Recensione di Prestiamoci
Prestiamoci è una piattaforma italiana di prestiti tra privati (P2P lending), dal dicembre 2023 controllata al 100% dal Gruppo Banca Valsabbina.
S'interfaccia con due tipi di utenti:
- i richiedenti,
- e i prestatori.
Qui sotto trova un'analisi approfondita sul funzionamento della piattaforma, le sue caratteristiche, i costi aggiornati e le novità dopo l'acquisizione da parte di Banca Valsabbina.
Alla fine Le segnalo i vantaggi e gli svantaggi principali del servizio.
ATTENZIONE Non esistono investimenti sicuri al 100%. Gli investimenti in titoli, criptovalute e altri strumenti finanziari comportano sempre il rischio di perdita del capitale. Questo contenuto non deve essere inteso come consiglio di investimento. Prima di investire assicurati di comprendere come funzionano gli strumenti finanziari che usi e se puoi permetterti il rischio di perdere i tuoi soldi.
Prestiamoci SpA cos’è?
Si tratta di una società italiana attiva dal 2012 nel settore del P2P lending.
A dicembre 2023, Banca Valsabbina ha perfezionato l'acquisizione del 100% di Prestiamoci SpA. La piattaforma continua a operare, ma ora con il supporto diretto del gruppo bancario.
Ad oggi riporta di aver erogato oltre 6.400 finanziamenti per un totale di più di 90 milioni di euro, grazie al supporto di circa 1.500 prestatori attivi.
Prestiamoci come funziona per chi richiede un prestito?
Prestiamoci si pone come tramite tra due tipologie di privati:
- i prestatori,
- e i richiedenti di un finanziamento.
Questi ultimi sulla piattaforma possono:
- simulare la richiesta di prestito,
- completare la procedura al 100% online,
- ottenere l’esito della loro domanda in 24 ore.
Requisiti per richiedere un prestito
- Avere tra i 18 e i 75 anni alla scadenza del prestito.
- Avere la residenza in Italia.
- Dimostrare un reddito costante: dipendenti con almeno 12 mesi di anzianità o autonomi con almeno 24 mesi di attività.
- Avere un conto corrente attivo da almeno 6 mesi.
- Non risultare protestati o segnalati come cattivi pagatori.
Quali prestiti puoi richiedere?
Tramite Prestiamoci puoi richiedere un finanziamento per queste finalità:
- acquisto di arredamento,
- ristrutturazione casa,
- consolidamento debiti,
- acquisto di un impianto fotovoltaico,
- eventi familiari,
- attrezzatura musicale,
- viaggi e vacanze,
- acquisto auto, moto o camper,
- liquidità,
- per le spese di studio,
- acquisto di computer, tablet e accessori,
- spese mediche.
Le caratteristiche del prestito
Nella tabella qui sotto ti indico i dati essenziali dei finanziamenti con Prestiamoci:
| Caratteristiche | Finanziamento con Prestiamoci |
|---|---|
Valore | 1.500 € - 25.000 € |
Rate mensili | 12-72 |
TAN | 3,90% - 10,35% |
Età del richiedente | 18-75 anni |
Restituzione anticipata | ✔️ |
Estinzione prorogabile | ❌ |
Commissioni per mora | 10 € /rata insoluta |
Vigilata da Banca d'Italia | ✔️ |
Investire su Prestiamoci
Sul fronte opposto ai richiedenti di prestito ci sono gli investitori o prestatori.
Si tratta di privati che mettono a disposizione di Prestiamoci i loro risparmi, con un investimento minimo di 1.500 €. La piattaforma abbina questi fondi alle richieste di prestito, suddividendo ogni investimento in quote da 50 € distribuite su più prestiti.
Di mese in mese, quando i richiedenti pagano la loro rata, i prestatori recuperano il loro capitale con in aggiunta un interesse.
Investire in modalità automatica o manuale
Ci sono due formule d'investimento su Prestiamoci:
- automatica,
- o manuale.
Nel primo caso, l’investitore sceglie tra 3 livelli di rischio e relativi tassi attesi di rendimento:
| Livello Base | Livello Medio | Livello Alto |
|---|---|---|
Tasso atteso 4,72% | Tasso atteso 5,24% | Tasso atteso 8,87% |
Ogni formula ti espone a un portafoglio di diversi prestiti. Il livello Base è l’opzione con i rischi d’investimento inferiori. Quello Alto invece offre i rendimenti migliori, ma ti espone anche a prestiti meno affidabili.
