Alcuni dei servizi finanziari presenti su Financera ci sono stati segnalati dai nostri partner che ci compensano. Per saperne di più legga l'Informativa sulla trasparenza.
Banca Etica offre tutti i principali servizi bancari: conti correnti, carte, prestiti personali e conti deposito. Quello che la distingue è il modello: finanzia solo progetti con impatto sociale e ambientale positivo.
In questa recensione analizziamo costi, condizioni e opinioni reali dei clienti per capire se conviene davvero.
Gli elementi principali del servizio
Finanzia solo progetti con impatto sociale e ambientale positivo.
Modello di governance cooperativo e partecipato con oltre 46.000 soci.
Conto Under 35 con canone di 3 € al trimestre.
Prestito personale online con TAEG massimo del 7,20% e 0% di commissione per estinzione anticipata.
Time Deposit con TAN fino al 2,40% lordo.
Banca Etica: cos'è e come funziona
Banca Popolare Etica nasce negli anni '90 grazie a volontari, cooperatori e attivisti che credevano in un'alternativa al sistema bancario tradizionale.
L'idea di fondo: una banca che usa il denaro dei risparmiatori per finanziare progetti di sostenibilità ambientale, inclusione sociale e supporto alle categorie a rischio.
I numeri parlano chiaro:
- In crescita da oltre 20 anni
- Indici di solidità in linea con le banche di dimensioni analoghe
- Tasso di crediti non pagati 3 volte inferiore rispetto alla media del sistema bancario italiano
La sede principale è a Padova e oggi conta filiali in diverse città italiane, oltre a una presenza in Spagna tramite Fiare Banca Etica.
Banca Etica è sicura?
Banca Etica è vigilata da Banca d'Italia ed è parte del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che protegge i risparmi fino a 100.000 € per depositante.
Su Trustpilot ha un punteggio di 3,9 stelle su 5, con 452 recensioni. Le opinioni sono divise: chi apprezza la missione etica e la trasparenza, chi lamenta costi più alti della media e servizi digitali non all'altezza dei concorrenti.
Se cerca una banca solida dal punto di vista patrimoniale, Banca Etica lo è. Ma se confronta i servizi digitali con quelli di Revolut o HYPE, la differenza si nota.
Conto corrente Banca Etica: opzioni e costi
Il conto principale per i privati è il Conto in Rete, disponibile interamente online. Ecco le varianti disponibili:
| Conto in Rete | Conto in Rete Soci | Conto in Rete Under 35 | Conto in Rete per MSF | Conto in Rete in convenzione | |
|---|---|---|---|---|---|
| Canone trimestrale | 12 € | 9 € | 3 € | 13,50 € | 10,50 € |
| Requisiti | Nessuno | Essere socio o diventarlo entro l'anno | Avere meno di 35 anni | Nessuno | Organizzazione convenzionata |
| Operazioni incluse | 60 al trimestre | 60 al trimestre | 60 al trimestre | 60 al trimestre | 60 al trimestre |
| Carta di debito | Inclusa | Inclusa | Inclusa | Inclusa | Inclusa |
| Prelievi ATM Banca Etica e BCC | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
| Internet banking | Sì | Sì | Sì | Sì | Sì |
| Costo operazione extra | 1 € | 1 € | 1 € | 1 € | 1 € |
Il Conto per MSF sostiene Medici Senza Frontiere: Banca Etica devolve 10 € all'apertura e 6 € a ogni rinnovo annuale.
Le operazioni sempre gratuite (non contano nel limite trimestrale) sono: pagamenti con carta di debito, prelievi agli sportelli BCC e ricariche Satispay. Bonifici, utenze e ricariche telefoniche rientrano invece nel conteggio.
Conti in filiale
Per chi preferisce la filiale, Banca Etica offre queste alternative:
| Conto Completo Plus | Conto Sinergia | Conto Estero | Conto Base | |
|---|---|---|---|---|
| Canone mensile | 4 € soci / 8 € clienti | 4,50 € soci / 5,50 € clienti | 9 € | Gratuito (ISEE < 11.600 €) |
| Requisiti | Nessuno (riduzione per soci) | Comunità Energetica + socio | Non residenti in Italia | Nessuno |
| Operazioni incluse | 199 all'anno | 9.999 all'anno | 199 all'anno | 6 all'anno |
| Carta di debito | Inclusa | Inclusa | Inclusa | Inclusa |
| Internet banking | Sì | Sì | Sì | Sì |
Carta di credito Banca Etica
Banca Etica offre carte di credito Visa tramite il circuito Nexi. Ecco le opzioni:
| Carte di credito | Affinity Classic | Affinity Classic Soci | Affinity Pro Prestige | Affinity Pro Prestige Soci |
|---|---|---|---|---|
| Massimale | 1.300 € | 1.300 € | 1.300 € | 1.300 € |
| Canone annuo | 25,99 € | 28,99 € | 73,29 € | 93,29 € |
| Circuito | Visa | Visa | Visa | Visa |
| Opzione revolving | Sì | Sì | Sì | Sì |
| Assicurazione multirischi | No | No | Sì | Sì |
L'uso delle carte Affinity genera risorse con cui Banca Etica sostiene progetti e campagne di realtà non profit. Le versioni per soci costano di più perché includono un contributo aggiuntivo destinato ai progetti sociali.
