Migliori conti online a confronto

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Aggiornato: 24 Giugno 2024

Confronta gratis 21 alternative e scopri quali sono i migliori conti online per te. Analizza i loro costi, funzioni, pro e contro senza bisogno d’iscrizione.

Conti online in evidenza

  • illimity offre un conto italiano con canone a zero.
  • Wise è una soluzione vantaggiosa per risparmiare sul cambio valuta.
  • Revolut è la soluzione più flessibile con un conto a canone zero.

Conti online a confronto

Conto onlineillimityRevolutWiseCredit Agricolebunq
Canone minimo3 € – 0 € con promozioni o specifiche condizioni d’uso0 €0 €5 € /mese – 3 € /mese con accredito stipendio e possesso mutuo3.99 €
Canone massimo7 €13,99 €0 €10 € /mese17,99 €
Carta di pagamento fisicaSìSìSìSìSì
Carta di pagamento virtualeNoSìSìNoSì
Carta di creditoSìNoNoSìSì
Conti multi-valutaNoSìSìNoSì
Sotto-conti per la gestione dei risparmiSìSìSìNoSì
Possibilità di maturare interessi sui soldi presenti sul contoSìNoNoNoSì
Conto depositoSìNoNoSìSì
Piattaforma per investireNoSìNoNoSì
Assicurazione di viaggio o altri benefici sui viaggiNoSìNoNoSì
Prelievi gratuiti ATMMax 3, inferiori a 100 € e solo in area EuroMax 5, per un valore totale di 200 €Max 2, per un valore totale di 200 €Gratis su ATM Credit Agrivole e 6-12 su altre banche0-6 in base al conto scelto

Qui sotto ti riporto quelle che secondo me sono i migliori conti online. Usa questa lista solo come un punto di partenza per la tua analisi personale basata sulle tue esigenze e preferenze.

NB L’uso di alcuni servizi come il cashback, l’assicurazione di viaggio o le offerte può richiedere costi extra o l’attivazione di altri prodotti finanziari.

Il conto meno costoso con IBAN italiano: illimity

Scelto 1.350 volte
  • Puoi maturare un interesse anche sulle giacenze del conto corrente
  • Conto deposito incluso nel conto corrente
  • Possibilità di attivare una carta di credito gratis
  • La funzione Progetti di spesa ti aiuta a risparmiare con in più un interesse dello 0,50%

Funzioni e costi conto illimity

Conto illimity costi e funzioniillimity Conto Classicillimity Conto Premium
Canone mensile3,00 €7,00 €
Imposta di bollo di 34,20 € all’anno su conto corrente con più di 5.000 €Sí, ma con particolari promozioni se ne fa carico illimity bank
Giacenza su conto corrente remunerataNo0,5% (salvo promozioni temporanee)
Funzione conto depositoSìSì
Canone carta di debito illimity (su richiesta)0,00 €0,00 €
Canone carta di credito illimity (su richiesta)20,00 € /anno0,00 €
Attivazione carta prepagata illimity (su richiesta)15,00 € all’emissione15,00 € all’emissione
Boinifici SEPA in Italia ed Europa (paesi SEE)0,00 €0,00 €
Bonifici istantanei0,00 €0,00 €
Bollettini postali2,00 €2,00 €
MAC/RAV0,00 €0,00 €
CBILL1,95 €1,95€
Prelievi in area Euro >100 €3 gratis al mese (poi 1,50 €)0,00 €
Prelievi fuori area Euro >100 €2 €0,00 €
Prelievi in area Euro <100 €1,50 €1,50 €
Prelievi fuori area Euro <100 €2,00 €2,00 €
Addebito utenzeSìSì
Funzione di analisi speseSìSì
Progetti di spesa (sotto-conti in cui depositare i risparmi)SìSì
Costo attivazione di un Progetto di spesa0,00 €0,00 €
Rendimento dei risparmi depositati in un progetto di spesa0,50% annuo0,50% annuo
Connetti le tue banche con l’app illimitySìSì
Assistenza clientiSìSì
Assistenza clienti con prioritàNoSì
Assistenza telefonica su appuntamentoNoSì

Vantaggi

  • Il canone è azzerabile.
  • Ti permette di attivare con facilità servizi come la carta di credito o il conto deposito.
  • La funzione Progetti di spesa, oltre a essere utile in ottica di risparmio ti permette anche di avere un piccolo interesse.

Svantaggi

  • Rispetto a ad altri concorrenti fintech non offre un conto multivaluta.
  • Se prelevi spesso contanti, il costo può diventare rilevante.
  • Non ha filiali. Non è un vero svantaggio, quanto un limite da considerare se non ti piace gestire il tuo capitale al 100% online.
  • Non puoi depositare contanti.

