Quanto risparmiare al mese? Guida con formule ed esempi

Quanto risparmiare al mese dipende dal Suo reddito, dalle Sue spese fisse e dai Suoi obiettivi.

Non esiste una cifra unica valida per tutti. Ma ci sono delle formule collaudate che Le permettono di calcolare il Suo obiettivo di risparmio mensile in pochi minuti.

In questa guida troverà tre metodi pratici per decidere quanto mettere da parte, esempi concreti per ogni fascia di reddito e i dati aggiornati su quanto risparmiano le famiglie italiane.

La regola del 50/30/20: il metodo più usato

La regola del 50/30/20 è il punto di partenza più semplice per capire quanto risparmiare al mese. Funziona così: prenda il Suo stipendio netto e lo divida in tre quote.

Esempio con stipendio di 1.500 € netti

Lo stipendio medio netto in Italia si aggira intorno ai 1.550 € al mese. Ecco come si applica la regola del 50/30/20 su questa cifra.

Tabella: quanto risparmiare in base al reddito

Applicando il 20% a diversi livelli di reddito netto, ecco quanti soldi mettere da parte al mese. Per esempio, con uno stipendio di 2.500 € netti si può puntare a risparmiare 500 euro al mese.

Altre formule per decidere quanto risparmiare

La regola del 50/30/20 non funziona per tutti. Se le Sue spese fisse superano il 50% del reddito (cosa comune nelle grandi città italiane), consideri queste alternative.

La regola del 60/20/20

Più adatta a chi ha spese fisse elevate, come un affitto alto o un mutuo impegnativo.

Con uno stipendio di 1.500 €, significa 900 € per le spese fisse, 300 € per lo svago e 300 € di risparmio. La differenza rispetto alla 50/30/20 è che si rinuncia a una parte dello svago per coprire le spese essenziali, ma il risparmio resta uguale.

La regola del 30/30/30/10

Questa formula è pensata per chi ha debiti da saldare. Aggiunge una quota fissa dedicata al rimborso.

Il risparmio scende al 10%, ma l'obiettivo è eliminare i debiti il prima possibile. Una volta estinti, quella quota del 30% torna disponibile per risparmiare o investire. Se ha bisogno di consolidare i Suoi debiti, può valutare le opzioni di prestito a tasso più basso.

Quanto risparmiano gli italiani al mese?

Secondo i dati più recenti, le famiglie italiane risparmiano in media circa 4.200 € l'anno, che corrisponde a circa 350 € al mese. Il tasso di risparmio delle famiglie si attesta intorno al 9,5-10% del reddito disponibile.

Il 32% degli italiani riesce a mettere da parte circa 100 € al mese. Il 59% delle famiglie riesce a risparmiare qualcosa, mentre il restante 40% vive al limite o non riesce a risparmiare nulla.

Questi numeri vanno letti nel contesto di un Paese in cui gli stipendi reali sono fermi da 30 anni e il costo della vita continua a salire. Se riesce a risparmiare anche solo il 5%, è già meglio di molti.

Il fondo di emergenza: la prima priorità

Prima di pensare a investimenti o obiettivi a lungo termine, metta da parte un fondo di emergenza. La regola suggerisce di avere da parte una somma pari a 3-6 mesi delle proprie spese fisse.

Con spese mensili di 1.200 €, il Suo fondo di emergenza ideale è tra 3.600 € e 7.200 €.

A cosa serve? Copre imprevisti come la perdita del lavoro, una riparazione urgente dell'auto, una spesa medica non prevista. Avere questo cuscinetto evita di ricorrere a prestiti d'emergenza con tassi elevati.

Dove tenere il fondo? Su un conto corrente online separato dal conto principale, in modo che sia accessibile ma non mescolato con i soldi di tutti i giorni.

Come iniziare se non riesce a risparmiare abbastanza

Se il 20% Le sembra fuori portata, non rinunci. L'importante è costruire l'abitudine. Parta anche solo dall'1% e aumenti la percentuale nel tempo.

Ecco alcune strategie concrete.

App e strumenti per risparmiare con più facilità

Diverse app per la gestione del denaro offrono funzioni di salvadanaio digitale. Permettono di creare sotto-conti separati dal conto principale, dove i soldi trasferiti non possono essere spesi direttamente con la carta.

Alcune funzioni utili:

Tra le app più usate in Italia per queste funzioni ci sono Revolut, Wise, Satispay e le app dei principali conti online.

Investire i risparmi: quando e come iniziare

Una volta costruito il fondo di emergenza, può valutare di investire una parte dei risparmi per farli crescere nel tempo.

L'inflazione erode il potere d'acquisto del denaro fermo sul conto corrente. Con un tasso di inflazione del 2% annuo, 10.000 € di oggi varranno circa 8.200 € tra 10 anni in termini reali.

Investire non significa rischiare tutto in borsa. Strumenti come i piani di accumulo capitale (PAC) permettono di investire piccole somme ogni mese in modo automatico e diversificato, riducendo il rischio.

Per esempio, investendo 200 € al mese con un rendimento medio del 7% annuo, dopo 20 anni avrebbe accumulato circa 104.000 € (di cui 56.000 € di rendimenti). Si tratta di stime indicative: ogni investimento comporta rischi e i rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.

L'importante è comprendere a fondo lo strumento in cui investe e il livello di rischio che è disposto ad accettare.

Quanto risparmiare in un anno

Per calcolare il risparmio annuo non basta moltiplicare la cifra mensile per 12. Consideri anche le entrate extra: tredicesima, quattordicesima, bonus e rimborsi fiscali.

Se riesce a risparmiare 300 € al mese, in un anno fa 3.600 €. Aggiungendo metà della tredicesima (circa 750 €), arriva a 4.350 €.

Ecco un riferimento rapido.

Il prossimo passo per iniziare a risparmiare

Inizi oggi stesso. Prenda carta e penna (o un foglio di calcolo) e faccia due conti:

Scelga la formula che si adatta meglio alla Sua situazione (50/30/20, 60/20/20 o 30/30/30/10) e imposti un trasferimento automatico verso un conto separato.

L'ideale nel tempo è aumentare la Sua percentuale di risparmio. Quando si sentirà pronto, valuti di investirne una parte per far crescere il valore del Suo capitale.

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