{"id":46750,"date":"2023-12-13T18:36:04","date_gmt":"2023-12-13T17:36:04","guid":{"rendered":"https:\/\/financera.it\/?page_id=46750"},"modified":"2024-10-16T05:57:36","modified_gmt":"2024-10-16T03:57:36","slug":"dizionario","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/financera.it\/prestiti\/dizionario\/","title":{"rendered":"Dizionario dei prestiti"},"content":{"rendered":"\n

Ammortamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il processo di rimborso del prestito attraverso pagamenti periodici che coprono interessi e capitale. L’ammortamento pu\u00f2 essere fisso o variabile, influenzando l’importo delle rate. Nella modalit\u00e0 fisso, l’importo totale del prestito \u00e8 diviso per il numero di rate. In modalit\u00e0 variabile, gli importi delle rate possono cambiare in base a tassi di interesse fluttuanti.<\/p>\n\n\n\n

Bollettino<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il modulo di pagamento utilizzato per versare le rate del prestito. Contiene dettagli come l’importo della rata e il numero di conto corrente. \u00c8 un mezzo conveniente per effettuare pagamenti regolari senza dover compilare nuovamente i dettagli del pagamento ogni volta.<\/p>\n\n\n\n

Capitale<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L’importo iniziale del prestito escluso dagli interessi. Durante il piano di ammortamento, il capitale diminuisce con ogni pagamento. L’ammontare del capitale influenza direttamente l’importo totale degli interessi pagati durante la durata del prestito.<\/p>\n\n\n\n

Cattivi pagatori<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Persone con una storia di ritardi nei pagamenti o insolvenza. I cattivi pagatori possono avere difficolt\u00e0 nell’ottenere nuovi prestiti<\/a>. Questo status pu\u00f2 essere registrato nei registri di credito, influenzando negativamente la valutazione del rischio da parte dei futuri creditori.<\/p>\n\n\n\n

Cessione del quinto<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una forma di prestito in cui le rate vengono dedotte direttamente dallo stipendio dell’individuo. Rivolto principalmente a dipendenti pubblici e privati. La rata \u00e8 limitata al massimo al 20% dello stipendio netto del richiedente, rendendolo un’opzione accessibile.<\/p>\n\n\n\n

Cessione del quinto per pensionati<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una forma di prestito per pensionati con rimborsi trattenuti direttamente dalla pensione. Agevola il rimborso per coloro che percepiscono una pensione. La rata \u00e8 generalmente limitata al massimo al 20% dell’importo netto della pensione.<\/p>\n\n\n\n

Coobbligato<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una persona che condivide la responsabilit\u00e0 del rimborso del prestito. La presenza di un coobbligato pu\u00f2 influire sui tassi di interesse offerti. La presenza di un coobbligato pu\u00f2 essere richiesta quando il mutuatario principale ha una capacit\u00e0 di rimborso limitata.<\/p>\n\n\n\n

Consolidamento del debito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Unire pi\u00f9 debiti in un unico prestito per semplificare i pagamenti. Utile per ridurre il carico finanziario e consolidare diverse rate. Pu\u00f2 comportare una riduzione del tasso di interesse complessivo, portando a risparmi a lungo termine.<\/p>\n\n\n\n

Credit score (o merito creditizio)<\/h3>\n\n\n\n

Il credit score<\/a> o merito creditizio bancario \u00e8 una valutazione che le banche e altre istituzioni finanziarie utilizzano per determinare la probabilit\u00e0 che un individuo o un\u2019entit\u00e0 aziendale rimborsi i prestiti e gli altri debiti in base ai termini concordati. Questa valutazione si basa su una serie di fattori, tra cui la storia creditizia, il reddito attuale, i debiti esistenti e la stabilit\u00e0 finanziaria generale. Un buon merito creditizio pu\u00f2 tradursi in tassi di interesse pi\u00f9 bassi e migliori condizioni di prestito, mentre un merito creditizio basso pu\u00f2 portare a condizioni di prestito pi\u00f9 restrittive.<\/p>\n\n\n\n