Il conto online più flessibile: Revolut

Scelto 761 volte
  • Conto multivaluta senza canone fisso
  • Carta di debito fisica e carte virtuali
  • Sotto-conti per la gestione dei risparmi
  • Piattaforma per la gestione degli investimenti

Questo contenuto non va inteso come consiglio d’investimento. Gli investimenti in titoli, criptovalute e altri strumenti finanziari comportano il rischio di perdita del capitale.

Funzioni del conto Revolut per privati

Funzioni del conto Revolut per privatiRevolut StandardRevolut PlusRevolut PremiumRevolut Metal
App mobile e desktop per la gestione del contoSìSìSìSì
Carte Revolut fisiche (carta di debito)SìSìSìSì
Attivazione di 2 o più carte fisiche (max 6)NoSìSìSì
Tipo di carta di debito fisicaPlasticaPlasticaPlasticaMetallica
Possibilità di personalizzare la carta fisicaNoSìSìSì
Carte di debito virtualiSìSìSìSì
Attivazione di 2 o più carte virtuali (max 20)SìSìSìSì
Carte compatibili con Apple Pay e Google PaySìSìSìSì
Bonifici gratuiti nell’area EuroSìSìSìSì
Bonifici internazionali scontatiNoNo20%40%
Funzione conto Revolut cointetatoSìSìSìSì
Conto Revolut Junior per <181225
Accesso completo alle funzionalità <18NoSìSìSì
Conto Revolut ProSìSìSìSì
Carta Revolut ProSìSìSìSì
Cashback per acquisti con carta Revolut Pro0,4%0,4%0,6%0,8%
Cashback per acquisti in app tramite la sezione Soggiorni3%3%Fino al 5%Fino al 10%
Cashback per gli altri acquisti con carta RevolutNoNoNoFino all’1%
Cambio in 30 valute senza commissioni dal Lunedì al VenerdìFino a 1.000 € /meseFino a 1.000 € /meseIllimitatiIllimitati
Funzioni per investire in azioni, criptovalute e materie primeSìSìSìSì
SmartDelay (con volo in ritardo accedi gratis alla lounge aeroportuale)NoNoPer te e un’altra personaPer te e altre 3 persone
Agevolazioni nell’accesso alle lounge aeroportualiNoNoSìSì
Assicurazione medica internazionaleNoNoSìSì
Assicurazione bagaglio, ritardo voliNoNoSìSì
Assicurazione per sport invernaliNoNoSìSì
Copertura contro furto e incidentiNoNoSìSì
Copertura per biglietti ed eventiNoNoSìSì
Protezione resiNoSìSìSì
Franchigia noleggio autoNoNoNoSì
Assistenza clienti prioritaria 24/7NoSìSìSì

Costi del conto Revolut per privati

Revolut per privati: commissioniRevolut StandardRevolut PlusRevolut PremiumRevolut Metal
Canone mensile (abbonamento minimo 1 anno)0€2.99€7.99€13.99€
Costo di attivazione iniziale della carta fisica0€0€0€0€
Costo di sostituzione della carta fisica6€0€0€0€
Costo di attivazione di multiple carte fisiche oltre la prima10€La seconda carta è gratis, poi 10€ per ogni cartaLa seconda carta è gratis, poi 10€ per ogni cartaLa seconda carta è gratis, poi 10€ per ogni carta
Costo per personalizzare una carta fisicaNon possibileVariabile, definito in fase di richiestaVariabile, definito in fase di richiestaVariabile, definito in fase di richiesta
Commissione sui prelievi2%, minimo 1€2%, minimo 1€2%, minimo 1€2%, minimo 1€
Commissione sul cambio valuta oltre la soglia gratuita1%.0,5%.NessunaNessuna
Soglia dei prelievi gratuiti ATM200 €200 €400 €800 €
Numero massimo di prelievi gratuiti5Non previstoNon previstoNon previsto
Commissione sui prelievi non gratuiti2%, minimo 1 €2%, minimo 1 €2%, minimo 1 €2%, minimo 1 €
Commissione di cambio di materie prime1,5%1,5%0,5%0,5%
Commissione sul cambio di di criptovalute1,99% del valore transato, con un minimo di 1,49£ (o l’equivalente in €)1,99% del valore transato, con un minimo di 1,49£ (o l’equivalente in €)1,49% del valore transato1,49% del valore transato
Ordini d’investimento gratutiti1 al mese3 al mese5 al mese10 al mese
Commissioni sugli ordini d’investimento non gratuiti0,25% del valore dell’ordine, minimo 1 €0,25% del valore dell’ordine, minimo 1 €0,25% del valore dell’ordine, minimo 1 €0,25% del valore dell’ordine, minimo 1 €