Carta di debito Banca Etica
Banca Etica: conto deposito (Time Deposit)
Il conto deposito di Banca Etica si chiama Time Deposit ed è accessibile direttamente dal conto corrente.
Ecco le condizioni aggiornate:
| Durata | TAN lordo | Rendimento netto (dopo 26% ritenuta) |
|---|---|---|
| 12 mesi | 2,00% | 1,48% |
| 24 mesi | 2,20% | 1,63% |
| 36 mesi | 2,40% | 1,78% |
| 48 mesi | 2,25% | 1,67% |
| 60 mesi | 2,30% | 1,70% |
Il deposito minimo è di 1.000 € con multipli successivi di 100 €. Non ci sono costi di apertura o gestione.
In caso di svincolo anticipato, il cliente riceve solo il 30% degli interessi maturati. I depositi sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 €.
Da notare: il rendimento più alto è sulla durata di 36 mesi (2,40% lordo), non sui vincoli più lunghi.
Prestito personale Banca Etica
Il prestito personale online è il prodotto di finanziamento principale per i privati. Ecco le condizioni aggiornate:
| Prestito personale online | Condizioni |
|---|---|
| Importo minimo | 1.000 € |
| Importo massimo | 30.000 € |
| TAN fisso (soci) | 6,00% |
| TAN fisso (clienti, in promozione) | 6,00% (fino al 31/12/2026) |
| TAEG massimo | 7,20% |
| Durata | Da 18 mesi a 10 anni |
| Spese di istruttoria | 0,75% (minimo 25 €) |
| Estinzione anticipata | 0% di commissione |
| Esempio: 10.000 € in 60 mesi | Rata di circa 193 € al mese |
Requisito importante
Il prestito personale online è disponibile solo per chi ha già un conto corrente presso Banca Etica. Se non è correntista, deve prima aprire un conto.
Svantaggi di Banca Etica
Banca Etica ha un posizionamento preciso: è una banca etica, non una fintech. Questo comporta dei compromessi.
Lo svantaggio più citato nelle opinioni dei clienti è il costo. Il canone trimestrale del conto online (12 €) è più alto rispetto a conti gratuiti offerti da banche digitali. Il limite di 60 operazioni al trimestre può diventare un problema per chi fa molti bonifici o pagamenti ricorrenti.
I servizi digitali sono migliorati negli ultimi anni, ma restano basilari. Non ci sono carte virtuali, strumenti di budgeting integrati o conto multivaluta. L'app funziona, ma è lontana dall'esperienza offerta da HYPE, Revolut o altre neobank.
Anche la rete di filiali è limitata rispetto alle banche tradizionali. Se ha bisogno di assistenza di persona, verifichi prima che ci sia una filiale nella Sua zona.
Domande frequenti su Banca Etica
Banca Etica è sicura?
Sì. Banca Etica è vigilata da Banca d'Italia e i depositi sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 € per depositante.
Quanto costa il conto corrente di Banca Etica?
Il Conto in Rete standard costa 12 € al trimestre. Per i soci il canone scende a 9 €, per gli under 35 a soli 3 € al trimestre. Sono incluse 60 operazioni, oltre le quali si paga 1 € ciascuna.
Quali sono gli svantaggi di Banca Etica?
I principali svantaggi sono: costi più alti della media, servizi digitali basilari (niente carte virtuali o conto multivaluta), limite di 60 operazioni al trimestre e poche filiali rispetto alle banche tradizionali.
Quanto rende il conto deposito Time Deposit?
Il Time Deposit offre un TAN lordo dal 2,00% (12 mesi) al 2,40% (36 mesi). Il rendimento netto, dopo la ritenuta fiscale del 26%, va dall'1,48% all'1,78%. Il deposito minimo è di 1.000 €.
Chi c'è dietro Banca Etica?
Banca Popolare Etica è una cooperativa nata negli anni '90 da volontari e attivisti. Ha sede a Padova, conta oltre 46.000 soci e opera anche in Spagna tramite Fiare Banca Etica.
Alternative al prestito di Banca Etica
Se Banca Etica non fa al caso Suo, ecco tre alternative per un prestito personale:
- Compass offre prestiti personali con importi fino a 30.000 € e tempi di erogazione rapidi.
- Younited Credit propone prestiti 100% online con tassi competitivi.
- MrFinan permette di confrontare diverse offerte di prestito in un'unica richiesta.
Per un confronto completo tra tutti i prestiti personali analizzati su Financera, visiti la nostra pagina prestiti personali.