Credito al consumo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un tipo di prestito destinato a finanziare beni di consumo come elettrodomestici o elettronica. Solitamente, ha importi pi\u00f9 bassi rispetto ad altri tipi di prestito. La flessibilit\u00e0 nell’uso dei fondi lo rende una scelta comune per spese di breve termine.<\/p>\n\n\n\n

Credito revolving<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una linea di credito riutilizzabile dopo il rimborso. Ideale per chi ha bisogno di flessibilit\u00e0 nel prelievo e nel rimborso. Gli interessi si applicano solo sugli importi effettivamente utilizzati, offrendo una gestione pi\u00f9 dinamica delle finanze.<\/p>\n\n\n\n

Credito soglia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il limite massimo del tasso di interesse applicabile. Un tasso soglia elevato pu\u00f2 rendere il prestito pi\u00f9 costoso. Conosciuto anche come tasso massimo consentito, \u00e8 il massimo tasso di interesse che un prestatore pu\u00f2 applicare al prestito.<\/p>\n\n\n\n

CIR (Centrali Rischi)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un registro che tiene traccia del credito di un individuo. Le informazioni del CIR influenzano la valutazione della richiesta di prestito. Include informazioni sulle rate di prestiti passati, insolvenze e altre informazioni creditizie.<\/p>\n\n\n\n

Debitore<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Chi riceve il prestito e si impegna a rimborsarlo. Il debitore \u00e8 responsabile del rispetto delle condizioni del prestito. Le informazioni personali del debitore sono utilizzate per valutare la capacit\u00e0 di rimborso e il rischio creditizio.<\/p>\n\n\n\n

Delega di pagamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un’autorizzazione per addebitare automaticamente le rate sul conto corrente. Semplifica il processo di pagamento. Riduce il rischio di ritardi nei pagamenti e semplifica la gestione del prestito per entrambe le parti.<\/p>\n\n\n\n

Esdebitazione<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La cancellazione del debito dopo il pagamento completo. Spesso collegata a procedure legali come la procedura di sofferenza. L’esdebitazione pu\u00f2 coinvolgere l’annullamento di parte o dell’intero debito in situazioni particolari, come insolvenza.<\/p>\n\n\n\n

Erogazione<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il trasferimento effettivo dei fondi al mutuatario. Segue l’approvazione della richiesta di prestito. L’erogazione \u00e8 l’atto finale del processo di prestito, in cui i fondi promessi vengono trasferiti al debitore.<\/p>\n\n\n\n

Estinzione del prestito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il completo rimborso del debito. L’estinzione pu\u00f2 avvenire prima o alla scadenza del prestito. Il pagamento anticipato pu\u00f2 comportare commissioni aggiuntive o penali, a seconda delle condizioni del prestito.<\/p>\n\n\n\n

Fideiussione<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un garante che si impegna a rimborsare il prestito in caso di insolvenza del mutuatario. Aumenta la sicurezza per il prestatore. La fideiussione pu\u00f2 essere richiesta quando il mutuatario ha una capacit\u00e0 di rimborso limitata o un rischio creditizio elevato.<\/p>\n\n\n\n

Fido<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La somma massima che una persona pu\u00f2 prendere in prestito da una banca o un istituto finanziario. Dipende dalla capacit\u00e0 di rimborso del richiedente. Il fido pu\u00f2 essere concesso sia in forma garantita che non garantita.<\/p>\n\n\n\n

Fido agevolato<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Condizioni di prestito pi\u00f9 favorevoli riservate a determinate categorie di clienti. Possono includere tassi di interesse pi\u00f9 bassi o periodi di grazia. Il fido agevolato pu\u00f2 essere offerto a clienti con un buon storico creditizio o a dipendenti di determinate aziende.<\/p>\n\n\n\n

Fido in rosso<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un prestito concesso oltre il saldo disponibile in un conto corrente. Solitamente associato a tassi di interesse elevati. Il fido in rosso \u00e8 un tipo di prestito a breve termine, ma pu\u00f2 diventare costoso se non viene rimborsato rapidamente.<\/p>\n\n\n\n