Vantaggi

  • Puoi usare il servizio di Revolut senza costi fissi.Il conto multivaluta è un enorme comodità se viaggi o ti trovi a gestire valuta straniera.
  • Le carte virtuali sono davvero utili per gestire in modo mirato le tue spese.
  • La funzione salvadanaio rende più facile la gestione dei risparmi.
  • Offre la possibilità di attivare un conto anche per minorenni.
  • In base alla mia analisi è il conto con più funzioni.

Svantaggi

  • Si tratta di un servizio 100% digitale. Hai un problema, dipendi dall’assistenza online. Non hai la possibilità di andare in filiale.
  • Il limite ai prelievi gratuiti è significativo anche se passi a uno dei piani a pagamento.

Il conto ideale per gestire più valute: Wise

Scelto 588 volte
  • Punta ad offrire il tasso di cambio reale con commissioni minime
  • Conto multivaluta per trasferimenti nelle principali valute straniere
  • Carta di debito fisica e carte di debito digitali
  • La società si concentra su un obiettivo chiaro semplificare al massimo e ridurre i costi degli scambi in valute straniere

Funzioni conto Wise

FunzioniWise
Conto online multivalutaSì
Valute che puoi gestire e detenere sul tuo contoOltre 50
Valute per cui puoi avere estremi bancari localiEuro, Dollari australiani – Sterline britanniche – Fiorini ungheresi – Dollari neozelandesi – Zloty polacchi – Lei romeni (solo per i residenti nello SEE e in Svizzera) – Dollari di Singapore – Lire turche – Dollari statunitensi
Paesi in cui puoi inviare denaroOltre 80
Tasso di cambioTasso medio di mercato
Carta di debito fisicaSì
Carte di debito digitaliSì
Salvadanai – Sotto-conti per la gestione dei risparmiSì
Accesso al conto via app mobileSì
Accesso al conto via desktopSìPer le operazioni di verifica sarà necessaria l’app mobile

Costi conto Wise

CostiCommissioni Wise
Apertura conto0 €
Canone0 €
Commissione sull’invio di denaroVariabile in base alla valuta e al metodo di pagamento
Tasso di cambioTasso medio di mercato
Commissioni sui pagamentiSì, in base al tipo di operazione
Ricevere pagamenti (non in USD via wire)0 €
Ricevere pagamenti in USD via wire4,14 $
Costo di consegna della carta fisica7 €
Costo di sostituzione di una carta fisica non scaduta4 € + costo di consegna
Costo di sostituzione di una carta fisica scaduta0 € + costo di consegna
Prelievi ATM gratuiti2 al mese, valore complessivo max 200 €
Commissioni dal 3º prelievo0,50 € a prelievo, può sommarsi alle commissioni sui prelievi sopra ai 200 € /mese
Commissioni sui prelievi sopra ai 200 € /mese1.75% sull’importo oltre 200 €, può sommarsi alle commissioni dal 3º prelievo in poi
Costo di attivazione della carta digitalte0 €
Commissione per ricarica di e-wallet tramite carta Wise2%

Vantaggi

  • Conto multi-valuta conveniente per ricevere o inviare valute straniere senza costi di conversione.
  • Conto online gratuito, nessun costo fisso, paghi solo delle commissioni per i servizi di cui hai bisogno.
  • Carte di debito virtuali, utili per gestire pagamenti online.
  • La società si concentra su un obiettivo chiaro semplificare al massimo e ridurre i costi degli scambi in valute straniere.

Svantaggi

  • È un conto online, devi essere ok con una gestione al 100% via app.
  • Non offre alcuni servizi bancari come conto deposito o carte di credito.

Come trovare i conti online migliori per te

Passi

1. Vuoi un IBAN italiano? O non conta?
2. Vuoi un conto corrente online zero spese?
3. Confronta i benefici secondari dei vari conti online
4. Scegli il miglior conto online… O anche più di uno!
Passo 1

Vuoi un IBAN italiano? O non conta?

Questa scelta riduce in automatico le opzioni a tua disposizione. In generale l’IBAN italiano non apporta particolari vantaggi, ma può semplificare la gestione burocratica del conto.

Passo 2

Vuoi un conto corrente online zero spese?

