Il credit score o merito creditizio \u00e8 un dato che le banche usano per valutare la capacit\u00e0 di un cliente di ripagare un finanziamento.<\/p>\n\n\n\n
In generale:<\/p>\n\n\n\n
La Direttiva (UE) 2023\/2225 del parlamento europeo e del consiglio del 18 ottobre 2023 relativa ai contratti di credito ai consumatori abroga la precedente direttiva 2008\/48\/CE e indica la necessit\u00e0:<\/p>\n
Lo scopo \u00e8 quello di evitare la concessione di credito a persone incapaci per vari motivi di ripagarlo.\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n
Ci sono tre termini che si usano in questo contesto:<\/p>\n\n\n\n
Merito creditizio<\/strong> e credit score<\/strong> sono sinonimi, il primo \u00e8 il termine Italiano, il secondo la traduzione in Inglese.<\/p>\n\n\n\n Rappresentano in sintesi la capacit\u00e0 di una persona di fronteggiare i suoi oneri fiscali, e saldare un prestito.<\/p>\n\n\n\n Credit scoring<\/strong> \u00e8 un termine Inglese e indica il processo di calcolo del merito creditizio di una persona. <\/p>\n\n\n\n In Italiano a volte viene usato in modo improprio come sinonimo di credit score. Altre volte pi\u00f9 correttamente lo si usa per parlare del metodo di calcolo del credit score.<\/p>\n\n\n\n Vari SIC o Sistemi d\u2019Informazioni Creditizie (inclusa la Centrale Rischi della Banca d\u2019Italia) calcolano il merito creditizio o credit score di un individuo o di un\u2019azienda.<\/p>\n\n\n\n Gli istituti di credito pagano per accedere a questi dati e offrire i loro finanziamenti solo ai clienti che loro considerano affidabili.<\/p>\n\n\n\n Tra i SIC pi\u00f9 usati dalle finanziarie in Europa ci sono:<\/p>\n\n\n\n Lo scopo primario di questa analisi \u00e8 quello di limitare il pi\u00f9 possibile di fornire credito a chi non sar\u00e0 poi in grado di ripagarlo.<\/p>\n\n\n\n L\u2019utilit\u00e0 del merito creditizio non si ferma qui per\u00f2.<\/p>\n\n\n\n Le finanziarie lo usano pi\u00f9 in generale per adeguare gli interessi di un prestito al livello di rischio associato a uno specifico cliente.<\/p>\n\n\n <\/p>\n Gli interessi rappresentano il costo di un prestito.<\/p>\n <\/p>\n Alle finanziarie servono per coprire i propri costi, avere un profitto e continuare la propria attivit\u00e0.<\/p>\n <\/p>\n Un istituto di credito vuole approvare nuovi prestiti, ma solo a clienti che pagheranno gli interessi.<\/p>\n <\/p>\n Per questo clienti con un elevato merito creditizio di solito otterranno condizioni pi\u00f9 vantaggiose. L\u2019istituto di credito vuole attirare questo tipo di clienti, perch\u00e9 rappresentano un guadagno sicuro o quasi.<\/p>\n <\/p>\n Per contro, lo stesso istituto sar\u00e0 disposto a offrire il suo prestito a chi ha un credit score meno favorevole, ma con la consapevolezza che si tratta di un\u2019operazione pi\u00f9 rischiosa. Per questo chieder\u00e0 un interesse maggiore. In questo modo la finanziaria punta a:<\/p>\n <\/p>\n <\/p><\/div>\n\n\n Ogni SIC (Sistemi d\u2019Informazioni Creditizie) usa un proprio sistema di calcolo.<\/p>\n\n\n\n In generale comunque tutti basano la propria valutazione su 3 fattori principali:<\/p>\n\n\n\nCome funziona il credit score in Italia?<\/h3>\n\n\n\n
\n
Qual \u00e8 l\u2019obiettivo della valutazione del merito creditizio?<\/h3>\n\n\n\n
Come le finanziarie usano il merito creditizio<\/h3>
\n
Credit score come si calcola?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Il metodo FICO per calcolare il merito creditizio<\/h3>\n\n\n\n