4.2
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 2 Recensioni

Interessi & Costi

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Flessibilità & Termini

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Sito & Funzionalità

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Assistenza & Servizio

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Caratteristiche
  • Punta ad offrire il tasso di cambio reale con commissioni minime
  • Conto multivaluta per trasferimenti nelle principali valute straniere
  • Carta di debito fisica e carte di debito digitali
  • La società si concentra su un obiettivo chiaro semplificare al massimo e ridurre i costi degli scambi in valute straniere
Pro e contro
  • Carte di debito virtuali, comode per gestire pagamenti online
  • Funzione salvadanaio per la gestione dei risparmi
  • Assistenza solo online, non ci sono filiali sul territorio
  • Non offre alcuni servizi bancari come conto deposito o carte di credito

Wise recensione (2024)

Wise (ex-Transferwise) è un servizio nato per trasferire denaro in valute straniere.

Nel tempo la piattaforma si è evoluta ed ora offre anche un conto online.

Elementi chiave del servizio di Wise

  • Conto online – Senza costi fissi
  • Carte di debito – Fisiche e virtuali.
  • Conto multivaluta – Puoi effettuare pagamenti in valute diverse con tasso di cambio reale e commissioni minime.

Wise opinioni pro e contro

Qui sotto ti riporto quelli che secondo me sono i pro e contro del servizio. Usa questa lista solo come un punto di partenza per la tua analisi personale basata sulle tue esigenze e preferenze.

Vantaggi

  • Conto multi-valuta – Conveniente per ricevere o inviare valute straniere senza costi di conversione.
  • Conto online gratuito – Nessun costo fisso, paghi solo delle commissioni per i servizi di cui hai bisogno.
  • Carte di debito virtuali – Comode per gestire pagamenti online.
  • Sotto-conti – Per la gestione dei risparmi.
  • Focus – La società si concentra su un obiettivo chiaro semplificare al massimo e ridurre i costi degli scambi in valute straniere.

Svantaggi

  • 100% digitale – È un conto online, devi essere ok con una gestione al 100% via app.
  • Servizi limitati – Non offre alcuni servizi bancari come conto deposito o carte di credito.
  • Conto non assicurato – Il conto non è protetto dal Fondo Interbancario di tutela dei depositi o equivalente. La società però deve tenere i depositi dei clienti separati dai propri conti.

Come funziona Wise

WiseFunzioni
Conto onlineSì
Conto multi-valutaSì
Valute che puoi gestire e detenere sul tuo contoOltre 50
Valute per cui puoi avere estremi bancari localiEuro, Dollari australiani – Sterline britanniche – Fiorini ungheresi – Dollari neozelandesi – Zloty polacchi – Lei romeni (solo per i residenti nello SEE e in Svizzera) – Dollari di Singapore – Lire turche – Dollari statunitensi
Paesi in cui puoi inviare denaroOltre 80
Tasso di cambioTasso medio di mercato
Carta di debito fisicaSì
Carte di debito digitaliSì
Sotto-conti per la gestione dei risparmiSì
Accesso al conto via app mobileSì
Accesso al conto via desktopSì

Il servizio ruota attorno a due elementi chiave:

  • l’app Wise, con cui gestisci il conto multi-valuta,
  • e la carta prepagata Wise.

L’app Wise e il conto multi-valuta Wise

All’interno dell’app Wise hai subito una panoramica del tuo conto multi-valuta.

L’app è disponibile sia sul browser desktop che su mobile. Avrai sempre bisogno della versione per smartphone per l’accesso.

All’interno Wise ti presenta un conto per ogni valuta su cui puoi effettuare diverse operazioni:

  • convertire il tuo denaro in una diversa valuta,
  • inviarlo a familiari, amici o per un pagamento,
  • impostare degli addebiti diretti,
  • e ricevere pagamenti o altri trasferimenti.

Queste ultimi 2 funzioni sono possibili perché per ogni valuta Wise ti dà delle coordinate bancarie (IBAN, BIC, etc.).

Puoi usarle per ricevere bonifici, altri tipi di trasferimenti di denaro e per gli addebiti diretti delle bollette o di altre spese ricorrenti.

La carta Wise (carta di debito fisica)

Questa carta di debito attinge denaro dal tuo conto multi-valuta Wise.

