6 Opzioni elencate74,8/100 Punteggio Financera medio113 Recensioni degli utenti5,2% Tasso di interesse più basso
Prestiti
445 clienti l'hanno scelto
Tasso di interesse annuo6,99% - 16,43%
Importo del prestito1.000 € - 60.000 €
Periodo del prestito6 mesi - 8 anni
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Importo del prestito
100 € - 75.000 € (31.600 €)
Periodo del prestito
2 mesi - 183 mesi (63 mesi)
Tasso di interesse annuo
5,2% - 16,43% (10,31%)
Età minima
18 - 18 (18)
Reddito minimo
0 € - 0 € (0 €)
Conto bancario nel paese
5 (83,3%)
Numero di telefono del paese
6 (100%)
Cittadinanza
2 (33,3%)
Identificazione elettronica
6 (100%)
Accetta cronologia creditizia negativa
3 (50%)
Erogazione entro 24 ore
3 (50%)
Pagamento nel weekend
0 (0%)
Estensioni del prestito
1 (16,7%)
Rimborso anticipato
6 (100%)
Mediatore di prestiti
2 (33,3%)
Primo prestito senza interessi
1 (16,7%)
Cofirmatario possibile
1 (16,7%)
Periodo di revoca
3 (50%)
Statistiche basate su 6 prodotti Prestiti nel nostro database.
SocietàPiù bassoPiù alto
Younited Credit6,99%16,43%
Compass6,97%12,31%
Findomestic7,87%13,75%
MrFinan5,2%16,4%
Banca Etica6,5%9,64%
Kreditiweb5,2%16,4%
Tassi di interesse
Scopri come si confrontano i tassi tra tutti i fornitori. Le barre mostrano l'intervallo tra i tassi più bassi e più alti offerti da ciascuna azienda.
Scelta di Financera
Migliore valutazione
Younited Credit
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Assistenza via telefono (800 006 868), email e WhatsApp. Tempi di risposta fino a 2 giorni, risposte precise ma non sempre rapide.
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4,8 su 5 su Trustpilot con oltre 44.000 recensioni. Gli utenti apprezzano velocità e trasparenza. Alcune critiche su segnalazioni CRIF e tempi di assistenza.
Ottieni condizioni esclusive dalle migliori aziende finanziarie
La migliore banca per consolidamento debiti non è uguale per tutti. In generale, conviene partire dagli istituti che permettono di unire più finanziamenti in una sola rata, mostrano subito TAN e TAEG e spiegano con chiarezza cosa succede ai vecchi prestiti.
Per molti lettori la scelta più sensata è confrontare almeno 3 preventivi tra banche, finanziarie e piattaforme di credito. In questo modo vede se sta davvero abbassando la rata o se sta solo allungando la durata e pagando più interessi nel tempo.
Questa pagina è pensata come guida di selezione: qui trova criteri, esempi pubblici di tasso e punti di attenzione. Per la spiegazione completa del prodotto può partire dalla guida al consolidamento debiti.
Come abbiamo selezionato la migliore banca per consolidamento debiti
Per valutare una banca o una finanziaria per il consolidamento debiti abbiamo usato criteri pratici, non solo promesse commerciali.
Il primo dato è il TAEG, perché include interessi e costi accessori. Il TAN è utile, ma da solo non basta. Se due offerte hanno la stessa rata, quella con TAEG più basso e durata più corta tende a essere più conveniente. Se ha dubbi, legga anche la guida sulla differenza tra TAN e TAEG.
Il secondo criterio è la gestione operativa dei vecchi prestiti. Alcuni istituti si occupano direttamente dell'estinzione dei finanziamenti precedenti. Altri erogano liquidità sul conto e poi spetta a Lei chiudere le posizioni. La differenza è importante, perché un errore nei tempi può lasciarle per qualche settimana due rate invece di una.
Il terzo criterio è la flessibilità. Cambio rata, salto rata, estinzione anticipata, durata fino a 120 mesi o possibilità di liquidità aggiuntiva possono essere utili. Però non sono gratis per definizione. Vanno letti nel contratto e nella documentazione precontrattuale.