Fido rotativo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una linea di credito rinnovabile, come una carta di credito. Offre flessibilit\u00e0 nell’utilizzo dei fondi, consentendo di prelevare e restituire denaro in modo continuo, con l’applicazione di interessi solo sugli importi effettivamente utilizzati.<\/p>\n\n\n\n

Garanzia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un bene o una propriet\u00e0 utilizzata come sicurezza per il prestito. La garanzia riduce il rischio per il prestatore. Pu\u00f2 includere beni come propriet\u00e0 immobiliari, veicoli o conti bancari.<\/p>\n\n\n\n

Interessi composti<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Gli interessi calcolati sugli interessi gi\u00e0 maturati. Contribuiscono all’aumento dell’importo totale del debito. Gli interessi composti possono portare a un aumento significativo del costo del prestito nel tempo.<\/p>\n\n\n\n

Interessi moratori<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Gli interessi applicati in caso di ritardo nei pagamenti. Possono aumentare significativamente il costo del prestito. Gli interessi moratori sono generalmente applicati alle rate in ritardo e rappresentano una penalit\u00e0 per il mancato pagamento tempestivo.<\/p>\n\n\n\n

Mora<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La penalit\u00e0 per il ritardo nei pagamenti. Solitamente espressa come percentuale dell’importo in ritardo. La mora \u00e8 una penalit\u00e0 finanziaria aggiuntiva imposta per i pagamenti in ritardo e pu\u00f2 variare a seconda delle condizioni del prestito.<\/p>\n\n\n\n

Mutuo personale<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un prestito non garantito concesso sulla base della fiducia del mutuatario. Non richiede la presentazione di garanzie specifiche. Il mutuo personale si basa sulla fiducia del prestatore nella capacit\u00e0 del mutuatario di rimborso.<\/p>\n\n\n\n

Piano di ammortamento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una tabella che mostra come saranno effettuati i pagamenti durante la durata del prestito. Indica la distribuzione tra interessi e capitale. Il piano di ammortamento aiuta a comprendere come cambiano le rate nel tempo e quanto sar\u00e0 pagato complessivamente.<\/p>\n\n\n\n

Pignoramento<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La confisca di un bene garantito in caso di mancato rimborso. Pu\u00f2 coinvolgere beni come auto o immobili. Il pignoramento \u00e8 una misura di sicurezza per il prestatore nel caso in cui il mutuatario non riesca a rispettare gli obblighi di rimborso.<\/p>\n\n\n\n

Penale di estinzione anticipata<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Una commissione per il rimborso anticipato del prestito. Alcuni prestiti possono prevedere costi aggiuntivi per estinguere il debito prima della scadenza. La penale di estinzione anticipata pu\u00f2 influenzare la convenienza del rimborso anticipato.<\/p>\n\n\n\n

Pratica<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L’insieme dei documenti e delle procedure necessarie per ottenere un prestito. Include la valutazione della situazione finanziaria del richiedente. La pratica \u00e8 il processo iniziale in cui il mutuatario presenta la richiesta di prestito e fornisce tutti i documenti necessari.<\/p>\n\n\n\n

Prestito personale<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un prestito erogato a un individuo per scopi personali come spese mediche o vacanze. Flessibile nell’uso dei fondi. Il prestito personale pu\u00f2 essere utilizzato per una vasta gamma di esigenze personali senza dover specificare uno scopo specifico.<\/p>\n\n\n\n

Prestito non finalizzato<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un prestito senza uno scopo specifico. Il richiedente pu\u00f2 utilizzare i fondi come preferisce. Il prestito non finalizzato offre flessibilit\u00e0 nell’uso dei fondi senza restrizioni su come devono essere impiegati.<\/p>\n\n\n\n

Rata<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L’importo periodico che un mutuatario paga per estinguere il debito. Include una porzione di interessi e capitale. La rata rappresenta l’importo regolare che il mutuatario deve pagare secondo il piano di ammortamento del prestito.<\/p>\n\n\n\n