Puoi usarla per acquisti ovunque nel mondo con un tasso di cambio conveniente. Ti permette anche di prelevare contanti dagli ATM.

E tramite la tua app Wise la puoi bloccare e sbloccare con un clic.

Carte di debito digitali

All’interno dell’app Wise puoi anche creare una o più carte di debito digitali.

Puoi usarle per acquisti online o in modalità contactless tramite il tuo smartphone. Il vantaggio rispetto alla carta fisica sta nella possibilità di eliminarle con un clic.

Effettui un acquisto online, ma non ti fidi al 100% del venditore?

Usi una carta digitale Wise. Se qualcosa va storto, la elimini in un secondo. Nessuno potrà usarla per nuovi pagamenti. E in un lampo puoi averne una nuova senza attese per la consegna.

Salvadanai

Wise ti permette di depositare del denaro su un conto separato da quello principale per una certa valuta.

I soldi dentro a questi salvadanai digitali non saranno spesi per sbaglio. Un eventuale addebito diretto non può prelevare da lì.

Ti servono per un pagamento? Dovrai prima spostarli sul conto principale. Un ottimo sistema per gestire in modo oculato i tuoi risparmi.

Come aprire un conto multi-valuta su Wise

La procedura avviene tutta online tramite l’app per smartphone.

Passi

1. Registrazione tramite app
2. Conferma la tua identità
3. Verifica la tua identità
4. Conferma dell’identità
5. Richiedi la carta di debito fisica
Passo 1

Registrazione tramite app

Scarica l’app di Wise e iscrivii impostando le tue nuove credenziali per il login: email e password.

Passo 2

Conferma la tua identità

A questo punto dovrai fornire i tuoi dati personali:

  • nome e cognome,
  • data di nascita,
  • residenza,
  • e un numero di telefono.
Passo 3

Verifica la tua identità

Come per un qualsiasi altro conto online anche qui dovrai verificare la tua identità. Dovrai fornire:

  • la scansione di un documento d’identità,
  • una foto di una fattura, estratto conto, o bolletta a riprova della tua residenza,
  • un autoscatto del viso mentre mostri il tuo documento d’identità.

L’intera procedura avviene sull’app di Wise. Ti basterà seguire le istruzioni. Attenzione però a fornire dati corretti. Eventuali errori possono causare la mancata attivazione del conto o un suo blocco in un secondo momento.

Passo 4

Conferma dell’identità

Wise a questo punto effettuerà una verifica sui dati forniti. L’operazione richiede fino a 2 giorni lavorativi.

In caso di approvazione il tuo conto Wise sarà attivato.

Conclusione

Richiedi la carta di debito fisica

Puoi usare il conto Wise anche senza questo passaggio. Ma con la carta di debito di debito fisica puoi prelevare dagli ATM e pagare in varie situazioni.

La richiesta avviene tramite app nella sezione “Card”. Dovrai avere sul conto almeno 7 € per coprire le spese di spedizione. Oltre a questo ti basta inserire l’indirizzo a cui vuoi ricevere la carta. Dopo qualche giorno ti arriverà per posta. 

Per attivarla ti basterà usarla per un qualsiasi pagamento in negozio.

Wise costi e commissioni

Wise costiCommissioni
Apertura contoGratis
CanoneGratis
Commissione per invio di denaroIn base a valuta e metodo di pagamento
Tasso di cambioTasso medio di mercato
Commissioni sui pagamentiIn base al tipo di operazione
Ricevere pagamenti (tranne USD via wire)Gratis
Ricevere pagamenti in USD via wire4,14 $
Attivazione e consegna della carta fisica7 €
Sostituzione carta fisica non scaduta4 € + Costo di consegna
Sostituzione carta fisica scadutaCosto di consegna
Prelievi ATM gratuiti2 al mese, max 200 €
Commissioni dal 3º prelievo /mese0,50 € a prelievo, oltre a commissioni per prelievi sopra a 200 € /mese
Commissioni sui prelievi sopra ai 200 € /mese1.75% su importo oltre 200 €, oltre a commissioni dal 3º prelievo /mese
Costo attivazione carta digitaleGratis
Commissione ricarica e-wallet tramite Wise2%

Wise business

Le società o le partita IVA autonome possono aprire un conto multivaluta Wise per il business.

