Confronta le carte di credito migliori
Usa la tabella per trovare la carta di credito più conveniente per te
| Carta di credito | Tipo di carta | Credito massimo | TAEG | Commissioni annue | Circuito | Commissione ATM | Cashback |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| illimity Carta di credito | A saldo senza interessi | 2.500 € | Non previsto | 20 € – 0 € con conto Premium | Master Card | 4,80%, (minimo 0,52 € in area Euro, e 5,16 € in are extra Euro) |  |
| American Express Blu | A saldo senza interessi o revolving | 10.000 € | 23,69% | 0 € | American Express | 3,9%, min 2,60 € | 1% di cashback sui tuoi acquisti ogni anno |
| American Express Explora | A saldo senza interessi o revolving | 10.000 € | 23,69% | 35 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25 € | Club Membership Rewards® |
| American Express Italo | A saldo senza interessi o revolving | Variabile in base al cliente | 18,85% | 65 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25 € | Club Membership Rewards® |
| American Express Oro | A saldo senza interessi | Variabile in base al cliente | Non previsto | 168 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ | Club Membership Rewards® |
| American Express Payback | A saldo senza interessi o revolving | Variabile in base al cliente | 23.69% | 0 €, o 10 € all’anno per mancato uso | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ | Programma Payback |
| American Express Platino | A saldo senza interessi | Variabile in base al cliente | Non previsto | 720 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ | Club Membership Rewards® |
| American Express Verde | A saldo senza interessi | Variabile in base al cliente | Non previsto | 0 € il primo anno, poi 78 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ | Club Membership Rewards® |
La carta di credito più economica: illimity
- Canone gratis con Illimity Conto Premium
- Pagamento a saldo senza interessi
- Facile da richiedere tramite l’app
- Niente cashback
illimity è una banca italiana e offre una carta di credito attivabile dai clienti con un conto illimity.
La carta di credito funziona con il meccanismo a saldo senza interessi e i clienti hanno un massimale mensile di 1.500 € aumentabile fino a 2.500 €.
Chi ha un conto illimity Premium può avere la carta senza bisogno di pagare un canone fisso.
Come confrontare le carte di credito
Nel momento in cui cominci ad analizzare diverse opzioni alla ricerca delle carte di credito migliori, assicurati di valutare come minimo questi 4 parametri:
- il massimale della carta di credito,
- i costi della carta di credito,
- la formula di pagamento,
- e i benefici secondari.
1) Massimale carta di credito
Una carta di credito serve prima di tutto per avere del credito extra.
Quanto te ne serve?
Va da sé che migliori garanzie offri alla banca e maggiore sarà il prestito puoi ottenere.
Allo stesso tempo se hai un’esigenza di credito specifica e nessuna carta la copre, conviene pensare a uno strumento finanziario alternativo. Tieni sempre presente che ci sono altre formule di prestito a tua disposizione.
2) Costi carta di credito
Come con un qualsiasi prestito, quando una banca ti concede del credito, tu in automatico ti ritrovi in debito verso l’istituto.
Dovrai ripagarlo con in più dei costi per coprire il servizio dell’istituto.
La voce di spesa principale è quella degli interessi (il TAEG!). Oltre a questa però possono esserci altre voci da considerare:
- il canone mensile o annuale,
- le spese di gestione della carta,
- la marca da bollo.
Assicurati sempre di avere una panoramica completa di questi costi in modo da evitare brutte sorprese a contratto firmato.
3) Formula di pagamento
Alcune carte funzionano a saldo altre a rate. Tra le due opzioni c’è una bella differenza.
Quale formula è più in linea con le tue esigenze o preferenze? Questo aspetto è magari meno determinante rispetto ai precedenti, ma non dimenticarlo.
4) Benefici secondari
In genere gli istituti di credito competono per abbinare le loro carte di credito con succosi benefici secondari:
- sconti su determinati prodotti o servizi,
- assicurazioni di viaggio o di altro tipo,
- accesso alle lounge aeroportuali,
- cashback,
- etc.
Magari non rappresentano il motivo principale per cui vuoi questo prodotto finanziario. Ma assicurati di confrontare questi vantaggi secondari. Possono cambiare la tua decisione sulla miglior carta di credito per le tue esigenze.
Quale carta di credito scegliere?
Ecco i passi da seguire per un confronto efficace tra le migliori carte di credito italiane.
Passi
Valuta prima di tutto le tue esigenze
Di quanto credito hai bisogno? Quale formula di pagamento è accettabile per te e quale no? Ci sono dei benefici secondari (cashback, assicurazione di viaggio, etc.) irrinunciabili?
Analizza con cura i costi di tutte le carte di credito
Non limitarti al canone annuale e agli interessi. Considera anche eventuali i costi del prelievo agli ATM ed eventuali costi di gestione o marche da bollo. Le sorprese su questo fronte sono spiacevoli, evitale in ogni modo.
Valuta I benefici secondari
Alcune delle migliori carte di credito offrono vantaggi succosi: sconti, assicurazioni di viaggio, o altre funzioni interessanti. Possono davvero fare la differenza nella convenienza di una carta rispetto a un’altra.
Invia la domanda, tenendo presente che…
Puoi avere anche più di una carta di credito. In base ai loro costi e vantaggi le usi a seconda dell’occasione.
Domande frequenti sulle carte di credito
Qual’é la carta di credito più economica?
Puoi usare la tabella di confronto su questa pagina per trovare carte di credito economiche.
La lista varia nel tempo e cerchiamo sempre di tenere aggiornati i nostri dati.
Al momento le 3 carte di credito più economiche in termini di canone annuale sono:
Devi però considerare sempre anche gli interessi che paghi in base all’uso di questo strumento finanziario.
Qui diventano convenienti quelle di:
- Banca Widiba,
- illimity bank,
- Banca Etica,
- e le American Express Verde, Oro e Platino (oltre alla Carta Italo).
Combinare i due fattori non è facile, e la valutazione finale cambia in base alle esigenze di ogni persona.
Se cerchi la carta di credito più economica, secondo me, puoi cominciare la tua analisi da queste:
- Carta di credito Classic di Banca Widiba,
- Carta di credito illimity bank,
- e American Express Verde.
Come funziona la carta di credito?
La carta di credito ti mette a disposizione una linea di credito.
Ci sono due modelli principali di carte di credito.
- A saldo → Una volta al mese saldi il conto totale delle spese che hai completato con la carta,
- Revolving → Tramite la carta hai disposizione un fido iniziale. In base a quanto spendi paghi delle rate mensili. Ogni rata va a saldare il tuo debito con la banca e a ricaricare la linea di credito a tua disposizione.
Ci sono anche carte di credito senza limiti di spesa (per esempio diverse di quelle offerte da Amercan Express).
Questo non significa che puoi spendere all’infinito. Gli istituti si riservano il diritto di non approvare certe spese.
Qual è la differenza tra carta di debito e carta di credito?
Sono entrambe carte di pagamento.
La carta di debito usa solo i soldi presenti sul tuo conto corrente. Se hai capitali sufficienti il pagamento va a buon fine. Altrimenti no.
La carta di credito invece usa fondi messi a disposizione dall’istituto che la emette. In questo modo in fase di pagamento di fatto ottieni un prestito. E poi a dovrai ripagarlo con gli eventuali interessi in base alle modalità concordate in fase di attivazione della carta.
Meglio il circuito Visa o Mastercard?
Questi due circuiti sono ormai attivi in tutto il mondo.
Se la tua carta di credito si appoggia a uno o all’altro non avrai problemi a usarla per i tuoi pagamenti.
