Cos'è il calcolatore di prestiti
Il Calcolatore di Prestiti ti aiuta a capire quanto ti costa davvero un finanziamento prima di firmare. Inserisci l'importo che vuoi richiedere, il tasso di interesse e la durata: lo strumento qui sopra calcola la rata mensile, il totale degli interessi e l'importo complessivo che restituirai alla banca. È utile per confrontare più offerte, capire se una rata rientra nel tuo budget e farti un'idea chiara dei costi prima di parlare con un istituto di credito.
Come usare il calcolatore
Bastano pochi secondi e tre informazioni. Segui questi passaggi:
Inserisci l'importo
Indica la somma che vuoi richiedere, ad esempio 10.000 €. È il capitale che la banca ti presta.
Imposta il tasso di interesse
Inserisci il TAN (Tasso Annuo Nominale) proposto, ad esempio 6,5%. Se conosci il TAEG, ricorda che comprende anche le spese accessorie.
Scegli la durata
Seleziona per quanti mesi o anni vuoi rimborsare il prestito, ad esempio 60 mesi. Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta gli interessi totali.
Leggi i risultati
Lo strumento mostra la rata mensile, gli interessi totali e l'importo complessivo da restituire. Modifica i valori per confrontare scenari diversi.
Cosa influenza la rata del prestito
Tre elementi determinano l'importo della rata. Il capitale è la somma richiesta: più è alto, più alta è la rata. Il tasso di interesse è il prezzo del prestito: anche pochi decimi di punto cambiano il costo totale. La durata distribuisce il rimborso nel tempo: allungarla riduce la rata mensile ma fa crescere gli interessi che paghi in tutto. L'obiettivo è trovare l'equilibrio tra una rata sostenibile e un costo complessivo contenuto.
Come funziona il calcolo
In Italia la maggior parte dei prestiti usa l' ammortamento alla francese, cioè una rata costante per tutta la durata. All'inizio la quota di interessi è più alta e quella di capitale più bassa; con il passare dei mesi il rapporto si inverte. Per calcolare la rata si parte dal tasso annuo, lo si divide per 12 per ottenere il tasso mensile e lo si applica al capitale tenendo conto del numero totale di rate. La rata fissa, moltiplicata per il numero di mesi, indica quanto restituirai in totale; la differenza rispetto al capitale iniziale sono gli interessi.
Esempio di calcolo
Immagina un prestito di 10.000 € con un TAN del 6,5% da rimborsare in 60 mesi (5 anni). Con l'ammortamento alla francese la rata mensile risulta di circa 195,66 €. In cinque anni restituirai in tutto circa 11.739,60 €, di cui 1.739,60 € di soli interessi. Se allungassi la durata a 84 mesi la rata scenderebbe, ma il totale degli interessi salirebbe: ecco perché conviene sempre guardare il costo complessivo e non solo la rata.
Come ridurre il costo del prestito
Confronta più offerte: a parità di importo, anche piccole differenze di tasso pesano molto sul totale.
Guarda il TAEG, non solo il TAN: è l'indicatore che riassume il costo effettivo, comprese le spese.
Scegli la durata più breve che una rata sostenibile ti permette: meno mesi significano meno interessi.
Valuta di anticipare il rimborso quando puoi: estinguere prima riduce gli interessi residui.
Controlla le spese accessorie e le eventuali penali per l'estinzione anticipata.
Tipi di prestito che puoi calcolare
Lo strumento funziona con la maggior parte dei finanziamenti a rata fissa. Puoi usarlo per un prestito personale non finalizzato, per un prestito finalizzato legato a un acquisto (auto, elettrodomestici, ristrutturazioni), per la cessione del quinto o per stimare la rata di un piccolo finanziamento. Per i mutui il calcolo di base è simile, ma entrano in gioco anche tasso variabile, spese notarili e assicurazioni, quindi conviene usare uno strumento dedicato.
Domande frequenti
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAN è il tasso di interesse nominale annuo applicato al capitale. Il TAEG è più completo perché include anche le spese accessorie, come istruttoria e incasso rata, ed è l'indicatore migliore per confrontare due offerte.
Il calcolatore tiene conto delle spese del prestito?
Il calcolo di base si concentra su capitale, tasso e durata per stimare la rata. Le spese accessorie sono riepilogate nel TAEG indicato dalla banca, quindi per il costo reale fai sempre riferimento al foglio informativo dell'offerta.
Conviene una durata più lunga o più corta?
Una durata più lunga riduce la rata mensile ma aumenta gli interessi totali. Una durata più corta alza la rata ma fa risparmiare sul costo complessivo. Scegli la durata più breve compatibile con un budget sostenibile.
Posso usare il calcolatore per un prestito auto?
Sì. Per un prestito finalizzato all'acquisto di un'auto inserisci importo, tasso e durata proposti dalla finanziaria. Confronta poi il TAEG con quello di un prestito personale per capire quale opzione conviene di più.
Cosa succede se rimborso il prestito in anticipo?
Estinguere il prestito prima della scadenza riduce gli interessi che ti restano da pagare. La banca può applicare una penale per l'estinzione anticipata, entro i limiti previsti: controlla le condizioni del tuo contratto prima di procedere.
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