Wise (ex-Transferwise) è un servizio nato per trasferire denaro in valute straniere.
Nel tempo la piattaforma si è evoluta ed ora offre anche un conto online.
Qui sotto ti riporto quelli che secondo me sono i pro e contro del servizio. Usa questa lista solo come un punto di partenza per la tua analisi personale basata sulle tue esigenze e preferenze.
| Wise | Funzioni |
|---|---|
| Conto online |  |
| Conto multi-valuta | |
| Valute che puoi gestire e detenere sul tuo conto | Oltre 50 |
| Valute per cui puoi avere estremi bancari locali | Euro, Dollari australiani – Sterline britanniche – Fiorini ungheresi – Dollari neozelandesi – Zloty polacchi – Lei romeni (solo per i residenti nello SEE e in Svizzera) – Dollari di Singapore – Lire turche – Dollari statunitensi |
| Paesi in cui puoi inviare denaro | Oltre 80 |
| Tasso di cambio | Tasso medio di mercato |
| Carta di debito fisica | |
| Carte di debito digitali | |
| Sotto-conti per la gestione dei risparmi | |
| Accesso al conto via app mobile | |
| Accesso al conto via desktop | |
Il servizio ruota attorno a due elementi chiave:
All’interno dell’app Wise hai subito una panoramica del tuo conto multi-valuta.
L’app è disponibile sia sul browser desktop che su mobile. Avrai sempre bisogno della versione per smartphone per l’accesso.
All’interno Wise ti presenta un conto per ogni valuta su cui puoi effettuare diverse operazioni:
Queste ultimi 2 funzioni sono possibili perché per ogni valuta Wise ti dà delle coordinate bancarie (IBAN, BIC, etc.).
Puoi usarle per ricevere bonifici, altri tipi di trasferimenti di denaro e per gli addebiti diretti delle bollette o di altre spese ricorrenti.
Questa carta di debito attinge denaro dal tuo conto multi-valuta Wise.
Puoi usarla per acquisti ovunque nel mondo con un tasso di cambio conveniente. Ti permette anche di prelevare contanti dagli ATM.
E tramite la tua app Wise la puoi bloccare e sbloccare con un clic.
All’interno dell’app Wise puoi anche creare una o più carte di debito digitali.
Puoi usarle per acquisti online o in modalità contactless tramite il tuo smartphone. Il vantaggio rispetto alla carta fisica sta nella possibilità di eliminarle con un clic.
Effettui un acquisto online, ma non ti fidi al 100% del venditore?
Usi una carta digitale Wise. Se qualcosa va storto, la elimini in un secondo. Nessuno potrà usarla per nuovi pagamenti. E in un lampo puoi averne una nuova senza attese per la consegna.
Wise ti permette di depositare del denaro su un conto separato da quello principale per una certa valuta.
I soldi dentro a questi salvadanai digitali non saranno spesi per sbaglio. Un eventuale addebito diretto non può prelevare da lì.
Ti servono per un pagamento? Dovrai prima spostarli sul conto principale. Un ottimo sistema per gestire in modo oculato i tuoi risparmi.
La procedura avviene tutta online tramite l’app per smartphone.
Scarica l’app di Wise e iscrivii impostando le tue nuove credenziali per il login: email e password.
A questo punto dovrai fornire i tuoi dati personali:
Come per un qualsiasi altro conto online anche qui dovrai verificare la tua identità. Dovrai fornire:
L’intera procedura avviene sull’app di Wise. Ti basterà seguire le istruzioni. Attenzione però a fornire dati corretti. Eventuali errori possono causare la mancata attivazione del conto o un suo blocco in un secondo momento.
Wise a questo punto effettuerà una verifica sui dati forniti. L’operazione richiede fino a 2 giorni lavorativi.
In caso di approvazione il tuo conto Wise sarà attivato.
Puoi usare il conto Wise anche senza questo passaggio. Ma con la carta di debito di debito fisica puoi prelevare dagli ATM e pagare in varie situazioni.
La richiesta avviene tramite app nella sezione “Card”. Dovrai avere sul conto almeno 7 € per coprire le spese di spedizione. Oltre a questo ti basta inserire l’indirizzo a cui vuoi ricevere la carta. Dopo qualche giorno ti arriverà per posta.
Per attivarla ti basterà usarla per un qualsiasi pagamento in negozio.
| Wise costi | Commissioni |
|---|---|
| Apertura conto | Gratis |
| Canone | Gratis |
| Commissione per invio di denaro | In base a valuta e metodo di pagamento |
| Tasso di cambio | Tasso medio di mercato |
| Commissioni sui pagamenti | In base al tipo di operazione |
| Ricevere pagamenti (tranne USD via wire) | Gratis |
| Ricevere pagamenti in USD via wire | 4,14 $ |
| Attivazione e consegna della carta fisica | 7 € |
| Sostituzione carta fisica non scaduta | 4 € + Costo di consegna |
| Sostituzione carta fisica scaduta | Costo di consegna |
| Prelievi ATM gratuiti | 2 al mese, max 200 € |
| Commissioni dal 3º prelievo /mese | 0,50 € a prelievo, oltre a commissioni per prelievi sopra a 200 € /mese |
| Commissioni sui prelievi sopra ai 200 € /mese | 1.75% su importo oltre 200 €, oltre a commissioni dal 3º prelievo /mese |
| Costo attivazione carta digitale | Gratis |
| Commissione ricarica e-wallet tramite Wise | 2% |
Le società o le partita IVA autonome possono aprire un conto multivaluta Wise per il business.
