Recensione di Banca Widiba
Widiba è una banca online del Gruppo Monte dei Paschi di Siena che Le permette di gestire le Sue finanze interamente da smartphone o computer. Il conto corrente, il trading, i mutui, i prestiti e gli investimenti sono tutti disponibili in un'unica piattaforma digitale.
In questa Widiba recensione analizziamo nel dettaglio i costi, i servizi e le opinioni degli utenti per aiutarLa a capire se Banca Widiba è sicura e se è la scelta giusta per Lei.
Cosa può fare con Widiba
- Aprire un conto corrente e un conto deposito
- Richiedere prestiti personali e mutui 100% online
- Ottenere carte di debito e di credito (Classic, Gold, Oronero)
- Fare trading su 22 mercati mondiali con commissione unica dello 0,15%
- Ricevere consulenza finanziaria per investimenti e pianificazione pensionistica
- Usare PEC e firma digitale incluse nel conto
La società è controllata dalla Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., uno dei gruppi bancari più antichi al mondo. Widiba è nata nel 2013 con l'obiettivo di creare una banca completamente digitale, pensata per il mercato italiano.
Conto corrente Widiba: costi e condizioni
Il conto corrente è il prodotto principale di Widiba. Ecco le condizioni aggiornate:
Canone mensile: 4,50 € al mese con il pacchetto Classic. Il primo anno è gratuito per i nuovi clienti (promozione valida fino al 01/04/2026). Gratis sempre per gli under 30.
Come azzerare il canone dopo il primo anno:
Condizioni per azzerare il canone
- Accreditare stipendio o pensione (sconto del 50%)
- Avere un patrimonio di almeno 100.000 € con Widiba
- Eseguire almeno 6 operazioni di trading al mese
- Avere un risparmio gestito per almeno 25.000 €
- Avere un mutuo, un fondo pensione o un PAC attivo con Widiba
Il conto include: carta di debito internazionale, bonifici SEPA ordinari e istantanei, PEC e firma digitale, e la funzione Open Widiba per collegare conti di altre banche in un'unica dashboard.
Prelievi ATM: gratuiti per importi superiori a 100 €. Per importi inferiori si paga una commissione di 1,50 € con il pacchetto Classic (gratuiti con il pacchetto Elite).
Chiudere il conto Widiba
Può farlo in qualsiasi momento, senza costi. Acceda al Suo conto e nella barra di ricerca scriva: "Richieste con firma digitale". Poi clicchi su "Richieste chiusura conto corrente".
In alternativa può inviare la richiesta tramite PEC all'indirizzo richieste@widipec.it oppure per posta a Banca Widiba S.p.A., Via Messina 38, Torre D, 20154 Milano.
Inserisca un codice IBAN su cui la banca accrediterà il saldo residuo. La chiusura richiede fino a 60 giorni se ha anche una carta di credito attiva.
Carte di credito Widiba
La Widiba carta di credito è disponibile in tre versioni, tutte su circuito Mastercard o Visa:
| Caratteristiche | Carta Classic | Carta Gold | Carta Oronero |
|---|---|---|---|
Circuiti | Mastercard / Visa | Mastercard / Visa | Mastercard / Visa |
Canone trimestrale | 5 € | 12,50 € | 12,50 € |
Plafond mensile | 1.500 € | 3.000 € | 3.000 € |
Alert | SMS, Push, Email | SMS, Push, Email | SMS, Push, Email |
Anticipo contante | 4% (min 2,50 €) | 4% (min 2,50 €) | 4% (min 2,50 €) |
La carta di debito è inclusa nel conto corrente senza costi aggiuntivi. È anche possibile attivare il servizio American Express tramite Widiba.
Le carte di credito hanno un canone trimestrale, il che le rende più costose rispetto ad alcune alternative sul mercato che offrono carte senza canone.
Conto deposito Widiba
Il Widiba conto deposito è disponibile in due linee di risparmio:
- Linea Libera: rendimento costante dello 0,10% lordo annuo sul capitale non vincolato. Nessun vincolo di durata.
- Linea Vincolata: rendimento variabile in base alla durata del vincolo. I tassi lordi vanno dall'1,20% per vincoli a 3 mesi fino all'1,85% per vincoli a 24 mesi. Promozione attiva: 2,00% lordo sui vincoli a 6 mesi per chi apre il conto entro il 01/04/2026.
In entrambi i casi l'attivazione e la chiusura non hanno costi. Lo svincolo anticipato della Linea Vincolata è gratuito.
La tassazione sugli interessi è del 26%. I depositi fino a 100.000 € sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.
Sul sito è disponibile un simulatore per calcolare in anticipo il rendimento del Suo risparmio vincolato.
Widiba Trading: costi e mercati
Widiba mette a disposizione una piattaforma di trading con un modello commissionale semplice: 0,15% sul controvalore di ogni operazione eseguita, su tutti i mercati.
I minimi e massimi per operazione:
| Commissione min | Commissione max | |
|---|---|---|
Titoli italiani | 5 € | 25 € |
Titoli esteri | 10 € | 25 € |
Cosa include la piattaforma
- Accesso a 22 mercati mondiali
- Azioni, obbligazioni, ETF, certificates e CW
- Portafoglio virtuale per simulare operazioni
- Grafici interattivi e quotazioni in tempo reale
- Nessun canone per la piattaforma, deposito titoli e custodia gratuiti
- Nessuna commissione su ordini revocati o ineseguiti
Il limite principale del trading Widiba è la commissione minima di 5 € per operazione, che penalizza chi opera con importi ridotti. Per chi fa trading frequente con piccoli capitali, broker specializzati possono risultare più convenienti.