La modalità d’investimento automatico ti offre questi vantaggi:
- accesso immediato ai nuovi prestiti presenti nel marketplace,
- alla scadenza naturale dei prestiti erogati, la piattaforma reinveste in automatico il capitale su prestiti con analoghe caratteristiche.
Preferisci avere il controllo totale?
Qui entra in gioco la modalità d’investimento manuale. In questo caso l’utente sceglie per conto proprio quali tipi di prestiti finanziare in base alle loro caratteristiche: durata, motivazione per cui è stato richiesto, tasso d’interesse garantito e classe di rischio associata.
Tieni presente che queste due formule non sono esclusive. Puoi investire una parte del tuo capitale con la modalità automatica e l’altra con l’approccio manuale.
Investimenti sul mercato secondario
Su Prestiamoci un prestatore può liquidare i propri investimenti attraverso il mercato secondario. In pratica li vende a qualcun altro.
Un prestito o una sua quota è liquidabile se:
- non presenta alcuna rata in ritardo;
- ha almeno 3 rate già pagate;
- ha almeno 3 rate a scadere;
- non ha avuto più di 3 rate pagate in ritardo e poi regolarizzate.
Queste condizioni danno la possibilità all’acquirente di differenziare il suo portafoglio con prestiti affidabili, almeno fino al momento della cessione.
La compravendita avviene sulla piattaforma di Prestiamoci. Il valore di acquisto /cessione della singola quota di prestito sarà pari al capitale ancora non restituito dal richiedente.
Anche nel mercato secondario gli investimenti sono possibili in modalità automatica o manuale.
Nel primo caso Prestiamoci abbina la domanda e l’offerta attraverso un algoritmo di allocazione. Nel secondo invece dà piena autonomia nel processo all’investitore.
Rendimento degli investimenti
Gli interessi che gli investitori maturano dipende dal TAN dei prestiti presenti nel loro portafoglio meno il tasso di perdita.
Quest’ultimo numero si riferisce alla percentuale di richiedenti che non saldano il loro debito.
| TAN per i Richiedenti | Tasso di perdita previso | Rendimento atteso | |
|---|---|---|---|
A | 3,90% | 0,06% | 3,84% |
B | 4,81% | 0,38% | 4,43% |
C | 5,85% | 0,62% | 5,23% |
D | 6,57% | 0,87% | 5,70% |
E | 7,45% | 0,94% | 6,51% |
F | 8,75% | 1,17% | 7,58% |
G | 10,35% | 1,31% | 9,04% |
Bisogna poi considerare le imposte sugli interessi.
Adempimenti fiscali
Su questo fronte il consulto con un commercialista è d’obbligo.
Nel caso più comune comunque si occupa di tutto Prestiamoci. Preleverà un aliquota del 26% e la verserà al fisco in quanto sostituto d’imposta.
Costi e commissioni
Su Prestiamoci ci sono commissioni sia per i prestatori che per i richiedenti. Eccoti un paio di tabelle riassuntive:
| Costi per Prestatori | Commissioni |
|---|---|
Commissione di Prestiamoci sul capitale investito | 1% |
Invio di documentazione cartacea dal conto deposito* aperto presso la Banca partner di Prestiamoci (di solito 2 all’anno) | 0,83 € |
Imposta di bollo sul conto deposito | 0,20% sull’importo certificato dal rendiconto durante l’anno |
*Aprirne uno è necessario per operare su Prestiamoci. Il processo di apertura e chiusura non hanno costi associati.
| Costi per Richiedenti | Commissioni |
|---|---|
Commissione di Prestiamoci sul finanziamento | 0,54% - 7,56% |
Spese addebito SEPA (pagamento rate) | 1,20 € /rata |
Spese di bollo | 16 € |
Spese Insoluti | 10 € /rata insoluta |
Interessi di Mora | Tasso di interesse effettivo globale medio nazionale maggiorato del 2% |
Spese di gestione ritardi pagamenti | 10€ ogni mese di ritardo |
Spese Recupero Crediti | Tutte a carico del richiedente |
Prestiamoci contatti
Puoi contattare Prestiamoci:
- via telefono → +39 02 3594 8784
- oppure all’indirizzo email → prestiamoci@legalmail.it
Prestiamoci è sicuro?