Offre gli stessi visti in precedenza:

  • convenienza nei trasferimenti di valute straniere,
  • e sicurezza nei pagamenti online con la carta di debito digitale.

Con la differenza che per un’azienda è più frequente la necessità di gestire pagamenti da e per l’estero.

Chi può avere accesso a un conto Wise business

Oltre al proprietario anche altri collaboratori possono aver bisogno di accedere al conto Wise business.

Per facilitare queste operazioni senza rischi, o spiacevoli incidenti, c’è la funzione Team. Permette di fornire a un collaboratore l’accesso solo ad alcune funzioni del conto.

Ecco una panoramica dei vari livelli.

  • Admin (Principale) → È il proprietario del conto e ne ha il controllo completo. Nessuno può rimuovere il suo accesso. Può rimuovere dal conto qualsiasi altro utente, inclusi altri Admin.
  • Admin → Ha accesso a tutte le funzioni, inclusa l’aggiunta e rimozione di nuovi utenti al conto e la richiesta di una carta di debito Wise associata al business.
  • Payer → Questo utente può effettuare pagamenti tramite il conto multivaluta.
  • Preparer → Può solo impostare un pagamento. Dovrà poi ottenere l’approvazione da un Admin o Payer.
  • Employee → Può effettuare pagamenti tramite una carta di debito Wise associata al conto business.
  • Viewer → Ha accesso solo in visione. Questo gli permette di scaricare gli estratti conto e monitorare le varie transazioni.

Domande frequenti su Wise

Wise cos’è e chi l’ha creata?

Wise è una società fintech nata nel 2011 nel Regno Unito. I fondatori sono: Taavet Hinrikus, l’ex dipendente n. 1 di Skype, e  Kristo Käärmann un consulente finanziario per Deloitte.

Il nome all’inizio era Transferwise. Nel 2021 la società l’ha modificato in Wise, per evidenziare l’espansione del suo servizio: non più solo trasferimento di valute straniere, ma un’intera piattaforma per la loro gestione.

Sempre nel 2021 l’azienda si è quotata in borsa presso la London Stock Exchange, con una valutazione iniziale di 11 miliardi di $.

Wise è sicuro?

Wise segue le regole fissate dalle agenzie di regolazione di ogni paese in cui opera.

In particolare, TransferWise Europe SA/NV è regolamentata dalla Banca Nazionale del Belgio (NBB) come Istituto di Pagamento Autorizzato, con diritti di passaporto d’impresa per lo Spazio Economico Europeo.

Questo non manda i rischi a zero, giusto?

I soldi sul tuo conto multivaluta stanno al sicuro?

Wise non è una banca. Per questo motivo la legge li obbliga a salvaguardare i depositi dei clienti.

In pratica Wise mantiene quel denaro in fondi separati dai conti operativi della società. Questi sono i cosiddetti “fondi di salvaguardia”.

Depositano una parte di questi fondi presso diversi istituti bancari e un’altra la investono in attività liquide garantite dal governo, soprattutto titoli di stato.

Questi investimenti servono per coprire i costi e i rischi associati all’attività di Wise.

Qui vedi le banche in cui Wise detiene il denaro dei clienti. Ne usano più di una per diversificare il rischio di concentrazione.

Il servizio di Wise è regolamento dalle leggi europee e internazionali. La loro attività li sottopone a diversi controlli a garanzia del cliente.

Ma in questo ambito la sicurezza totale è impossibile. Tocca a te la valutazione finale su se e quanto depositare nel conto multivaluta di Wise.

Come inviare denaro all’estero con Wise?

Prima di tutto devi aprire un conto multivaluta. A quel punto puoi usare Wise per i trasferimenti all’estero. Oppure hai la possibilità di depositare denaro sul tuo conto multivaluta.

Quali sono i costi per inviare denaro all’estero con Wise?

Wise applica il tasso di cambio reale al valore intermedio di mercato. Per un trasferimento di denaro pagherai una commissione. Il costo varia in base alle valute e alla modalità di pagamento. Puoi valutare in anticipo il costo di ogni operazione sul sito di Wise.

Quanto costa richiedere la carta Wise?

Per ricevere la carta di debito fisica c’è una commissione di 7€. 

Attivare quella digitale non ha costi associati.