Offre gli stessi visti in precedenza:
Con la differenza che per un’azienda è più frequente la necessità di gestire pagamenti da e per l’estero.
Oltre al proprietario anche altri collaboratori possono aver bisogno di accedere al conto Wise business.
Per facilitare queste operazioni senza rischi, o spiacevoli incidenti, c’è la funzione Team. Permette di fornire a un collaboratore l’accesso solo ad alcune funzioni del conto.
Ecco una panoramica dei vari livelli.
Wise è una società fintech nata nel 2011 nel Regno Unito. I fondatori sono: Taavet Hinrikus, l’ex dipendente n. 1 di Skype, e Kristo Käärmann un consulente finanziario per Deloitte.
Il nome all’inizio era Transferwise. Nel 2021 la società l’ha modificato in Wise, per evidenziare l’espansione del suo servizio: non più solo trasferimento di valute straniere, ma un’intera piattaforma per la loro gestione.
Sempre nel 2021 l’azienda si è quotata in borsa presso la London Stock Exchange, con una valutazione iniziale di 11 miliardi di $.
Wise segue le regole fissate dalle agenzie di regolazione di ogni paese in cui opera.
In particolare, TransferWise Europe SA/NV è regolamentata dalla Banca Nazionale del Belgio (NBB) come Istituto di Pagamento Autorizzato, con diritti di passaporto d’impresa per lo Spazio Economico Europeo.
Questo non manda i rischi a zero, giusto?
I soldi sul tuo conto multivaluta stanno al sicuro?
Wise non è una banca. Per questo motivo la legge li obbliga a salvaguardare i depositi dei clienti.
In pratica Wise mantiene quel denaro in fondi separati dai conti operativi della società. Questi sono i cosiddetti “fondi di salvaguardia”.
Depositano una parte di questi fondi presso diversi istituti bancari e un’altra la investono in attività liquide garantite dal governo, soprattutto titoli di stato.
Questi investimenti servono per coprire i costi e i rischi associati all’attività di Wise.
Qui vedi le banche in cui Wise detiene il denaro dei clienti. Ne usano più di una per diversificare il rischio di concentrazione.
Il servizio di Wise è regolamento dalle leggi europee e internazionali. La loro attività li sottopone a diversi controlli a garanzia del cliente.
Ma in questo ambito la sicurezza totale è impossibile. Tocca a te la valutazione finale su se e quanto depositare nel conto multivaluta di Wise.
Prima di tutto devi aprire un conto multivaluta. A quel punto puoi usare Wise per i trasferimenti all’estero. Oppure hai la possibilità di depositare denaro sul tuo conto multivaluta.
Wise applica il tasso di cambio reale al valore intermedio di mercato. Per un trasferimento di denaro pagherai una commissione. Il costo varia in base alle valute e alla modalità di pagamento. Puoi valutare in anticipo il costo di ogni operazione sul sito di Wise.
Per ricevere la carta di debito fisica c’è una commissione di 7€.
Attivare quella digitale non ha costi associati.
Wise è un istituto di moneta elettronica riconosciuto dalla Banca del Belgio. In più tutti i soldi presenti nel conto multivaluta sono protetti con il meccanismo della salvaguardia.
Al momento Wise non accetta depositi sul tuo conto multivaluta tramite contanti o assegni.
Per tutto il resto è simile a un normale conto corrente bancario.
Wise ti fornisce delle specifiche credenziali bancarie, in base alle diverse valute. Per esempio nel tuo conto in € troverai un IBAN e uno SWIFT/BIC.
Usa questi dati per ricevere versamenti sul tuo conto multi-valuta.
Puoi usare Wise per:
Questa seconda funzione è comoda in caso di versamenti e pagamenti verso l’estero. Wise si occupa del cambio e in genere lo effettua a un tasso più conveniente delle banche o di altri servizi.
Questa carta è disponibile solo per i residenti in:
La carta di debito Wise usa in automatico i fondi disponibili sul tuo conto multi-valuta.
Se il conto è a zero, o non ha riserve sufficienti il pagamento sarà bloccato.
Non devi quindi ricaricare la carta Wise, ma trasferire nuovi fondi sul tuo conto multi-valuta.
Quando si tratta di conti online Wise è l’unica opzione disponibile. Prima di una scelta é utile confrontare varie offerte.
Ecco intanto un confronto tra Wise e un altro paio di opzioni (Revolut e illimity bank) per cui trovi la recensione su Financer.com
| Caratteristiche | illimity bank | Revolut | Wise |
|---|---|---|---|
| Canone mensile minimo | 3,00 € – 0 € con promozioni o specifiche condizioni d’uso | 0,00 € | 0,00 € |
| Canone mensile massimo | 7,00 € | 13,99 € | 0,00 € |
| Carta di debito fisica | |
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| Carte di debito virtuali |  |
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| Carta prepagata | |
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| Carta di credito | |
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| Conti multi-valuta | |
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| Sotto-conti per la gestione dei risparmi | |
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| Possibilità di maturare un interesse sui fondi in giacenza nel conto corrente o nei sotto-conti di risparmio | |
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| Conto deposito | |
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| Piattaforma per investire in azioni, criptovalute o materie prime | |
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| Assicurazione di viaggio | |
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| Accesso alle lounge aeroportuali | |
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| Prelievi gratuiti ATM | Max 3, inferiori a 100 € e solo in area Euro | Max 5, per un valore totale di 200 € | Max 2, per un valore totale di 200 € |
Punteggio e recensione Wise
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