Una carta di credito è uno strumento finanziario di estrema utilità.
Ha però dei costi, dei rischi e ci sono un sacco di opzioni tra cui scegliere. Ne abbiamo messe varie a confronto per aiutarti.
Migliore carte di credito nel 2024
- TF Bank – La carta di credito migliore con più vantaggi inclusi
Confronta le carte di credito migliori
Usa la tabella per trovare la carta di credito più conveniente per te:
| Carta di credito | Tipo di carta | Credito massimo | TAEG | Commissioni annue | Circuito | Commissione ATM |
|---|---|---|---|---|---|---|
| TF Bank Mastercard Gold | A saldo senza interessi o revolving | Variabile in base al cliente | 28,01% | 0 € | Mastercard | TAEG 29.90% |
| illimity Carta di credito | A saldo senza interessi | 2.500 € | Non previsto | 20 € – 0 € con conto Premium | Mastercard | 4,80%, (minimo 0,52 € in area Euro, e 5,16 € in are extra Euro) |
| American Express Blu | A saldo senza interessi o revolving | 10.000 € | 23,69% | 0 € | American Express | 3,9%, min 2,60 € |
| American Express Explora | A saldo senza interessi o revolving | 10.000 € | 23,69% | 35 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25 € |
| American Express Italo | A saldo senza interessi o revolving | Variabile in base al cliente | 18,85% | 65 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25 € |
| American Express Oro | A saldo senza interessi | Variabile in base al cliente | Non previsto | 168 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ |
| American Express Payback | A saldo senza interessi o revolving | Variabile in base al cliente | 23.69% | 0 €, o 10 € all’anno per mancato uso | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ |
| American Express Platino | A saldo senza interessi | Variabile in base al cliente | Non previsto | 720 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ |
| American Express Verde | A saldo senza interessi | Variabile in base al cliente | Non previsto | 0 € il primo anno, poi 78 € | American Express | 3,9% dell’importo, minimo 1,25€ |
Come funziona una carta di credito
Una carta di credito è come un mini prestito personale che porti sempre con te. Ti offre una linea di credito, una somma di denaro che puoi utilizzare per acquisti o servizi, con l’impegno di restituirla in seguito.
Caratteristiche principali di una carta di credito
- Massimale – È il tuo limite di spesa a tua disposizione con la carta.
- Pagamento a saldo – Questa è una delle due principali modalità di saldo del credito. In questo caso, paghi l’intero importo speso entro la data di scadenza, solitamente entro 30-45 giorni.
- Pagamento rateale – Questa è l’altra modalità di saldo del credito. Paghi il tuo debito in rate mensili con degli interessi.
- Benefici secondari: Molte carte offrono vantaggi extra, come punti fedeltà, cashback o assicurazioni di viaggio. Sono i piccoli regali che ricevi per essere un cliente fedele.
Domande frequenti sulle carte di credito
Qual’é la carta di credito più economica?
Puoi usare la tabella di confronto su questa pagina per trovare carte di credito economiche.
La lista varia nel tempo e cerchiamo sempre di tenere aggiornati i nostri dati.
Al momento le 3 carte di credito più economiche in termini di canone annuale sono:
Devi però considerare sempre anche gli interessi che paghi in base all’uso di questo strumento finanziario.
Qui diventano convenienti quelle di:
- Banca Widiba,
- illimity bank,
- Banca Etica,
- e le American Express Verde, Oro e Platino (oltre alla Carta Italo).
Combinare i due fattori non è facile, e la valutazione finale cambia in base alle esigenze di ogni persona.
Se cerchi la carta di credito più economica, secondo me, puoi cominciare la tua analisi da queste:
- Carta di credito Classic di Banca Widiba,
- Carta di credito illimity bank,
- e American Express Verde.
Come funziona la carta di credito?
La carta di credito ti mette a disposizione una linea di credito.
Ci sono due modelli principali di carte di credito.
- A saldo → Una volta al mese saldi il conto totale delle spese che hai completato con la carta,
- Revolving → Tramite la carta hai disposizione un fido iniziale. In base a quanto spendi paghi delle rate mensili. Ogni rata va a saldare il tuo debito con la banca e a ricaricare la linea di credito a tua disposizione.
Ci sono anche carte di credito senza limiti di spesa (per esempio diverse di quelle offerte da Amercan Express).