Questo riduce in automatico le opzioni a tua disposizione. Altrimenti hai accesso a più alternative con diversi benefici.

Passo 3

Confronta i benefici secondari dei vari conti online

Ogni società cerca di arricchire il suo servizio di conto online con vantaggi secondari. Qui la scelta è personale. Valuta quali sono più utili per te.

Passo 4

Scegli il miglior conto online… O anche più di uno!

Magari trovi un’opzione perfetta per te. O magari ne trovi più di una. Nessuno ti obbliga ad avere un solo conto online.  Anzi spesso è conveniente averne più d’uno, specie nel caso di quelli senza un canone fisso.

Domande frequenti sui conti online

Qual è il miglior conto estero online?

La decisione finale dipende dalle tue esigenze e preferenze. 

Revolut è un conto online con IBAN estero. Finora ha ottenuto ottime recensioni da parte degli utenti di Financer.com. Inoltre ha un sacco di funzioni che lo rendono una scelta competitiva.

Altre opzioni interessanti per un conto online con IBAN estero sono:

  • Wise
  • Monese
  • Bunq

Ci sono anche altre opzioni. Usa questa tabella per selezionare i conti con IBAN estero. In questo modo  puoi confrontare le diverse alternative e trovare in fretta quella giusta per te.

Come aprire un conto corrente online?

L’apertura di un conto corrente online è una procedura guidata. In genere ti basta scaricare l’app del conto e seguire le istruzioni.

Nel processo di solito dovrai fornire un documento d’identità e un selfie per conferma.

Per aprire un conto corrente online gratis la procedura non cambia. Assicurati solo di selezionare il piano a zero spese.

Come aprire un conto corrente online all’estero?

Alcune società ti permettono di aprire un conto online con IBAN estero. La procedura d’apertura è la stessa di qualsiasi altro conto online.

Scarichi l’app e segui le istruzioni. Anche in questo caso ti chiederanno un documento d’identità e un selfie di conferma.

Dovrai però scegliere un servizio che offre un IBAN estero. In pratica escludi le società con base in Italia e sei a posto. Alcuni esempi di conti online con IBAN estero sono Revolut o Wise.

Qual è il miglior conto online con carta di credito?

La scelta dipende da te e dalle tue esigenze.

Illimity Bank offre una soluzione nata per il web con cui è facile attivare una carta di credito. 

Non è l’unica opzione. Usa questa tabella per selezionare i conti online con carta di credito. In questo modo  puoi confrontare le diverse alternative e trovare in fretta quella giusta per te.

Come chiudere un conto online?

La procedura varia un po’ da servizio a servizio. In generale però ti basta contattare il servizio clienti via email. All’interno del messaggio indica la tua intenzione di chiudere il conto.

Prima di questo ti conviene trasferire i soldi su un altro conto. Altrimenti fornisci l’IBAN del nuovo conto. Così la società potrà effettuare il trasferimento per te.

Conto corrente online come versare contanti?

Una delle idee alla base dei conti correnti online è quella di ridurre al minimo l’uso dei contanti.

Per questo i servizi internazionali come Revolut o Wise non permettono il versamento di soldi cash sul conto.

Alcuni conti online offerti dalle banche italiane lo permettono. Se hai questa esigenza, dai la preferenza a questi servizi.

Come controllare il conto corrente online?

Ogni conto online è associato a un app per smartphone. Lì puoi monitorare tutti i movimenti o effettuare il blocco della carta.

Alcuni servizi affiancano all’app per mobile anche una per desktop. Questa però è un extra, non sempre presente.

Qual è la differenza tra banca e istituto di moneta elettronica?

Ti rimando al sito della Banca d’Italia per gli aspetti più burocratici.

Gli istituti di moneta elettronica sono imprese, diverse dalle banche, che svolgono, in via esclusiva, l’attività di emissione di moneta elettronica. Non hanno però la possibilità di fornire credito in nessuna forma.

Ai fini del conto online c’è una differenza importante tra banche e istituti di moneta elettronica.

Una banca italiana deve per forza aderire al Fondo interbancario di tutela dei depositi. Questo significa che in caso di fallimento dell’istituto i soldi presenti sul tuo conto sono garantiti fino a un massimo di 100.000€.

Gli istituti di moneta elettronica non offrono questa garanzia. Devono invece conservare i soldi dei clienti in conti separati da quello dell’azienda.

Il nostro impegno per la trasparenza
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Editor di Financer.com Italia dal 2022. Dal 2014 pubblica contenuti su business e finanza. Ha curato oltre 150 articoli su prestiti, investimenti, cripto e servizi bancari.

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