Infine abbiamo guardato la trasparenza: simulatore online, esempi rappresentativi, informazioni sul merito creditizio e accesso semplice ai documenti SECCI. Una banca che le mostra subito i costi è spesso più facile da confrontare.
Confronto banche e finanziarie per consolidamento debiti
La tabella sotto non sostituisce un preventivo personalizzato. Serve a capire quali operatori meritano attenzione quando cerca la migliore banca per consolidamento debiti. I tassi pubblici cambiano in base a profilo, importo, durata e valutazione del merito creditizio.
Istituto
Dati pubblici rilevanti
Quando valutarlo
Punto da controllare
Findomestic
Esempio Rata Unica: 16.000 € in 96 rate, TAN 7,60%, TAEG 7,87%; importi indicati fino a 60.000 €.
Se vuole un importo più alto e apprezza opzioni come cambio rata o salto rata.
Verifichi il TAEG massimo se usa funzioni di flessibilità.
Agos
Consolidamento fino a 30.000 €, durata fino a 120 mesi; esempio online con TAN 7,27% e TAEG 8,70%.
Se cerca un processo online noto e tempi rapidi dopo approvazione.
Controlli se l'offerta finale cambia dopo istruttoria.
Compass
Prodotto Consolido per unire finanziamenti e richiedere eventuale liquidità aggiuntiva.
Se ha più scadenze da semplificare e preferisce una rete fisica ampia.
Chieda un preventivo con TAN, TAEG e costo totale, non solo rata.
Cofidis
Pagina dedicata con importi da 3.000 € a 15.000 € e TAEG minimo indicato al 6,50%.
Se l'importo da consolidare è contenuto e vuole una procedura digitale.
Valuti il TAEG massimo e la durata rispetto alla rata desiderata.
Younited Credit
Prestito personale online, spesso competitivo sulle richieste digitali.
Se vuole confrontare una soluzione completamente online.
Verifichi se la finalità consolidamento è disponibile per il suo profilo.
Top prodotti da analizzare nel dettaglio
Findomestic Rata Unica
Findomestic è una delle opzioni più interessanti quando l'importo da consolidare è medio-alto. La pagina ufficiale indica la possibilità di richiedere un nuovo prestito sommando anche quanto resta da rimborsare sui finanziamenti attivi. Questo è utile se vuole chiudere più posizioni e avere una sola rata.
Il punto forte è la chiarezza dell'esempio rappresentativo: importo, durata, rata, TAN, TAEG e totale dovuto sono mostrati insieme. Il punto da non sottovalutare è la durata: 96 rate rendono la rata più leggera, ma il costo totale va letto con attenzione.
Agos consolidamento debiti
Agos presenta il consolidamento come soluzione per pagare una sola rata mensile e, se approvato, ricevere anche liquidità aggiuntiva. La durata può arrivare fino a 120 mesi, caratteristica utile quando l'obiettivo principale è abbassare la rata.
Qui deve fare un controllo molto semplice: confronti il debito totale che ha oggi con il totale dovuto dopo il nuovo prestito. Se la rata scende ma il costo finale sale troppo, il consolidamento risolve il problema di cassa mensile ma non migliora davvero la sua posizione.
Compass Consolido
Compass parla di un piano dedicato, Consolido, per unificare più finanziamenti in un prestito personale. È una soluzione da valutare se vuole una scadenza unica e preferisce avere anche punti fisici o assistenza telefonica.
Il vantaggio è la semplicità operativa. Il limite è che, senza un preventivo personalizzato, non può sapere se il TAEG sarà competitivo rispetto ad Agos, Findomestic, Cofidis o altri istituti.
Cofidis consolidamento debiti
Cofidis può essere interessante se l'importo da unire è più contenuto. La pagina ufficiale indica una fascia da 3.000 € a 15.000 € e un TAEG minimo pubblico del 6,50%, con condizioni che possono cambiare dopo la valutazione.
È una buona opzione da mettere nel confronto se ha pochi finanziamenti e vuole una procedura digitale. Non è invece la prima scelta se il debito residuo supera il massimale indicato.
