se trovi una persona disposta ad agire da garante del prestito al posto tuo.
Questo significa che se in un qualsiasi momento tu non sarai in grado di ripagare il prestito, la finanziaria chiederà al garante di intervenire e saldare le rate al posto tuo.
E in caso di mancato saldo del prestito o di ritardi sarà il garante a subire le eventuale conseguenze incluso il potenziale pignoramento dei beni.
In genere ogni finanziaria che offre prestiti personali, li offre anche ai cattivi pagatori con un garante.
In questo caso però è più semplice svolgere l’operazione di persona presso uno degli uffici della finanziaria.
3. Prestiti cambializzati per cattivi pagatori
Questa opzione è sempre possibile anche per cattivi pagatori, ma rischiosa.
Questo tipo di prestiti si basa sull’uso di cambiali ovvero delle note di credito che permettono al creditore di riscuotere il suo credito con maggiore facilità.
In caso di mancato pagamento anche di una sola rata il creditore infatti può attivare il pignoramento dei beni del debitore, senza bisogno di un decreto ingiuntivo.
| Istituti di credito | Offre prestiti cambializzati?* |
|---|---|
| Younited Credit |  |
| MrFinan | |
| Kreditiweb | |
| Compass |  |
| Prestipay | |
| Prexta | |
| Cofidis | |
| Crediper | |
| Fiditalia | |
| Agos | |
| Findomestic | |
| Banca Widiba | |
| Signor Prestito | |
| Unicredit | |
| Banca Sella | |
| Santander Consumer Bank | |
*Sono indicati come istituti che offrono prestiti cambializzati solo quelli che menzionano in modo chiaro questo servizio nei loro siti web.
Trovare un prestito per cattivi pagatori non è facile, ma ci sono delle opzioni a tua disposizione. Assicurati di controllarle con attenzione.
Ricorda che questo contenuto non rappresenta una consulenza finanziaria. Prima di chiedere un prestito assicurati di capire le conseguenze di questa scelta. E se hai dei dubbi consulta un consulente finanziario.
Domande frequenti sui prestiti per cattivi pagatori
Posso avere un prestito in 24 ore o meno come cattivo pagatore?
Sarà difficile.
In base alle ricerche di Financer.com nessun istituto che offre prestiti anche a cattivi pagatori promette finanziamenti in tempi così rapidi.
La proposta più vicina a questa sembra essere quella di Younited Credit che promette di consegnare il denaro del prestito entro 48 ore dalla firma del contratto di finanziamento.
Chi offre prestiti a cattivi pagatori senza l’uso della cessione del quinto?
In base alla nostra analisi abbiamo trovato questi istituti che offrono prestiti personali a cattivi pagatori:
- Younited Credit,
- Findomestic.
In più, Mrfinan e Kreditiweb sono due servizi che ti mettono in contatto con istituti disponibili a offrire un prestito in linea con le tue possibilità. Non è una garanzia, ma possono aiutarti a trovare prestiti personali, senza bisogno di ricorrere alla cessione del quinto di stipendio o pensione.
Compass fa prestiti a cattivi pagatori?
Compass non sembra bloccare in assoluto le richieste di chi è nella lista dei cattivi pagatori.
In generale, essere segnalato come cattivi pagatori è uno svantaggio, ma se la tua situazione finanziaria è cambiata e puoi offrire garanzie adeguate, la finanziaria ha l’interesse a offrirti un prestito.
In ogni caso, le condizioni del prestito non saranno quasi mai super vantaggiose
Come scoprire se sei un cattivo pagatore?
Puoi verificarlo in qualunque momento e gratis (nel caso delle persone fisiche).
La procedura è questa:
- Scarica e compila il modulo disponibile online sul sito di Crif.
- Invia il modulo di richiesta con copia della carta d’identità (o passaporto, o patente) e del codice fiscale.
- Riceverai una risposta via email o posta entro 30 giorni.
Le società possono effettuare una visura per verificare la situazione di un potenziale cliente. Loro dovranno pagare 4€ se la visura Crif produce dei risultati, oppure 10€ se non ci sono segnalazioni.
Per quanto si rimane cattivi pagatori?
La durata della segnalazione come cattivo pagatore cambia in base alle cause.
- Ritardo nel pagamento di una o due rate o mesi → 12 mesi dalla data di regolarizzazione dei ritardi.
- Ritardo nel pagamento di tre o più rate o mesi → 24 mesi dalla data di regolarizzazione
- Prestiti non rimborsati → 36 mesi dalla data di scadenza del rapporto in base al contratto di prestito o dall’ultimo aggiornamento da parte dell’istituto di credito (in caso di accordi successivi sul rimborso). In ogni caso, non oltre i 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto in base al contratto di prestito.
Prestiti per cattivi pagatori – punti chiave
- Chi è nella lista dei cattivi pagatori può ottenere un prestito, ma sarà più difficile e le condizioni proposte spesso non saranno favorevoli.
- Younited Credit è l’istituto che in generale offre il TAEG più basso (tra i prestiti analizzati su Financera). In genere però un cattivo pagatore non avrà accesso a quest’offerta così favorevole.
- Kreditiweb è un broker di prestiti che permette di associare in fretta una domanda di prestito con offerte in linea con le esigenze e possibilità del cliente. Accetta anche richiesta da cattivi pagatori.
