Fineco trading: cos’è, costi e quando conviene

Fineco trading è il servizio con cui FinecoBank permette di comprare e vendere strumenti finanziari online, come azioni, ETF, obbligazioni, certificati, futures, opzioni e CFD.

La cosa importante da capire subito è questa: non è un conto deposito e non è un prodotto a rendimento garantito. È un accesso ai mercati. Lei decide cosa acquistare, quando vendere e quanto rischio assumere. Fineco le dà la piattaforma, l’esecuzione degli ordini, la reportistica e, se sceglie il regime amministrato, anche la gestione fiscale delle imposte generate dall’attività di trading.

Per molti investitori italiani il vantaggio pratico è la combinazione tra banca italiana, piattaforma di trading e fiscalità semplificata. Il punto debole è che le commissioni non sono sempre le più basse per chi fa ordini piccoli e frequenti, quindi prima di aprire un conto conviene confrontare Fineco con altri broker per azioni.

Quando si parla di trading con Fineco si parla dell’uso della piattaforma Fineco per inserire ordini di acquisto e vendita su strumenti quotati. Può usarla per un investimento tranquillo in ETF, per comprare azioni italiane, per gestire obbligazioni o per operare in modo più attivo con strumenti complessi.

Il termine “trading” però può trarre in inganno. Non significa per forza fare decine di operazioni al giorno. Un investitore può usare Fineco trading anche poche volte l’anno, per costruire un portafoglio di ETF e mantenerlo nel tempo.

Il conto Fineco Trading è più essenziale rispetto al conto Fineco completo. È pensato per chi vuole operare sui mercati e non ha bisogno di carte, conto corrente completo, consulenza o servizi bancari più ampi. Se invece vuole usare Fineco come banca quotidiana e come piattaforma di investimento, deve valutare le altre versioni del conto.

Il meccanismo è semplice. Lei apre il conto, supera l’identificazione, compila il questionario MiFID, trasferisce denaro sul conto e poi inserisce gli ordini dalla piattaforma web, dall’app o da FinecoX.

Il questionario MiFID serve a raccogliere informazioni sulla sua esperienza, sui suoi obiettivi, sulla tolleranza al rischio e sulla conoscenza degli strumenti finanziari. Non è una formalità inutile. Serve a capire se certe operazioni sono appropriate o adeguate al suo profilo.

Una volta operativo, può scegliere lo strumento, indicare quantità, mercato, tipo di ordine e prezzo. Per esempio, può comprare 1.500 € di azioni Ferrari su Borsa Italiana. Con la tariffa variabile indicata da Fineco per il conto trading, lo 0,19% sarebbe 2,85 €, ma entra in gioco il minimo di 2,95 €. La commissione effettiva pagata diventa quindi 2,95 €.

Se compra strumenti in valuta diversa dall’euro, deve considerare anche lo spread sul cambio. Questo costo è facile da dimenticare, ma può pesare se compra spesso azioni USA o ETF quotati in dollari. Per investimenti periodici e meno speculativi può avere più senso valutare anche un piano di accumulo capitale.

Il trading Fineco può avere senso se cerca una piattaforma italiana solida, con regime amministrato e accesso a molti strumenti. Non è però automaticamente la scelta migliore per tutti. Dipende da quanto investe, quante operazioni fa e che tipo di strumenti usa.

Immagini di voler investire 300 € al mese in ETF. Se ogni mese paga 2,95 € di commissione, il costo dell’ordine è quasi l’1% dell’importo. Non sembra molto, ma su un investimento periodico diventa una zavorra. In questo caso conviene verificare se esistono ETF a zero commissioni di acquisto o soluzioni PAC più adatte.

Scenario diverso: investe 5.000 € due o tre volte l’anno. Con lo 0,19% pagherebbe 9,50 € per ordine. In percentuale il costo scende allo 0,19%, quindi pesa molto meno.

Un altro esempio riguarda le azioni USA. Compra 2.000 € equivalenti di azioni quotate in dollari. Oltre alla commissione di negoziazione deve considerare il cambio EUR/USD e lo spread applicato. Se non controlla questo dato, può pensare di aver pagato solo la commissione visibile dell’ordine, ma il costo reale include anche la conversione valutaria.

La regola pratica è questa: prima scelga la strategia, poi il conto. Se vuole investire lentamente e con poche operazioni, il trading fineco può essere un mezzo. Se invece cerca solo l’app più economica per piccoli acquisti frequenti, confronti anche le migliori app per investire.

FinecoBank è una banca italiana e, come tale, rientra nella vigilanza bancaria e finanziaria della Banca d’Italia. Per i servizi di investimento e il funzionamento dei mercati entra in gioco anche Consob, che tutela trasparenza, correttezza e protezione degli investitori.

Le regole MiFID II sono rilevanti perché impongono agli intermediari obblighi informativi, classificazione della clientela, valutazioni di appropriatezza o adeguatezza e trasparenza su costi e oneri. Per Lei questo significa una cosa concreta: prima di usare strumenti complessi, deve capire se sono adatti alla sua esperienza e al suo profilo di rischio.

Il FITD, Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, riguarda invece i depositi bancari, non l’andamento degli investimenti. In caso di crisi di una banca aderente, la copertura ordinaria arriva fino a 100.000 € per depositante e per banca. Ma se Lei compra un’azione e il prezzo scende, quella perdita è rischio di mercato e non viene rimborsata dal FITD.

Questa distinzione è fondamentale: liquidità depositata, strumenti finanziari detenuti e performance degli investimenti non sono la stessa cosa.

Parta da quattro domande semplici.

Quanto investirà per ordine? Se l’importo è basso, il minimo commissionale pesa di più. Se l’importo è medio o alto, la commissione diventa più sostenibile.

Vuole gestire da solo la fiscalità? Se la risposta è no, il regime amministrato è un vantaggio importante per un investitore residente in Italia.

Ha bisogno solo di trading o anche di conto, carte e servizi bancari? Se le serve solo operare sui mercati, il Fineco conto trading è più mirato. Se vuole una banca completa, deve valutare il conto Fineco nelle altre versioni.

Che tipo di investitore è? Per ETF e azioni semplici può bastare una piattaforma chiara. Per futures, opzioni, CFD e trading frequente serve molta più preparazione.

Se sta già valutando Fineco come intermediario, legga anche la nostra recensione Fineco. Se invece vuole confrontare un broker più focalizzato su app e investimenti semplici, può guardare anche Trade Republic.