Rata costante<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Pagamenti regolari e uguali durante la durata del prestito. Facilita la pianificazione del bilancio. La rata costante semplifica la gestione finanziaria del mutuatario, poich\u00e9 il pagamento rimane costante nel tempo.<\/p>\n\n\n\n

Rateizzazione<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un accordo per ripagare il debito in rate. Utile quando il mutuatario ha difficolt\u00e0 a effettuare un pagamento unico. La rateizzazione offre flessibilit\u00e0 al mutuatario per ripagare il debito in modo pi\u00f9 gestibile.<\/p>\n\n\n\n

Rateo assicurativo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L’importo pagato periodicamente per l’assicurazione legata al prestito. Copre eventi come disabilit\u00e0 o morte. Il rateo assicurativo aggiunge una componente di sicurezza al prestito, proteggendo il mutuatario e il prestatore in caso di eventi imprevisti.<\/p>\n\n\n\n

Rischio di credito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La probabilit\u00e0 che il mutuatario non rimborsi il prestito. Influenza il tasso di interesse offerto. Il rischio di credito \u00e8 valutato sulla base della storia creditizia del mutuatario e della sua capacit\u00e0 finanziaria.<\/p>\n\n\n\n

Scadenza<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il termine entro cui il prestito deve essere rimborsato. Pu\u00f2 variare da pochi mesi a diversi anni. La scadenza del prestito influisce sulle rate mensili e sull’importo totale degli interessi pagati.<\/p>\n\n\n\n

Scopo del prestito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il motivo specifico per cui viene richiesto il prestito. Pu\u00f2 essere per acquisti, consolidamento del debito, copertura di spese impreviste o altre necessit\u00e0 personali.<\/p>\n\n\n\n

Sofferenza<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un prestito considerato ad alto rischio di insolvenza. Coinvolge spesso un trattamento speciale nella gestione del rimborso, con piani di ristrutturazione o negoziazione delle condizioni.<\/p>\n\n\n\n

Spese istruttoria<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Le spese per la valutazione della richiesta di prestito. Possono includere costi di istruttoria e analisi della situazione finanziaria del richiedente.<\/p>\n\n\n\n

Spread<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La differenza tra il tasso di interesse del prestito e il tasso di riferimento. Indica il margine di profitto del prestatore e pu\u00f2 variare in base alle politiche della banca.<\/p>\n\n\n\n

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il costo totale del prestito, inclusi tutti i costi accessori. Fornisce una visione completa dei costi del prestito, comprendendo interessi, spese e oneri vari.<\/p>\n\n\n\n

TAN (Tasso Annuo Nominale)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il tasso di interesse di base senza considerare spese aggiuntive. Non include gli oneri accessori, offrendo una panoramica del solo tasso di interesse.<\/p>\n\n\n\n

Tasso fisso<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un tasso di interesse che rimane costante per tutta la durata del prestito. Offre stabilit\u00e0 ai mutuatari, poich\u00e9 i pagamenti rimangono costanti nel tempo.<\/p>\n\n\n\n

Tasso variabile<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Un tasso di interesse che pu\u00f2 cambiare in base a indicatori di mercato. Pu\u00f2 portare a fluttuazioni nei pagamenti, con l’opportunit\u00e0 di beneficiare di tassi pi\u00f9 bassi in determinati scenari.<\/p>\n\n\n\n

Tasso soglia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Il limite massimo del tasso di interesse applicabile. Stabilisce il massimo tasso di interesse consentito, influenzando il costo complessivo del prestito.<\/p>\n\n\n\n

TFR (Trattamento di Fine Rapporto)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L’utilizzo dell’indennit\u00e0 di fine rapporto come garanzia per il prestito. Pu\u00f2 ridurre il rischio per il prestatore, poich\u00e9 l’indennit\u00e0 potrebbe essere utilizzata in caso di difficolt\u00e0 di rimborso.<\/p>\n\n\n\n

Tirocinio<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

La percentuale che il prestatore applica al prestito come costo per l’uso del denaro. Il tirocinio pu\u00f2 variare a seconda delle politiche del prestatore, rappresentando una componente significativa del costo complessivo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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