Calcolo Rapporto Rata/Reddito

A cosa serve questo calcolatore

Il rapporto rata/reddito misura quanto pesa la rata di un prestito o di un mutuo sulle Sue entrate mensili. È il primo numero che guarda una banca quando decide se concederLe il finanziamento.

Inserisca reddito e rata: il calcolatore Le dice subito in che percentuale incide la rata sul reddito e se rientra nei livelli che gli istituti considerano sostenibili.

Come si calcola

La formula è semplice: si sommano tutte le rate mensili, si dividono per il reddito netto del mese e si moltiplica per 100.

Rate totali ÷ reddito netto × 100 = incidenza %

Un esempio concreto. Supponiamo un reddito netto di 2.000 € al mese, una rata di mutuo da 500 € e un prestito auto ancora attivo da 100 €. Le rate totali sono 600 €.

600 € ÷ 2.000 € × 100 = 30%. La rata pesa per il 30% sul reddito, un livello che molte banche considerano ancora gestibile.

Quale soglia è considerata sostenibile

Non esiste una soglia uguale per tutti fissata per legge, ma una regola pratica molto diffusa: la rata non dovrebbe superare circa un terzo del reddito netto, quindi tra il 30% e il 35%.

Sotto il 30% ha buoni margini e una richiesta più facile da approvare. Tra il 30% e il 35% resta accettabile, ma con poco spazio per gli imprevisti. Oltre il 35% molte banche frenano, perché il reddito che Le rimane dopo la rata diventa troppo basso.

Conta anche il reddito residuo, cioè quanto Le resta ogni mese dopo aver pagato. Con uno stipendio alto una banca può accettare un'incidenza maggiore, perché la cifra che avanza è comunque sufficiente a vivere.

Attenzione al tasso variabile

Se sceglie un mutuo a tasso variabile, la rata di oggi non è detto sia quella di domani. Quando i tassi salgono, la rata cresce e con essa l'incidenza sul reddito.

Faccia il conto anche in uno scenario peggiore: provi a immaginare la rata con qualche punto percentuale in più e controlli se resta sotto la soglia. Con un tasso fisso la rata non cambia, quindi questo calcolo Le serve soprattutto all'inizio.