È sicuro Wise per l’invio di denaro all’estero?

Wise è un istituto di moneta elettronica riconosciuto dalla Banca del Belgio. In più tutti i soldi presenti nel conto multivaluta sono protetti con il meccanismo della salvaguardia.

Come ricevere denaro con Wise

Al momento Wise non accetta depositi sul tuo conto multivaluta tramite contanti o assegni.

Per tutto il resto è simile a un normale conto corrente bancario.

Wise ti fornisce delle specifiche credenziali bancarie, in base alle diverse valute. Per esempio nel tuo conto in € troverai un IBAN e uno SWIFT/BIC.

Usa questi dati per ricevere versamenti sul tuo conto multi-valuta.

Come inviare denaro con Wise

Puoi usare Wise per:

  • inviare denaro dal tuo conto multivaluta,
  • trasferire delle somme da una fonte esterna (un altro conto bancario, una carta di credito, etc.)

Questa seconda funzione è comoda in caso di versamenti e pagamenti verso l’estero. Wise si occupa del cambio e in genere lo effettua a un tasso più conveniente delle banche o di altri servizi.

Chi può ricevere la carta di debito Wise

Questa carta è disponibile solo per i residenti in:

  • Australia,
  • EEA (quindi anche in Italia),
  • Giappone,
  • Nuova Zelanda,
  • Singapore,
  • Malesia,
  • Svizzera,
  • Regno Unito,
  • Stati Uniti,
  • e Canada.

Come ricaricare carta Wise?

La carta di debito Wise usa in automatico i fondi disponibili sul tuo conto multi-valuta. 

Se il conto è a zero, o non ha riserve sufficienti il pagamento sarà bloccato. 

Non devi quindi ricaricare la carta Wise, ma trasferire nuovi fondi sul tuo conto multi-valuta.

Alternative al conto online di Wise

Quando si tratta di conti online Wise è l’unica opzione disponibile. Prima di una scelta é utile confrontare varie offerte.

Ecco intanto un confronto tra Wise e un altro paio di opzioni (Revolut e illimity bank) per cui trovi la recensione su Financer.com

Caratteristiche illimity bank Revolut Wise
Canone mensile minimo 3,00 € – 0 € con promozioni o specifiche condizioni d’uso 0,00 € 0,00 €
Canone mensile massimo 7,00 € 13,99 € 0,00 €
Carta di debito fisica Sì Sì Sì
Carte di debito virtuali No Sì Sì
Carta prepagata Sì No No
Carta di credito Sì No No
Conti multi-valuta No Sì Sì
Sotto-conti per la gestione dei risparmi Sì Sì Sì
Possibilità di maturare un interesse sui fondi in giacenza nel conto corrente o nei sotto-conti di risparmio Sì No No
Conto deposito Sì No No
Piattaforma per investire in azioni, criptovalute o materie prime No Sì No
Assicurazione di viaggio No Sì No
Accesso alle lounge aeroportuali No Sì No
Prelievi gratuiti ATM Max 3, inferiori a 100 € e solo in area Euro Max 5, per un valore totale di 200 € Max 2, per un valore totale di 200 €

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Recensioni di Wise

Wise è alla posizione 10 su 33 compagnie recensite e ha una valutazione media di 4.2 in base a 2 recensioni. La loro debolezza è Sito & Funzionalità e la loro forza è Interessi & Costi.
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Alessandra Brunetti 1 recensione | Agosto 11, 2022
Recensione generale
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Vantaggi
Molto pratico, facile da utilizzare ed intuitivo
Svantaggi
Purtroppo da qualche tempo bonifici lenti e soprattutto hanno problemi con le poste italiane, dove puntualmente i bonifici tornano indietro dopo un'attesa di 2 giorni lavorativi, a volte anche wise - wise ci mette più del dovuto
andrea_bronziniMaggio 31, 2023

Ciao Alessandra io l’ho appena fatto ma ho già avuto un problema è possibile contattarla per un riscontro??

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Jimmy Roberto 1 recensione | Gennaio 8, 2022
Recensione generale
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Vantaggi
Dietro consiglio di un grande amico ho deciso di aprire anche io wise per trasferire soome all'estero.
Svantaggi
ve lo farò sapere
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Punteggio e recensione Wise

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