Non è partner di Financer.com. Banca Widiba: recensione
Widiba è una banca online completa che ti permette di
- aprire un conto corrente e un conto deposito,
- chiedere prestiti personali e finanziamenti,
- attivare un mutuo,
- ottenere la carta di debito e/o di credito,
- portare avanti un’attività di trading,
- e ricevere una consulenza finanziaria per i tuoi investimenti.
La società è sotto il controllo della Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Nella recensione qui sotto analizzo tutti i servizi della banca, e alla fine ti riporto una lista di vantaggi e svantaggi.
Banca Widiba opinioni pro e contro
Di conti correnti anche online ce ne sono un’infinità. La scelta di quello più adatto a te dipende soprattutto dalle tue esigenze personali. Ti riporto quelli che io giudico i punti di forza e debolezza di Widiba. Prendili solo come un punto di partenza per la tua analisi.
Vantaggi
- È una banca online, ma pensata per le esigenze specifiche del mercato italiano. Elementi come la PEC o l’uso dello SPID per l’identificazione iniziale la distingue dalla maggior parte dei concorrenti.
- Tutti i servizi sono disponibili online.
- L’interfaccia del sito risulta intuitiva il che promette bene per l’app e l’area clienti.
- La commissione fissa dello 0,15% su tutte le attività di trading, rende il servizio di sicuro più trasparente.
Svantaggi
- Proprio perché mette il mercato italiano al centro, non dà risalto a funzioni come un conto multivaluta, disponibile invece su servizi come Wise.
- L’offerta delle carte di credito sembra un po’ meno generosa rispetto a quella di altre banche che oltre alla dilazione dei pagamenti mettono a disposizione servizi di concierge e altri vantaggi.
- Ci sono vari sconti per azzerare il canone mensile del conto corrente. Ma altri concorrenti, come Revolut, lo mettono proprio a zero, senza se e senza ma.
Banca Widiba conto corrente
Il conto corrente rappresenta il principale punto d’ingresso ai servizi di Widiba.
Ti mette a disposizione:
- carta di debito,
- bonifici SEPA online,
- prelievi ATM,
- PEC e Firma digitale incluse per una vita 100% paperless,
- la possibilità di collegare altri conti in un’unica dashboard con Open Widiba,
- una piattaforma di trading evoluta,
- la funzione di deposito titoli.
Puoi controllare tutte le funzioni del conto tramite l’app di Banca Widiba oppure sull’area clienti del sito.
Requisiti per l’apertura del conto corrente
- Essere maggiorenne.
- Risiedere in Italia.
- Presentare un documento d’identità.
- Fornire il codice fiscale.
- Avere un cellulare per completare la procedura
NB Puoi velocizzare la procedura di attivazione del conto corrente usando lo SPID.
Commissioni del conto corrente
Di base ha un canone mensile di 3€. Ma questo valore può scendere a anche a 0, in base agli sconti disponibili nel tuo caso specifico.
Tutti gli altri servizi sono inclusi, tranne che i prelievi agli ATM. Questi ultimi hanno una commissione di 1€, tranne che per quelli con cifre superiori ai 100€.
Carta prepagata Widiba
La carta prepagata Widiba è inclusa nell’attivazione del conto corrente, senza spese di spedizione o attivazione.
Ti permette di prelevare fino a un massimo di 1.550€ in un singolo giorno.
La potrai controllare tramite l’app di Banca Widiba disponibile per Android e iOS.
Banca Widiba PEC e firma digitale
Con l’attivazione del conto corrente riceverai una PEC e una firma digitale. Questi servizi oltre a essere utili in generale, risultano indispensabili per completare alcune operazioni all’interno della piattaforma di Widiba, per esempio per la richiesta online di un mutuo.
Chiudere conto Widiba
Puoi farlo in qualsiasi momento. Ti basta andare sul sito di Banca.
Accedi al tuo conto e nella barra di ricerca scrivi: “Richieste con firma digitale”. Poi clicca su “Richieste chiusura conto corrente”.
A quel punto il sistema ti darà le indicazioni per completare l’operazione.
In alternativa puoi anche inviare la richiesta tramite:
- PEC all’indirizzo [email protected]
- oppure per posta ordinaria a Banca Widiba S.p.A., ZONA INDUSTRIALE STRADA PROVINCIALE LECCE – SURBO, 73100 – LECCE.
In entrambi i casi inserisci un codice IBAN su cui la banca accrediterà il tuo saldo residuo.
Nel complesso le operazioni per la chiusura del conto durano fino a un massimo di 60 giorni, se oltre al conto hai attivato anche una carta di credito.
Carta di credito Widiba
Oltre alle prepagate Widiba offre anche delle carte di credito.