Prestiti personali Widiba
I prestiti personali Widiba sono erogati in collaborazione con Findomestic. Può richiedere un finanziamento per:
- Acquisto, ristrutturazione o arredamento della casa
- Auto o altri mezzi di trasporto
- Prodotti informatici
- Corsi di formazione
- Cure mediche ed estetiche
- Vacanze e viaggi
- Spese legali o tasse
- Cerimonie ed eventi
| Caratteristiche | Dettagli |
|---|---|
Importo | Da 1.000 € a 40.000 € |
Durata | Da 12 a 108 rate mensili |
Richiesta | 100% online |
Modifica rata | Disponibile dopo 6 rate |
Salta rata | 1 volta/anno, max 9 volte totali |
Estinzione anticipata | Gratuita |
Spese istruttoria | 0 € |
Imposta di bollo | A carico di Findomestic |
Le opzioni di flessibilità (modifica rata e salta rata) sono disponibili dopo il pagamento delle prime 6 mensilità. La funzione salta rata può essere usata una volta all'anno, con un intervallo minimo di 11 mesi tra una richiesta e la successiva.
Widiba non eroga i prestiti direttamente: la pratica viene gestita da Findomestic. Questo significa che per qualsiasi questione relativa al finanziamento, il riferimento è Findomestic e non Widiba.
Mutui Widiba
Widiba offre mutui nativi digitali. La richiesta avviene via app o dall'area riservata del sito, i documenti si caricano online e la firma avviene con la firma digitale inclusa nel conto.
Caratteristiche principali:
- Importo: da 50.000 € a 1.000.000 € (da 80.000 € per surroghe)
- Durata: da 10 a 30 anni
- Tasso fisso o variabile (Euribor o BCE)
- Processo WidiExpress: trasferimento in 12 giorni
- Assicurazione incendio obbligatoria (scelta libera della compagnia)
- Requisito: essere titolari del conto corrente Widiba da almeno 3 mesi
Investimenti e consulenza finanziaria
Widiba offre un servizio di consulenza finanziaria personalizzata. Può affidare la gestione del Suo patrimonio a consulenti qualificati che propongono soluzioni su misura per investimenti, polizze assicurative e pianificazione pensionistica.
I partner di Widiba includono fornitori di prodotti finanziari di primo livello, il che garantisce un'ampia gamma di strumenti disponibili.
Banca Widiba è affidabile?
Widiba fa parte del Gruppo Montepaschi, che ha attraversato anni difficili ma oggi è in fase di rilancio.
I depositi fino a 100.000 € sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) e dal Fondo Nazionale di Garanzia, come previsto dalla normativa europea.
Su Trustpilot, Banca Widiba ha una valutazione di 4,5 su 5 con oltre 3.100 recensioni. Le Widiba opinioni sono in gran parte positive: gli utenti apprezzano la facilità d'uso dell'app e la gestione completamente digitale. Le Banca Widiba recensioni evidenziano però anche tempi lunghi per alcune operazioni in filiale.
Domande frequenti su Banca Widiba
Banca Widiba è affidabile?
Sì, Widiba è una banca regolamentata dalla Banca d'Italia e fa parte del Gruppo Monte dei Paschi di Siena. I depositi fino a 100.000 € sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD). Su Trustpilot ha una valutazione di 4,5/5 con oltre 3.100 recensioni.
Quanto costa il conto Widiba al mese?
Il pacchetto Classic costa 4,50 € al mese, ma è gratuito il primo anno per i nuovi clienti e sempre gratuito per gli under 30. Dopo il primo anno è possibile azzerare il canone con l'accredito dello stipendio, un patrimonio di almeno 100.000 €, o altre condizioni.
Su quale banca si appoggia Widiba?
Widiba è una banca controllata al 100% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. (MPS). Per i prestiti personali si appoggia a Findomestic come partner erogatore.
Quanto rende il conto deposito Widiba?
La Linea Libera rende lo 0,10% lordo annuo. La Linea Vincolata offre tassi dall'1,20% (3 mesi) all'1,85% (24 mesi) lordo. Per i nuovi clienti è disponibile una promozione al 2,00% lordo sui vincoli a 6 mesi.
Come si chiude un conto Widiba?
Può chiudere il conto in qualsiasi momento, senza costi, dall'area riservata del sito (sezione "Richieste con firma digitale") oppure inviando una PEC a richieste@widipec.it. La procedura richiede fino a 60 giorni se ha una carta di credito attiva.
3 alternative a Banca Widiba
Se sta valutando delle alternative a Widiba, ecco tre opzioni con caratteristiche diverse:
Revolut: Ideale se cerca un conto multivaluta con cambio in tempo reale e funzionalità internazionali. Conto base gratuito.
HYPE: Conto italiano con cashback e funzionalità di risparmio automatico. Versione base gratuita.
Findomestic: Se il Suo interesse principale è il prestito personale, conviene rivolgersi direttamente a Findomestic, che è comunque il partner che eroga i finanziamenti di Widiba.