Questo non significa che puoi spendere all’infinito. Gli istituti si riservano il diritto di non approvare certe spese.
Qual è la differenza tra carta di debito e carta di credito?
Sono entrambe carte di pagamento.
La carta di debito usa solo i soldi presenti sul tuo conto corrente. Se hai capitali sufficienti il pagamento va a buon fine. Altrimenti no.
La carta di credito invece usa fondi messi a disposizione dall’istituto che la emette. In questo modo in fase di pagamento di fatto ottieni un prestito. E poi a dovrai ripagarlo con gli eventuali interessi in base alle modalità concordate in fase di attivazione della carta.
Meglio il circuito Visa o Mastercard?
Questi due circuiti sono ormai attivi in tutto il mondo.
Se la tua carta di credito si appoggia a uno o all’altro non avrai problemi a usarla per i tuoi pagamenti.
Come confrontare le carte di credito
Nel momento in cui valuti diverse opzioni alla ricerca delle carte di credito migliori, assicurati di procedere con ordine.
Non tutti i parametri hanno la stessa importanza, o lo stesso impatto sulla tua situazione. Ecco un possibile metodo di analisi:
Confronto efficace per carte di credito
Passi
Valuta prima di tutto le tue esigenze
Di quanto credito hai bisogno? Quale formula di pagamento è accettabile per te e quale no? Ci sono dei benefici secondari (cashback, assicurazione di viaggio, etc.) irrinunciabili?
Valuta il massimale
Una carta di credito serve prima di tutto per avere del credito extra.
Quanto te ne serve?
Va da sé che migliori garanzie offri alla banca e maggiore sarà il prestito puoi ottenere.
Allo stesso tempo se hai un’esigenza di credito specifica e nessuna carta la copre, conviene pensare a uno strumento finanziario alternativo. Tieni sempre presente che ci sono altre formule di prestito a tua disposizione.
Analizza con cura i costi di tutte le carte di credito
- il canone mensile o annuale,
- le spese di gestione della carta,
- la marca da bollo.
Assicurati sempre di avere una panoramica completa di questi costi in modo da evitare brutte sorprese a contratto firmato.
Considera qual è la formula di pagamento più adatta a te
Alcune carte funzionano a saldo altre a rate. Tra le due opzioni c’è una bella differenza.
Quale formula è più in linea con le tue esigenze o preferenze? Questo aspetto è magari meno determinante rispetto ai precedenti, ma non dimenticarlo.
Valuta i benefici secondari
In genere gli istituti di credito competono per abbinare le loro carte di credito con succosi benefici secondari:
- sconti su determinati prodotti o servizi,
- assicurazioni di viaggio o di altro tipo,
- accesso alle lounge aeroportuali,
- cashback,
- etc.
Magari non rappresentano il motivo principale per cui vuoi questo prodotto finanziario. Ma assicurati di confrontare questi vantaggi secondari.
Possono cambiare la tua decisione sulla miglior carta di credito per le tue esigenze.
Invia la domanda, tenendo presente che…
Puoi avere anche più di una carta di credito. In base ai loro costi e vantaggi le usi a seconda dell’occasione.
Quale carta di credito scegliere?
Abbiamo approfondito l’analisi dell’opzioni che in base alla nostra valutazione offre maggiori vantaggi ai clienti.
TF Bank, carta di credito con più vantaggi
La carta di TF Bank include un’assicurazione viaggio gratuita per chi acquista i propri viaggi tramite la carta, offrendo tranquillità durante gli spostamenti.
Un vantaggio chiave è la possibilità di effettuare acquisti senza interessi fino a 55 giorni, perfetto per gestire le spese di viaggio. Inoltre, i titolari della carta possono scegliere tra il pagamento del saldo a rate o con la formula revolving, adattandosi alle diverse esigenze finanziarie dei viaggiatori.
TF Bank
- Pagamento flessibile a rate o con saldo a fine mese
- Gratuita in tutto il mondo
- Promozioni cashback sulle prenotazioni di viaggi e di noleggio auto
- Acquisti senza interessi fino a 55 giorni, con un rimborso minimo del 3% del fido (minimo 30 euro)
Ricorda che si tratta di una scelta personale. Prima di attivare una carta di credito considera con attenzione la tua situazione finanziaria.