Ecco una panoramica:
| Caratteristiche | Carta Classic | Carta Gold | Carta Oronero |
|---|---|---|---|
| Circuiti convenzionati | Mastercard / Visa | Mastercard / Visa | Mastercard / Visa |
| Canone mensile | 5€ | 12,50€ | 12,50€ |
| Planfold | 1.500€ | 3.000€ | 3.000€ |
| Servizio alert | SMS, Push, Email | SMS, Push, Email | SMS, Push, Email |
| Anticipo di contante area Euro | 4% dell’importo con un minimo di 2,50€ | 4% dell’importo con un minimo di 2,50€ | 4% dell’importo con un minimo di 2,50€ |
| Anticipo di contante area extra-Euro | 4% dell’importo con un minimo di 2,50€ | 4% dell’importo con un minimo di 2,50€ | 4% dell’importo con un minimo di 2,50€ |
A fianco alle sue carte di credito, Widiba ti permette anche di attivare il servizio di American Express.
Banca Widiba conto deposito
Qui ci sono due proposte:
- Linea Libera in cui maturi un interesse sul capitale non vincolato pari allo 0,10%,
- Linea Vincolata in cui hai un rendimento variabile in base alla durata che scegli per il tuo deposito.
In entrambi i casi l’attivazione e la chiusura del conto non hanno costi.
Nel caso di Linea Vincolata sul sito trovi un simulatore per valutare in anticipo il rendimento del tuo risparmio.
Banca Widiba Trading
Banca Widiba ti mette a disposizione una piattaforma di trading con una commissione semplice: 0,15% per tutti i mercati.
Con questo servizio puoi:
- completare transazioni su 22 mercati mondiali,
- scambiare azioni, obbligazioni, ETF, certificates, e CW,
- usare un portafoglio virtuale per simulare le tue operazioni.
In più avrai a disposizione grafici interattivi e le quotazioni aggiornate in real time.
Banca Widiba prestiti
Puoi richiedere l’attivazione di un prestito personale per spese relative a:
- acquisto, ristrutturazione o arredamento della casa,
- l’auto o altri mezzi di trasporto,
- acquisto di prodotti informatici,
- corsi di formazione,
- cure mediche ed estetiche,
- vacanze e viaggi,
- spese legali o tasse,
- cerimonie ed eventi.
Widiba offre il servizio in collaborazione con Findomestic. Queste sono le principali caratteristiche del finanziamento:
| Caratteristiche | Widiba Prestito Personale |
|---|---|
| Importo minimo | 1.000€ |
| Importo massimo | 40.000€ |
| Durata minima | 12 rate mensilii |
| Durata massima | 108 rate mensili |
| Modalità di richiesta | 100% online |
| Opzione modifica rata | Attiva |
| Opzione salta rata | Attiva |
| Spese per estinzione anticipata | 0€ |
| Spese per comunicazioni periodiche | 0€ |
| Spese di istruttoria pratica | 0€ |
| Imposta di bollo | A carico di Findomestic |
| Imposta sostitutiva su finanziamento | A carico di Findomestic |
Le opzioni di flessibilità sono richiedibili dopo il pagamento delle prime 6 mensilità.
La funzione di cambio rata può essere attivata ogni mese. Quella del salta rata una volta all’anno per un massimo di 9 volte e con un intervallo di 11 mesi tra una richiesta e la successiva.
Banca Widiba mutui
Banca Widiba offre la possibilità di attivare online un nuovo mutuo.
La richiesta avviene via app o nell’area riservata sul sito. A quel punto riceverai subito delle proposte mirate per le tue esigenze.
Per completare la procedura caricherai i documenti necessari, sempre online, e firmerai la pratica con la firma digitale disponibile con l’attivazione del conto corrente su Widiba.
Con questo servizio Widiba ha creato il primo mutuo nativo digitale.
Banca Widiba Investimenti
Widiba offre un servizio di consulenza finanziaria per i tuoi investimenti.
Questo ti permette di affidare la gestione del tuo patrimonio a dei professionisti qualificati.
La banca ha tra i suoi partner fornitori di servizi e prodotti finanziari di primo livello. Tramite queste collaborazioni è in grado di presentarti soluzioni mirati per i tuoi investimenti, finanziamenti, polizze assicurative e per la pianificazione pensionistica.
Banca Widiba è affidabile?
La società fa parte del Gruppo Montepaschi, un colosso con una storia travagliata negli ultimi anni.
Nonostante ciò ogni correntista ha la protezione del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Quindi per depositi inferiori ai 100.000€ i rischi sono limitati.
3 alternative a Widiba
Oltre a Widiba in Italia ci sono varie altre opzioni per attivare un prestito personale. Te ne segnalo 3: Younited Credit, MrFinan e Compass.
| Prestiti personali a confronto | MrFinan | Compass | Younited Credit |
|---|---|---|---|
| Somma minima richiedibile | 100 € | 1.000 € | 1.000 € |
| Somma massima richiedibile | 75.000 € | 30.000 € | 50.000 € |
| Durata minima del prestito | 61 giorni | 24 mesi | 6 mesi |
| Durata massima del prestito | 84 mesi | 84 mesi | 84 mesi |
| TAEG minimo | 5,20% | 7,93% | 4,99 |
| TAEG massimo | 16,4% | 18,40% | 15,89% |
