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Anonimo
Esperto finanziario · Financera
Nuove regole sui prestiti 2026: cosa cambia in Italia
4 min di letturaAderiamo
L’Italia ha adottato le nuove regole sul credito al consumo, ma le tutele potrebbero applicarsi dopo il 20 novembre 2026.
Se ha un prestito personale, un fido bancario o acquista online a rate, ecco cosa prevedono le nuove tutele.
Vediamo insieme cosa cambia per lei.
Da dove arrivano le nuove regole?
La nuova direttiva europea sul credito al consumo, approvata nell’ottobre 2023, aggiorna le norme del 2008 per tenere conto del credito online. L’Italia l’ha recepita con il D.lgs. 212/2025, in vigore dal 10 gennaio 2026.
Per capire quando si applicheranno le tutele, però, bisogna guardare anche ai tempi di adeguamento. I finanziatori devono adeguarsi entro il 20 novembre 2026 oppure, se successivo, entro 90 giorni dall’entrata in vigore delle disposizioni della Banca d’Italia. Le tutele potrebbero quindi applicarsi più tardi.
Quali prestiti sono interessati?
La direttiva amplia le tutele ai piccoli prestiti e ai finanziamenti per acquisti a rate, anche quando sono senza interessi, se a offrirli è un soggetto diverso dal venditore. Per i mutui, invece, ci sono regole proprie.
Cosa cambia nella pubblicità?
Gli annunci dovranno riportare un’avvertenza chiara ed evidenziata: «Attenzione! Prendere in prestito denaro costa denaro», o una formulazione equivalente.
La direttiva vieta inoltre gli annunci che:
- invitano a indebitarsi suggerendo che così si possa migliorare la propria situazione finanziaria;
- dicono che i prestiti già in corso o le informazioni presenti nelle banche dati creditizie contano poco o nulla per ottenere credito;
- fanno credere, falsamente, che un prestito aumenti le risorse disponibili, possa sostituire il risparmio o migliorare il tenore di vita.
Cosa deve sapere prima di firmare?
Prima di firmare, dovrà trovare le cifre principali all’inizio del modulo informativo standard, raccolte su una pagina, al massimo due, per confrontare le offerte.
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https://financera.it/prestiti/prestito-personale/Come verrà valutata la sua richiesta?
Il finanziatore dovrà valutare attentamente la sua capacità di restituire il prestito, senza usare dati dei social network. Se la valutazione è automatizzata, potrà chiedere che intervenga una persona e ricevere una spiegazione.
Se la richiesta viene rifiutata, dovrà saperlo subito e, se il rifiuto dipende dalla consultazione di una banca dati, dovrà esserle indicata anche quale.
E se fa fatica a pagare le rate?
La direttiva richiede di riconoscere tempestivamente le difficoltà di pagamento e di indirizzare chi ne ha bisogno verso servizi indipendenti di consulenza sul debito. Prima dell’esecuzione forzata, il finanziatore dovrà inoltre adottare, quando opportuno, misure ragionevoli per rendere più agevole il rimborso, per esempio prolungando il prestito o sospendendo le rate.
A che punto sono gli altri Paesi?
Il termine per recepire la direttiva era il 20 novembre 2025. Per vedere a che punto sono gli altri Paesi, nella tabella trova la situazione nei 27 Paesi UE al 29 ottobre 2026.
| Paese | Legge | Stato | Avvertenza nella pubblicità |
|---|---|---|---|
Italia | D.lgs. 212/2025 | Approvata, potrebbe applicarsi dopo il 20 novembre | Attenzione! Prendere in prestito denaro costa denaro |
Danimarca | Lov nr. 1322/2025 | Approvata | Advarsel! Det koster penge at låne penge |
Svezia | SFS 2026:1011 | Approvata | Att låna kostar pengar! |
Finlandia | 31/2026 | Approvata | Huomio! Luoton ottaminen maksaa. |
Germania | BGBl. 2026 I Nr. 139 | Approvata | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld |
Austria | BGBl. I Nr. 36/2026 | Approvata | Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld |
Belgio | Wet/Loi 20.07.2026 | Approvata | Let op, geld lenen kost ook geld / Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent |
Francia | Ordonnance 2025-880 | Approvata, ma per la Commissione europea non è sufficiente | Attention ! Un crédit coûte de l'argent et doit être remboursé |
Grecia | Ν. 5317/2026 | Approvata | Προσοχή! Ο δανεισμός χρημάτων κοστίζει χρήματα |
Malta | L.N. 177 of 2026 | Approvata | Caution! Borrowing money costs money |
Croazia | NN 86/2026 | Approvata | Oprez! Zaduživanje nije besplatno. |
Slovenia | ZPotK-3 | Approvata, potrebbe applicarsi dopo il 20 novembre | Non confermata |
Slovacchia | 312/2025 Z. z. | Approvata | Pozor! Požičanie peňazí stojí peniaze. |
Ungheria |
| Approvata | A hitelfelvétel nem ingyenes |
Lituania | XV-822 | Approvata | Dėmesio! Skolintis pinigus kainuoja. |
Lettonia | Latvijas Vēstnesis 167/2026 | Approvata | Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu |
Paesi Bassi | Wetsvoorstel 36.924 | All’esame del Senato dei Paesi Bassi | Let op! Geld lenen kost geld |
Cechia | Sněmovní tisk 145 | In attesa della firma del presidente | Pozor! Půjčit si peníze stojí peníze (proposta) |
Lussemburgo | Projet de loi 8708 | All’esame di una commissione parlamentare | Attention ! Emprunter de l'argent coûte de l'argent (proposta) |
Estonia | 947 SE | Prima lettura conclusa | Hoiatus! Laenuvõtmise eest tuleb maksta. (proposta) |
Bulgaria | 52-602-01-41 | Prima lettura conclusa | Внимание! Вземането на кредит струва пари (proposta) |
Cipro | Νομοσχέδιο 2025 | Non approvata | Προσοχή! Ο δανεισμός χρημάτων κοστίζει χρήματα (proposta) |
Spagna | Anteproyecto de ley | Non approvata | Non definitiva |
Polonia | UC82 | Non approvata | Da definire |
Romania | Proiect de ordonanță | Non approvata | Da definire |
Irlanda | - | Non abbiamo trovato una legge | Non trovata |
Portogallo | - | Non abbiamo trovato una legge | Non trovata |
Quali altre domande può avere?
Le nuove regole valgono per il prestito che ho già?
Di norma continuerà a seguire le vecchie regole, secondo la direttiva. Sono però previste alcune eccezioni per i crediti a tempo indeterminato.
Possono esserci caselle già selezionate per me?
No, la direttiva esclude le caselle già selezionate per lei. Deve scegliere espressamente se richiedere il prestito e gli eventuali servizi aggiuntivi.
Devono dirmi se un’offerta è personalizzata usando i miei dati?
Sì, la direttiva prevede che sia informato quando un’offerta è personalizzata tramite il trattamento automatizzato dei suoi dati personali. Anche questa tutela seguirà i tempi di applicazione previsti in Italia.
Possono concedermi un prestito che non ho chiesto?
No, secondo la direttiva non possono concederle un prestito che non ha chiesto. Occorre che lei lo abbia prima richiesto e abbia dato il suo consenso esplicito.
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