Prestiamoci è una società italiana autorizzata e vigilata dalla Banca d'Italia. Dal 2023 è controllata al 100% dal Gruppo Banca Valsabbina, un istituto di credito cooperativo con sede a Brescia quotato in borsa. Questa acquisizione aggiunge un livello di solidità in più rispetto al passato.
Per quanto riguarda la sicurezza dell'investimento, quella valutazione dipende dalla Sua situazione specifica.
Ogni richiedente ha una qualche possibilità di risultare insolvente, con conseguenti perdite per l'investitore. Al contempo può ridurre questo rischio attraverso la creazione di un portafoglio diversificato adatto alle Sue esigenze.
Prestiamoci opinioni: pro e contro
Sia come prestatore che richiedente devi valutare sulla base delle tue esigenze questo servizio per conto tuo.
Qui ti riporto quelli che secondo me sono i suoi punti di forza e debolezza.
I vantaggi
- Procedura 100% online con esito in 24 ore.
- Per gli investitori: modalità automatica e manuale per costruire il portafoglio.
- Mercato secondario interno per liquidare le posizioni o diversificare con prestiti già avviati.
- Commissioni trasparenti e ben documentate sul sito.
- Sette classi di rischio (A-G) per calibrare il rapporto rischio-rendimento.
- Dal 2023 parte del Gruppo Banca Valsabbina, che aggiunge solidità alla piattaforma.
Gli svantaggi
- Investimento minimo di 1.500 €, più alto rispetto ad altre piattaforme P2P.
- Commissione dell'1% annuo per i prestatori riduce il rendimento netto effettivo.
- Assistenza clienti lenta: nei nostri test non abbiamo ricevuto risposta dopo una settimana.
- Rendimenti nella media del settore P2P, non tra i più alti disponibili.
- Tempi di prelievo fino a 5 giorni lavorativi.
Domande frequenti su Prestiamoci
Prestiamoci è affidabile?
Prestiamoci è una società autorizzata e vigilata dalla Banca d'Italia. Dal dicembre 2023 è controllata al 100% dal Gruppo Banca Valsabbina, una banca cooperativa quotata in borsa. Questo offre una garanzia in più rispetto alle piattaforme P2P indipendenti. Il rischio principale resta l'insolvenza dei richiedenti, che può causare perdite per i prestatori.
Come funziona Prestiamoci?
Prestiamoci è una piattaforma di prestiti tra privati (P2P lending). I richiedenti compilano una domanda online e ricevono un esito entro 24 ore. Se approvati, il loro prestito viene pubblicato sul marketplace dove i prestatori possono finanziarlo in quote da 50 €. Quando il richiedente paga le rate mensili, i prestatori recuperano il capitale più gli interessi.
Quali sono i rendimenti di Prestiamoci?
I rendimenti attesi variano dal 3,84% al 9,04% in base alla classe di rischio del prestito (A-G). La classe A offre il rendimento più basso ma anche il rischio minore, mentre la classe G offre rendimenti più alti con rischio maggiore. Dal rendimento lordo va sottratta la commissione dell'1% e la ritenuta fiscale del 26%.
Quanto si può investire su Prestiamoci?
L'investimento minimo è di 1.500 €. Non c'è un limite massimo dichiarato. Ogni investimento viene suddiviso in quote da 50 € distribuite su più prestiti per diversificare il portafoglio.
Prestiamoci è di Banca Valsabbina?
Dal dicembre 2023, Banca Valsabbina detiene il 100% di Prestiamoci SpA. L'acquisizione era iniziata nel 2021 con una quota del 9,9%. La piattaforma continua a operare con il proprio brand e la propria tecnologia, ma sotto la direzione e il coordinamento del gruppo bancario.
Fonti
ATTENZIONE Non esistono investimenti sicuri al 100%. Gli investimenti in titoli, criptovalute e altri strumenti finanziari comportano sempre il rischio di perdita del capitale. Questo contenuto non deve essere inteso come consiglio di investimento. Prima di investire assicurati di comprendere come funzionano gli strumenti finanziari che usi e se puoi permetterti il rischio di perdere i tuoi soldi.