Cos'è il simulatore di prestito
Il simulatore prestito ti permette di calcolare in anticipo quanto pagherai ogni mese, prima ancora di richiedere un finanziamento. Inserisci l'importo che vuoi ottenere, la durata e il tasso di interesse: lo strumento ti mostra subito la rata mensile, gli interessi totali e il costo complessivo del prestito. È un modo semplice per capire se una rata è sostenibile per il tuo budget e per confrontare diverse soluzioni prima di firmare qualsiasi contratto.
Inserisci l'importo
Indica la somma che desideri richiedere, ad esempio 10.000 €. Puoi modificarla in qualsiasi momento per vedere come cambia la rata.
Scegli la durata
Imposta per quanti mesi o anni vuoi rimborsare il prestito. Una durata più lunga abbassa la rata mensile, ma aumenta gli interessi totali.
Indica il tasso di interesse
Inserisci il TAN (Tasso Annuo Nominale) proposto dalla banca o dalla finanziaria. Se non lo conosci ancora, usa un valore indicativo per ottenere una stima.
Leggi il risultato
Il simulatore calcola la rata mensile, gli interessi totali e l'importo complessivo da restituire. Modifica i valori per trovare la combinazione più adatta a te.
Come si calcola la rata del prestito
Il calcolo della rata si basa sull'ammortamento alla francese, il metodo più diffuso in Italia: ogni mese paghi una rata costante, formata da una quota di capitale e una quota di interessi. All'inizio pesa di più la parte di interessi, verso la fine quella di capitale. In pratica il tasso annuo viene diviso per 12 per ottenere il tasso mensile, che si applica al capitale residuo lungo tutta la durata.
Esempio pratico: per un prestito di 10.000 € con una durata di 5 anni (60 mesi) e un TAN del 6%, la rata mensile è di circa 193,33 €. In totale restituirai circa 11.599,80 €, di cui circa 1.599,80 € di soli interessi. Allungando la durata a 7 anni la rata scenderebbe, ma gli interessi complessivi aumenterebbero.
TAN e TAEG: i costi da considerare
Quando confronti un prestito incontri due indicatori. Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse puro applicato al capitale. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l'indicatore più importante, perché include anche le spese accessorie come commissioni di istruttoria, costi di gestione e imposte: rappresenta quindi il costo reale del finanziamento. Due offerte con lo stesso TAN possono avere un TAEG diverso. Per un confronto onesto guarda sempre il TAEG e il totale da rimborsare, non solo la rata mensile.
Cosa influenza l'importo della rata
Importo richiesto: più capitale chiedi, più alta sarà la rata a parità di durata.
Durata del rimborso: allungare il piano riduce la rata mensile, ma fa crescere gli interessi totali.
Tasso di interesse: anche pochi decimi di punto, come passare dal 5,5% al 6,5%, incidono sul costo finale.
Spese accessorie: istruttoria, incasso rata e assicurazioni facoltative aumentano il TAEG e quindi la spesa complessiva.
Profilo del richiedente: reddito, storia creditizia e stabilità lavorativa possono influire sul tasso che ti viene offerto.
Consigli per usare al meglio il simulatore
Prova più combinazioni di importo e durata per trovare una rata davvero sostenibile, idealmente entro un terzo del tuo reddito mensile.
Confronta il costo totale del prestito, non solo la rata: una rata bassa diluita su molti anni può costare di più.
Usa il TAEG indicato nelle offerte reali per rendere la simulazione più precisa.
Lascia un margine nel budget per le spese impreviste prima di impegnarti su una rata fissa per anni.
Simula sempre più preventivi di banche e finanziarie diverse prima di scegliere.
Domande frequenti sul simulatore di prestito
Il simulatore di prestito è gratuito?
Sì, il simulatore è gratuito e puoi usarlo tutte le volte che vuoi senza registrazione. Serve solo a ottenere una stima della rata e non comporta alcun impegno né una richiesta di credito.
La rata calcolata è quella definitiva?
No, è una stima basata sui dati che inserisci. La rata definitiva dipende dal TAEG, dalle eventuali spese accessorie e dalla valutazione dell'istituto di credito. Per un valore preciso richiedi un preventivo ufficiale.
C'è differenza tra calcolo rata prestito e calcolo rata finanziamento?
Nella pratica no: 'prestito' e 'finanziamento' indicano entrambi una somma erogata da rimborsare a rate. Il calcolo della rata funziona allo stesso modo, sulla base di importo, durata e tasso di interesse.
Conviene una durata più lunga per pagare meno?
Una durata più lunga riduce la rata mensile e la rende più leggera sul budget, ma aumenta gli interessi totali che pagherai. In genere conviene scegliere la durata più breve compatibile con una rata sostenibile.
Cosa devo guardare per confrontare due prestiti?
Confronta soprattutto il TAEG, che riassume il costo totale comprese le spese, e l'importo complessivo da rimborsare. La sola rata mensile può trarre in inganno quando le durate sono diverse.