Come scegliere il prodotto giusto per le sue esigenze
Parta dal motivo per cui vuole consolidare. Se il problema è solo ricordare troppe scadenze, può bastare una soluzione con gestione semplice. Se invece la rata mensile è diventata pesante, deve cercare un equilibrio tra rata più bassa e costo totale accettabile.
Il confronto va fatto così:
scelga lo stesso importo e la stessa durata per tutti i preventivi, almeno nella prima simulazione;
guardi il TAEG, non solo il TAN;
controlli il totale dovuto;
chieda chi estingue i vecchi prestiti e in quali tempi;
verifichi penali o costi di estinzione anticipata sui finanziamenti attuali;
controlli se l'assicurazione è facoltativa o obbligatoria.
Se il consolidamento è solo una parte del problema, può avere senso confrontare anche un normale prestito personale. A volte un prestito personale con TAEG più basso è più conveniente di una soluzione presentata come consolidamento, purché Lei gestisca correttamente l'estinzione dei vecchi debiti.
Regolamentazione e tutela del consumatore in Italia
In Italia il credito ai consumatori è regolato dal Testo Unico Bancario. Per il lettore, il punto pratico è questo: prima di essere vincolato deve ricevere informazioni chiare sul costo del credito, inclusi TAN, TAEG, importo totale dovuto, durata, rate e costi accessori.
La Banca d'Italia vigila su banche e intermediari finanziari e pubblica guide utili per capire il credito ai consumatori. Nella sua guida spiega bene la differenza tra TAN e TAEG: il TAN è il tasso degli interessi, mentre il TAEG include il costo complessivo del finanziamento.
Se passa da un agente o da un mediatore creditizio, controlli che il soggetto sia iscritto negli elenchi OAM. Questo è importante perché un intermediario non autorizzato può proporre condizioni poco trasparenti o chiedere costi non dovuti.
Prima di approvare la richiesta, la banca valuta il suo merito creditizio. In Italia entrano in gioco banche dati private come CRIF e, per alcune esposizioni, la Centrale dei Rischi della Banca d'Italia. Più richieste inviate a caso possono risultare visibili e dare un segnale di fragilità. Meglio selezionare pochi preventivi seri e completi.
Documenti da preparare prima del preventivo
Documento di identità e codice fiscale validi.
Ultime buste paga, cedolino pensione o documenti reddituali se è autonomo.
IBAN del conto corrente su cui addebitare la rata.
Contratti o piani di ammortamento dei prestiti da consolidare.
Conteggi estintivi aggiornati, se disponibili.
Eventuali documenti su garanzie, assicurazioni o cessione del quinto già in corso.
Domande frequenti
Qual è la migliore banca per consolidamento debiti?
Non esiste una migliore banca valida per tutti. Di solito conviene confrontare Findomestic, Agos, Compass, Cofidis e altre finanziarie guardando TAEG, durata, rata, totale dovuto e gestione dell'estinzione dei vecchi prestiti.
Il consolidamento debiti abbassa sempre il costo totale?
No. Può abbassare la rata mensile, ma se la durata aumenta molto il costo totale può salire. Per questo deve confrontare il totale dovuto del nuovo prestito con il debito residuo attuale.
Serve una busta paga per consolidare i debiti?
Serve quasi sempre un reddito dimostrabile. Può essere busta paga, pensione o reddito da lavoro autonomo documentato. La banca valuta anche merito creditizio, esposizioni in corso e regolarità dei pagamenti.
Posso ottenere liquidità aggiuntiva con il consolidamento?
Sì, alcuni istituti permettono di aggiungere nuova liquidità oltre all'importo necessario per chiudere i vecchi prestiti. Verifichi però se questa scelta aumenta troppo TAEG, durata o totale dovuto.
Il consolidamento debiti è possibile se sono segnalato in CRIF?
È più difficile, ma non sempre impossibile. Una segnalazione negativa può ridurre le probabilità di approvazione o peggiorare le condizioni. Prima di inviare molte richieste, controlli la sua posizione e valuti opzioni più adatte.
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